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Cae la bolsa: ¿Qué debo hacer con mi fondo de inversión?

Como casi siempre en términos de inversión y ahorro, el tiempo será la variable que defina la estrategia

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 Cae la bolsa: ¿Qué debo hacer con mi fondo de inversión?

© leungchopan - www.shutterstock.com/es

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Una de las situaciones que genera más confusión e incertidumbre a los inversores es comprobar cómo desciende el valor de su ahorro con independencia de que vayan a hacer uso de él a corto plazo o no.

Sin duda es una reacción a todas luces comprensible, pues por mucho que un inversor se considere decidido en cuanto a la toma de riesgos, nadie invierte para perder o descapitalizarse aunque sea temporalmente.

Esta situación es más frecuente y acusada en activos con elevada volatilidad, es decir, activos cuyo valor tiene un mayor margen de oscilación tanto al alza como a la baja, como por ejemplo los mercados de renta variable, coloquialmente conocidos como “bolsa”.

Los índices bursátiles descienden cuando el precio de las acciones que los componen está disminuyendo y por tanto hay una tendencia vendedora en los mismas. A su vez, los precios de las acciones disminuyen cuando las expectativas de beneficio de las empresas se reducen o se incrementan las pérdidas o bien cuando entran en juego factores externos como un entorno económico en recesión o factores que generen incertidumbre en el corto plazo, como por ejemplo una amenaza terrorista o una pandemia.

La bolsa también se ve afectada por factores externos Los inversores pueden estar posicionados en la bolsa mediante inversión directa (compra de acciones) o bien de forma indirecta a través de vehículos de inversión colectiva como planes o fondos de inversión.

La inversión en fondos y el comportamiento de la bolsa

Los ahorradores que optan por los fondos suelen tener una vocación de inversión a medio y largo plazo, pues para una inversión más especulativa sería más adecuado optar por otras opciones, como inversión en acciones o en ETF (fondos cotizados).

¿Qué estrategia deberemos adoptar si estamos invertidos en fondos de inversión cuyo valor se encuentra a la baja porque cae la bolsa?

Dependerá fundamentalmente del momento temporal en que nos encontremos respecto al objetivo de ahorro.

Si el objetivo es a largo plazo

En este caso tendremos que tener muy presente que si bien la bolsa presenta volatilidad en el corto plazo, la tendencia en largos plazos es a ofrecer remuneraciones positivas sustancialmente superiores que las que ofrecen otros activos. Si podemos permitirnos sobrellevar los vaivenes del corto plazo, estaremos ante uno de los activos más rentables en largos plazos.

Como ejemplo, a continuación podemos ver la evolución del IBEX-35, el índice más representativo de la bolsa española, en los últimos 20 años. (Fuente: Yahoo!):

 

En esta situación lo recomendable sería seguir o iniciar un plan de aportaciones periódicas, con el objetivo de aprovechar las caídas para obtener un buen precio de compra de estas participaciones. El diversificar en varias aportaciones siempre nos ofrecerá la ventaja de conseguir un precio medio de compra.

Si el objetivo es a medio plazo

Un margen temporal menos amplio aconsejaría prescindir de nuevas aportaciones, si bien tampoco procedería, salvo circunstancias excepcionales, liquidar la posición en el fondo, pues el valor de salida acusaría la caída y seguramente podamos esperar a que vuelva la tranquilidad a los mercados.

Si el objetivo es a corto plazo

Los objetivos de ahorro a corto plazo aconsejan en todo caso no asumir riesgos, pues en escenarios negativos no dispondremos de tiempo para replantear la estrategia y podemos poner en peligro los planes de ahorro.

En caso de encontrarnos invertidos en activos de riesgo cuando vamos a necesitar el ahorro en un corto plazo de tiempo deberemos traspasar el fondo en todo caso a uno de perfil conservador. En caso de que se empiecen a producir pérdidas, realizar el traspaso de la manera más rápida posible, pues más vale asumir una pequeña perdida que no comprometa el objetivo que tratar de esperar la recuperación del valor e incurrir en mayores pérdidas.  

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Comentarios

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rafael 25 de marzo de 2020 | 18:25
soy inversor de bbva tengo un fondo de inversion y un plan de jubilacion.en cosa de dos meses he perdido 9000€ en el fondo y 3200€ en mi plan de jubilacion.mi pregunta ahora es si retirar el dinero de fondo y volver a invertir cuando esto pase o seguir haber hasta donde aguanto
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de abril de 2020 | 13:24

Estimado Rafael.

Lo primero que debe tener Ud. claro es a qué plazo está invirtiendo su dinero. Si necesita disponer de su dinero en el corto plazo, quizás pueda interesar retirar una parte o su totalidad para no sufrir la variación de precios (volatilidad) que suelen registrar los mercados a las salidas de las crisis. 

Si no es su caso, es decir, si no necesita su dinero en el corto plazo, lo mejor es que se mantenga invertido, ya que de lo contrario materializará pérdidas y se perderá la recuperación que suele darse en los mercados en meses/ejercicios posteriores.

Lo mejor en estos casos es que acuda a su Banco o Asesor Financiero para que revise su cartera de inversión y confirme que Ud. esta invirtiendo en los productos adecuados para su perfil y plazo de inversión.

 Un cordial saludo.

Artur selva masana 20 de marzo de 2020 | 12:39
Buenos dias, Estoy muy preocupado por la situación actual, tengo un fondo en BBVA, y esta bajando en picado, 600 euros perdidos en 2 meses, se recuperara pronto la situacion? que hago? me pueden asesorar, pues son todos mis ahorros, i no estoy dispuesto a perderlos. Gracias. ' '
Instituto BBVA de PENSIONES 25 de marzo de 2020 | 18:55

Estimado Artur.

 Comprendemos su situación. En estos momentos, es cuando es más importante acudir a un asesor financiero que revise nuestros productos  y nos indique si nuestra inversión es adecuada o no para conseguir nuestros fines. Desgraciadamente, éste no es el foro para ayudarle, ya que en BBVA Mi jubilación no tenemos acceso a datos personales, ni contamos con permiso para hacerlo. 

En línea con lo comentado en el artículo, valore Ud. si necesita el dinero o no en los próximos meses. Si no es el caso, le recomendamos mantenga Ud. su inversión (debidamente, revisadas antes por un asesor financierro), ya que el mercado suele registrar rebotes tras los momentos peores de la crisis (de hecho, ya se están produciendo en los últimos días). Asimismo, si hablamos de periodos más dilatados (superiores a 1 año), los valores de los fondos de inversión tienden a normalizarse . 

En definitiva, si su inversión es a largo plazo, Ud, no debería preocuparse por los vaivenes que se puedan producir en esta coyuntura tan especial.

Un cordial saludo.

Agustin Nolasco Leon 14 de marzo de 2020 | 10:13
Mi asesora de BBVA, nos hizo un fondo a mi y a mi mujer llamado Quality consevadora.fi, el día 25-02-2020, este fondo a día de ayer día 13-03-2020 había perdido 559,21€, nuestra asesora nos dijo que era un fondo de muy poco riesgo, porque nosotros habíamos tenido otro anterior y la dijimos que fuera igual y nos aseguro que era parecido, ante la mala gestión de mi asesora y del director de la sucursal al cual le comunique la mala gestión de la asesora por no haber dejado el fondo que estaba anterior, el cual no tenia perdidas y nosotros estábamos contentos, ahora en esta perdida de dinero que solución me da BBVA. Un saludo: Agustín Nolasco León.
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de marzo de 2020 | 15:20

Estimado Agustín.

 Entendemos su preocupación por la volatilidad actual de los mercados financieros. El fondo que Ud. nos comenta tiene un perfil conservador dentro del rango de riesgo que pueden tener los fondos de inversión, lo que no quiere decir que esté exento del mismo. Concretamente, este fondo tiene un porcentaje invertido en Bolsa (en el entorno del 15-20%, dependiendo del momento) que es lo que le ha hecho bajar de valoración.

Desgraciadamente, en el mundo de la inversión hace mucho tiempo que no existen fondos garantizados ni depósitos que paguen interés, dada la actual situación de tipos a cero. Esto implica tener que entrar en fondos que inviertan, al menos, una pequeña cantidad en Bolsa, si realmente se quiere obtener un mínimo de retorno por la inversión.

En lo sucesivo, le recomendamos dos opciones:

Si Ud. no necesita el dinero, deje la inversión tal cual está. Ya es tarde para evitar las pérdidas y en estos meses que nos viene habrá rebotes que ayuden a recuperar la inversion.

Si por el contrario lo necesita, rescate el fondo o traspáselo a otro más conservador. 

Le recomendamos este artículo, por si puede darle luz.

https://www.jubilaciondefuturo.es/es/blog/coronavirus-y-ahorro-para-la-jubilacion-que-hacer-con-mi-dinero-ante-la-coyuntura-actual.htm.

Un cordial saludo.