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MI JUBILACIÓN RESPONDE

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Todo lo que necesitas saber sobre tu plan de pensiones

Un plan de pensiones funciona como una hucha que sus usuarios van "engordando" progresivamente, a lo largo de la etapa activa y pueden convertirse en un importante complemento a la pensión pública futura.

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Con casi 10 millones de cuentas partícipes y un patrimonio invertido de más de 99.000 millones de euros (datos a cierre de 2014), los planes de pensiones son un instrumentos de ahorro muy popular de cara a la jubilación en España.

Funcionan como una hucha. Lo fundamental que debes saber sobre las aportaciones

  • Se realizan por parte de los partícipes

  • El límite de las aportaciones al plan de pensiones está de acuerdo a la legislación vigente

  • Las aportaciones podrán ser periódicas y/o extraordinarias

  • Las contingencias a tener en cuenta son: por jubilación ordinaria, jubilación parcial, a partir de los 60, por imposibilidad de acceso a la jubilación, por extinción de la relación laboral mediante ERE, por invalidez laboral total y permanente, por fallecimiento del partícipe o beneficiario, por dependencia.Además, desde enero de 2015, se podrán rescatar aportaciones con al menos 10 años de antigüedad, a contar en todo caso desde dicha fecha.

Respecto de las formas de cobro

Se puede rescatar un plan de cuatro maneras: 

  • Capital: Percepción de un pago único.
  • Renta financiera y asegurada: Por pagos periódicos.
  • Mixta: Combinación de rentas con cargo al plan más un único cobro en forma de capital.
  • Disposiciones sin periodicidad regular.

Los beneficiarios de un plan de pensiones

Encontramos al partícipe, a las personas designadas, además de tener en cuenta el régimen de incompatiblidades.

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Comentarios

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Pedro 19 de septiembre de 2017 | 19:39
Buenas tardes. La ley 26/2014 de IRPF establece el plazo de 2 años siguientes al momento de la jubilación para poder beneficiarse de la exención del 40%. La duda es, si hablamos de años naturales o fiscales, es decir, el plan se debe rescatar antes de los 24 meses posteriores a la fecha de jubilación, o dentro de los dos ejercicios fiscales posteriores. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 19 de septiembre de 2017 | 19:49

Estimado Pedro,

bienvenido al foro.

Son ejercicios fiscales. Por ejemplo, quien se jubilase en septiembre de 2017 dispondría hasta 31/12/2019 para aplicar la reducción.

Reciba un cordial saludo.

pep 29 de diciembre de 2016 | 11:37
Mi pregunta va relacionada con los planes de pensiones. Dada la fecha que nos encontramos, si se dicide rescatar un plan de pensiones, y se da la ordén de rescate hoy 29/12/2016, pero por lo que sea, bien por el propio reglamento del plan,se produjera el ingreso en cuenta , a principios de enero de 2017, a efectos fiscales, cuando tendria que considerar los ingresos ? en 2016, fecha de la orden, o el 2017, fecha del ingreso. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 29 de diciembre de 2016 | 17:07

Estimado Pep,

bienvenido al foro.

Deberá consultar con su gestora o en las especificaciones de su plan la fecha valor de la operación. Lo más habitual es que sea aquella en la que tramitó la orden.

Reciba un cordial saludo.

Pilar 09 de diciembre de 2016 | 19:35
Buenas tardes. Tengo 56 años. A los 60 años me jubilaré con plenos derechos. Actualmente no tengo contratado ningún plan de pensiones. Les agradecería mucho que me aclararan las siguientes dudas: Suscribiendo ahora un plan de pensiones, (1 )¿A partir de qué momento podré disponer de él? ¿en el momento de mi jubilación?, o bien, ¿existe un plazo mínimo de permanencia? (2) Una vez jubilada, ¿puedo seguir obteniendo beneficios fiscales si continúo haciendo aportaciones al plan? (3) Se entiende que la Pensión de Jubilación es un Rendimiento de Trabajo a efectos fiscales. ¿es así? En base a mi situación personal, y dada su experiencia, ¿me aconsejarían contratar un Plan de Pensiones en este año 2016? Gracias anticipadas y saludos cordiales.
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de diciembre de 2016 | 11:12

Estimada Pilar,

bienvenida al foro.

Podrá disponer del plan de pensiones desde el momento en que esté legalmente jubilada. También se contemplan otros supuestos de liquidez, como desempleo, enfermedad grave o incapacidad laboral. No existe plazo mínimo de permanencia.

Una vez jubilada puede seguir aportando al plan y desgravándose por las aportaciones. Solo debe tener en cuenta que las aportaciones que realizase una vez haya iniciado el cobro del plan no podrían ser rescatadas por la contingencia de jubilación. Pero mientras no inicie el cobro, la liquidez de las aportaciones es total.

El importe procedente de un plan de pensiones tiene la consideración de rendimientos del trabajo.

En su caso hay factores que lo hacen interesante: el periodo de iliquidez sería reducido, dado que en un plazo de cuatro años tendría la posibilidad de rescatarlo, periodo en el cual puede aprovechar a realizar aportaciones y desgravarse por ellas. Puede también seguir desgravándose una vez jubilada y en caso de que no necesitase el plan durante la jubilación, pasaría a beneficiarios o herederos sin tributar en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, pues solo estaría sujeto a IRPF. En caso de querer disponer de él, tenga solo debe planificar la forma de rescate adecuada para que el impacto fiscal sea el mínimo. En su caso, probablemente en forma de rentas mensuales.

Reciba un cordial saludo.

Alejandro 18 de octubre de 2016 | 22:36
Buenas noches, Tenemos una duda relativa al valor de recuperación de las participaciones de un plan de pensiones denominado "BBVA Plan Revalorización Europa 25" (N3210). De acuerdo con el cláusulas del Plan, se indica que a fecha de vencimiento las participaciones se valorarán conforme a la siguiente fórmula: VLG (30/3/2025)=VLI (19/12/2014)+VLI(19/12/2014)*Máx (0%,50% Revalorización del Índice Euro Stoxx 50). En el momento de constitución del Plan se nos indicó por parte de los gestores que era un plan de pensiones garantizado, entendiendo como tal que, a fecha de finalización del Plan, se reintegraría el importe total de las aportaciones realizadas sin pérdidas sobre las mismas. ¿Podrían confirmarme si las aportaciones realizadas están o no garantizadas? Un saludo.
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de octubre de 2016 | 22:40

Estimado Alejandro,

bienvenido al foro.

El valor liquidativo incial (19/12/2014) está garantizado a fecha d evencimiento en todo caso. La revalorización vinculada al Eurostoxx 50 solo se adicionará si es positiva.

Reciba un cordial saludo.

Pep 30 de septiembre de 2016 | 14:16
Buenos dias y gracias anticipadas por este servivio del BBVA: Mi pregunta va relacionada, con el cálculo de la pensión a recibir, despúes de calcular la base reguladora, y después de aplicar los coeficientes reductores que sea, en función de los años de adelanto y cotizados, quisiera saber si se puede aplicar un descuento adicional, del 0.25 o0 .50 % trimestral sobre la pensión máxima, que se establece como tope de pensión, para que la pensión resultante nunca supere esta cuantía. Si en mi caso procedo de un ERE aprobado antes de abril 2013, y me jubilo antes de 2019. Que me deberian aplicar el 0.25 o el 0.50% o ninguno? Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 30 de septiembre de 2016 | 14:18

Estimado Pep,

en el caso que describe, acogiéndose a la ley anterior, no se aplicarían coeficientes reductores sobre la cuantía de la pensión máxima.

Reciba un cordial saludo.

Pep 22 de septiembre de 2016 | 13:33
Quisiera saber, si cuando rescates un plan de pensiones, bien en renta ,mixto o todo en capital, si la entidad donde tienes el "Plan de pensiones", te hace una retención a cuenta de la renta. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 22 de septiembre de 2016 | 14:15

Estimado Pep,

efectivamente. El rescate de un plan de pensiones tiene la consideración de rendimientos del trabajo y el porcentaje de retención se calcula igual que para cualquier otro rendimiento de trabajo, dependiendo de la cuantía de la prestación y de la situación personal y familiar.

Reciba un cordial saludo.

Loli 15 de septiembre de 2016 | 08:32
Si tienes un plan de pensiones y llega la jubilacion y al cabo del tiempo falleces , que ocurre con el plan de pensiones? Lo cobrs el beneficiario? Gracias espero su contestación
Instituto BBVA de PENSIONES 15 de septiembre de 2016 | 12:17

Estimada Loli,

bienvenida al foro.

En caso de fallecimiento, los derechos acumulados en el plan revertirían en los beneficiarios que se hayan designado específicamente o en los herederos legales en caso de no haberse designado beneficiarios.

Reciba un cordial saludo.

cristi alberto sebastian 04 de julio de 2016 | 21:13
Muchas gracias,por todo y por entenderme
Instituto BBVA de PENSIONES 05 de julio de 2016 | 13:46

Muchas gracias a usted por participar en el foro.

Reciba un cordial saludo.

cristi alberto sebastian 04 de julio de 2016 | 08:24
Hola Tengo varios preguntas sobre planes de pensiones Tengo 40 años y tengo un piso y plan de pensión con vosotros 1:Plan de pensión BBVA PLAN TRANQUILIDAD 22 D pregunta:Entiendo que todos los planes de pensiones no son garantizado solo primer día cuando se contrate,entonces como aporto mas!, (yo pago un cantidad demasiada buena a plan de pensión y por este pregunto)sabiendo que mi plan de pensión no esta garantizado,se supone que dentro de 10 años aportando a plan de pensión,el BBVA cierra las puertas diciendo no tengo dinero! se estima que 99% no pasa esto,pero el 1% si se puede cerrar las puerta del BBVA, en día de hoy en el mundo pasa un montón de cosas extrañas? Como ustedes estas expertos en el futuro de BBVA que me recomiendas!!! para que ahorro mas y que estoy tranquilo en el futuro 2: Plan de pensión BBVA PLAN TRANQUILIDAD 22D pregunta: Despumes de ahorra 10 años en plan de pensión,me quedo sin trabajo y en tres años no encuentro trabajo,tengo derecho a sacar mi dinero de plan de pensión,para que vivir Es verdad que se puede sacar el dinero con alguno condiciones en caso que me quedo sin trabajo??? Gracias por entenderme y perdone por la ortografía
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de julio de 2016 | 12:54

Buenas tardes,

le damos la bienvenida al foro.

1. Su plan de pensiones es de tipo garantizado de renta fija. La garantía aplicará a vencimiento (años 2022). Si reembolsa antes, el rescate se hará a precio de mercado de la fecha en que se solicite.

Por otro lado, el saldo de los fondos de pensiones se encuentra depositado en una entidad independiente:

"Los fondos de inversión y planes de pensiones no están cubiertos por los fondos de garantía. No obstante, en caso de quiebra de la entidad podrían pasar a otra entidad: la Ley establece la separación entre la cuenta del cliente y la de la entidad depositaria, siendo responsables de supervisar la una a la otra (responsabilidad subsidiaria). Si la entidad depositaria quiebra, podría producirse "una eventual suspensión temporal de los reembolsos" durante el tiempo que se tarde en sustituirla por otro banco depositario."

2. Es posible rescatar el plan de pensiones por la contingencia de desempleo. Para ello hay que acreditar 3 requisitos:

- Estar en situación legal de desempleo.

- Estar inscrito como demandante de empleo.

- Haber agotado la prestación contributiva por desempleo o no tener derecho a ella.

Reciba un cordial saludo.

Pep 03 de junio de 2016 | 14:39
Me ha surgido otra duda en relacion a los planes de pensiones, dada mi próxima jubilación. El caso es el siguiente: Si me jubilo este año en otoño, solo voy a cobrar unos tres meses de la seguridad social, y no tengo mas rentas de trabajo en este año. En ese caso me conviene aportar al plan o no? lo digo porque si el máximo de aportación está en el 50% del rendimiento neto del trabajo y en el caso que aportara esa cantidad, afectaria en poco a los impuestos a pagar. Pero si aporto estando jubilado y aún no he rescatado ningún plan, puedo desgravar? Si, ya se que despues de rescatar, no se puede aportar en el sentido clasico del plan, sino que se convierte enun seguro de vida para los herederos. En resumen En el mismo año fiscal, si me jubilo y rescato plan se puede aportar, desgravar y rescatar, respetando fechas de aportación y de rescate. Muchas gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 03 de junio de 2016 | 15:14

Estimado Pep,

Debe tener en cuenta que la deducción máxima será la menor de las siguientes cantidades:

8.000 euros.

El 30% de sus rendimientos netos del trabajo y actividades económicas.

Tenga por tanto presente que si aporta, tenga base suficiente para practicar la deducción. En todo caso podria traspasar el exceso no desgravable a los 5 siguientes ejercicios fiscales.

En el mismo ejercicio fiscal podría aportar y desgravar, pero realice primero la aportación si quiere rescatarla por la contingencia de jubilación.

Reciba un cordial saludo.