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¿Cómo me ayuda la nueva regulación si ahorro en un plan de pensiones?

Las comisiones máximas bajan y por tanto se abarata el precio de tu plan de pensiones; tendrás más información y se garantizan más controles al gestor y al depositario para un mejor funcionamiento. Y también tendrás más liquidez.

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¿Cómo me ayuda la nueva regulación si ahorro en un plan de pensiones?

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Los cambios paramétricos introducidos para mejorar la sostenibilidad del sistema de pensiones público han supuesto un aluvión de reformas legales. Pero los cambios legales no solo se limitan a los sistemas públicos... también afectan al ahorro privado y, en concreto, a los planes de pensiones.

Tanto si tienes un plan de pensiones como si piensas ahorrar en uno en el futuro, has de tener en cuenta que los últimos cambios legales han introducido una serie de medidas que, en general, son favorables para el ahorrador. Entre las más importantes, los planes de pensiones serán ahora más baratos, transparentes y estarán más controlados, lo que supone una garantía para el cumplimiento de su política de inversión. Y también serán más líquidos.

Los planes de pensiones, más baratos

Una de las novedades más importantes de las últimas reformas legales es que, a partir de ahora, los planes de pensiones serán más baratos. ¿Por qué? Porque las entidades tienen ya que aplicar un nuevo esquema que ha rebajado las comisiones máximas -o el precio máximo del plan-.

Esos precios máximos son los siguientes: la comisión máxima de gestión será del 1,5% sobre posición o, en su defecto, del 1,2% sobre posición más el 9% sobre resultados (en este último caso, los valores máximos alcanzados tendrán una validez de tres años, aunque luego el valor del plan caiga, de forma que no se puedan aplicar comisiones sobre resultados que ya se han alcanzado con anterioridad). La comisión máxima de depósito será del 0,25% sobre posición.

Más transparentes

La ley obliga a que las gestoras ofrezcan al partícipe el llamado Documento con los Datos Fundamentales para el Partícipe (DDFP), similar al DFI que publican los fondos de inversión, siempre antes de contratarlo. En ese documento se incluye la información básica, de la forma más clara y simple posible, sobre el plan que se contrata.

Además, en los informes trimestrales, los partícipes y beneficiarios que lo pidan podrán recibir una relación detallada de las inversiones de cada fondo de pensiones. Es decir, podrán saber en todos los mercados en que invierte su fondo de forma trimestral, pudiendo tener una mayor visibilidad de dónde está posicionado su ahorro.

Además, los informes semestrales tendrán que incluir la rentabilidad anualizada a 20 años, que se añade a las también anualizadas a 3, 5, 10 y 15 años que ya se ofrecen al partícipe. De esta forma, los ahorradores se pueden hacer una idea de lo rentable que es su plan, no solo a corto plazo, sino a largo plazo, una cifra mucha más importante teniendo en cuenta que los planes están destinados al ahorro para la jubilación.

Además, los planes de pensiones tendrán que dar más información sobre sus políticas de inversiones responsables (ISR), e incluir esta información en los documentos de información. En ese sentido, deberán explicar si existen riesgos extrafinancieros en las inversiones. Los planes de empleo tendrán que decir explícitamente si tienen en consideración estos criterios ambientales, sociales y de buen gobierno a la hora de invertir, mientras los individuales solo lo comunicarán en el caso de tenerlos en cuenta.

Más control sobre los planes

Otra medida introducida en la ley es que los planes de pensiones, sus inversiones y su forma de proceder, estará ahora más vigilada y controlada. ¿Cómo? A través de la vigilancia a que obliga la ley entre las entidades gestoras del plan y las entidades depositarias.

Por ejemplo, si las gestoras notan que los depositarios incurren en un error de custodia o los depositarios notan que las gestoras se desvían de la política de inversión establecida, tienen un plazo para corregirlos y, en caso contrario, informarán a la DGSFP.

Liquidez después de diez años

Entre las medidas más importantes, las aportaciones serán rescatables si tienen una antigüedad igual o mayor a 10 años, siempre que salga adelante el proyecto de ley de reforma fiscal tal y como está planteado ahora. Los derechos consolidados a 31 de diciembre de 2014 podrán hacerse líquidos a partir del 1 de enero de 2025, al entrar en vigor esta ventana de liquidez el 1 de enero de 2015. Los planes de pensiones serán rescatables a partir del décimo año

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10 de octubre de 2014

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