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Cómo rescatar tus planes de pensiones para aplicar la reducción del 40%

Si estás pensando en rescatar tus aportaciones anteriores a 31/12/2006, debes tener en cuenta estas indicaciones

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Cómo rescatar tus planes de pensiones para aplicar la reducción del 40%

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Finalmente, los partícipes de planes de pensiones podrán, de manera transitoria y con un generoso plazo para acogerse a la medida, seguir reduciéndose el 40% de los derechos consolidados de sus planes de pensiones que se rescaten y que provengan de aportaciones anteriores a 31/12/2006.

Aplicación del régimen transitorio

El plazo máximo para realizar esta reducción dependerá de la fecha en la que se produzca el hecho causante:

  • En caso de hechos causantes acaecidos en el año 2010 o en años anteriores, se podrá aplicar la reducción del 40% a rescates en forma de capital que se produzcan hasta el año 2018.
  • Para hechos causantes que se produzcan entre 2011 y 2014, el plazo para realizar la reducción será de 8 años a partir del año en que acaeció la contingencia que permite el rescate.
  • En el supuesto de hechos causantes que tengan lugar en el año 2015 y años sucesivos, se dispondrá de un plazo máximo de dos años para beneficiarse de la reducción.

Qué se considera un rescate en forma de capital

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones define el rescate en forma de capital como el cobro que se produce de la siguiente manera: “El beneficiario percibe el importe total del plan en un cobro único. Puede ser de cobro inmediato (al producirse la contingencia), o diferido a una fecha posterior señalada por el beneficiario.

Es decir, a diferencia del rescate en forma de renta, en el que se percibe el importe en pagos periódicos y recurrentes, la consideración de rescate en forma de capital se otorgará exclusivamente al primer cobro no periódico, puesto que se trata de un pago único.

Se considerará por tanto que de cada plan de pensiones solo se puede percibir un capital (definido como pago único), bien por la totalidad de los derechos consolidados o bien combinado con un pago en forma de rentas (lo que se conoce como forma de rescate mixta del plan de pensiones).

Por tanto, cuando solo existe un plan de pensiones, la reducción del 40% solo podría aplicarse a un pago, pero no a varios pagos percibidos a lo largo del año.

¿Y en el caso de ser titular de varios planes de pensiones?

Si un partícipe es titular de varios planes de pensiones, aplicará el mismo criterio: sólo se podrá aplicar la reducción del 40% a un único pago, y además deberá realizar el rescate en forma de capital de los derechos consolidados con derecho a reducción de todos sus planes en el mismo ejercicio fiscal

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Comentarios

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Julián 07 de enero de 2019 | 08:46
Se puede aplicar la reducción del 40% a varios pp o ppa si te tiene un plan de pensiones y dos ppa, uno de ellos traspasados desde un pp y que se han traspasado a un ppa de otra gestora? En el caso del pp y del ppa, de dos entidades distintas y traspasado a un ppa ¿Te certifica la antigüedad de ambos la nueva gestora?
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de enero de 2019 | 21:04

Estimado Julián,

el caso de traspaso se respeta siempre la antigüedad de la primera aportación. Por otro lado, en caso de tener varios PP/PPA, para aplicar la reducción del 40% en todos ellos, el rescate sobre el que se aplica la misma se deberá realizar a lo largo del mismo ejercicio fiscal.

Reciba un cordial saludo.

Maria de los Angeles 27 de diciembre de 2018 | 08:38
Hola Bdias Una vez mas gracias por la prontitud en su respuesta y por toda la ayuda y soporte que nos dan. Seguiré sus recomendaciones y espero se pueda realizar dentro de este año fiscal. Feliz salida 2018 y entrada del año Nuevo 2019. Maria de los Angeles.
Instituto BBVA de PENSIONES 27 de diciembre de 2018 | 13:14

Estimada María de los Ángeles,

gracias a usted por participar en Mi Jubilación. Le deseamos un muy feliz año nuevo.

Reciba un cordial saludo.

francisco carrasco paredes 26 de diciembre de 2018 | 20:26
la reducción del 40% de lo aportado antes del 31/12/2006,se tiene que aplicar al total de los derechos consolidados, o se puede aplicar si lo deseas a solo una parte de esos derechos consolidados y recibir el resto del plan de pensiones en forma de renta
Instituto BBVA de PENSIONES 27 de diciembre de 2018 | 11:32

Estimado Francisco,

no tiene por qué aplicar la reducción a la totalidad. Puede solicitar un rescate parcial y aplicarlo sobre esa cuantía, percibiendo el resto en forma de renta. Lo que debe tener en cuenta es que la reducción del 40% solo se puede aplicar en un único rescate por contingencia.

Reciba un cordial saludo.

Maria de los Angeles 26 de diciembre de 2018 | 11:13
Hola B dias, En primer lugar Felices Fiestas. Quería hacer una consulta sobre rescate de Ppensiones con reducción del 40% de lo aportado antes del 31/12/2006. Yo por jubilación en el mes pasado y de un plan que tenida hice un rescate con la reducción del 40% sin ningún problema aparente, la cuantía del rescate en mi cuenta. Ahora y de otro plan que tengo y también por la contingencia de JUBILACION y como todo lo aportado en este plan es de antes del 31/12/2006 lo quiero rescatar so lo solicite a la entidad bancaria y claro quiero que sea dentro del mismo ejercicio fiscal que el otro rescate que hice el mes pasado o sea que los 2 planes me contabilicen para la declaración del 2018 que haré en 2019. Todo esto de este 2 plan ya comentado al banco y solicitado y que quiero confirmar mañana día 27 o sea firmar para rescatar ya que la solicitud fue hecha con antelación. Me dicen que posiblemente ya no entre para el ejercicio de 2.018. Es posible esto?, que puedo hacer? Como indicado yo quiero que tanto el plan cobrado el mes pasado, como este 2 plan que mañana daría orden de ejecución (que no de solicitud que ya fue hecha) entren en el mismo ejercicio 2018 y claro TODO POR CONTINGENCIA DE JUBILACION. Espero con ansiedad su respuesta. Muchas Gracias. ;aria de los Angeles
Instituto BBVA de PENSIONES 26 de diciembre de 2018 | 12:34

Estimada María de los Ángeles,

si el pago se efectúa en 2019, no podría aplicarse la reducción. La entidad gestora dispone de 7 días hábiles para efectuar dicho pago. Dependerá como decimos de la fecha en la que se liquide. Le recomendamos que trate de hablar con su entidad.

Reciba un cordial saludo.

GERARD 19 de diciembre de 2018 | 17:07
Hola buenos días, si yo tengo un plan de pensiones que tiene la posibilidad de obtener la reducción del 40% porque las aportaciones son anteriores al 2006, si rescato una parte del plan de pensiones de forma única también me podría aplicar la reducción del 30% que hay por los ingresos irregulares? Si es así como se calcularían las dos reducciones si fuera una cantidad a retirar de 300.000. Saludos y muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 19 de diciembre de 2018 | 17:35

Estimado Gerard,

solo podría aplicar la reducción del 40% por rescate en forma de capital de aportaciones anteriores a 2007.

Reciba un cordial saludo.

Francisco 18 de diciembre de 2018 | 18:28
Su respuesta me aclara las dudas y me es de gran utilidad Agradecido
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de diciembre de 2018 | 18:29

Estimado Francisco,

gracias a usted por participar en Mi Jubilación.

Reciba un cordial saludo.

Francisco 18 de diciembre de 2018 | 12:29
Es posible recuperar la parte del plan hasta el 2016 aplicando la rebaja del 40 % y el resto del plan desde esa fecha en forma diferida
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de diciembre de 2018 | 12:34

Estimado Francisco,

sí. Puede en un rescate en forma de capital aplicar la reducción sobre unas determinadas participaciones, quedando el resto en el plan, que podrían ser rescatadas en cualquiera de las otras formas de cobro.

Reciba un cordial saludo.

Angeles 17 de diciembre de 2018 | 16:02
Muchas gracias por la aclaración , ha sido de gran utilidad .
Instituto BBVA de PENSIONES 17 de diciembre de 2018 | 16:19

Estimada Ángeles,

gracias a usted por participar en Mi Jubilación.

Reciba un cordial saludo.

Ángeles 17 de diciembre de 2018 | 12:35
En la situación de pensionista, pero sin cobrar pensión por no haber cotizado los años para ello, puedo desgravarme el 40% si saco del plan de pensiones las aportaciones anteriores a 2007? Se considera como fecha de contingencia de jubilación el haber cumplido los 65 años, pues al no trabajar no hay fecha de jubilación real. En la actualidad tengo 72 años y estoy al límite de poderlo sacar antes de los 8 años de la fecha de contingencia. Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 17 de diciembre de 2018 | 14:04

Estimada Ángeles,

cuando no es posible el acceso a la jubilación, esta contingencia se considera producida, a efectos del rescate de planes de pensiones, a los 65 años.

Reciba un cordial saludo.

L.M. 15 de diciembre de 2018 | 07:57
En marzo me jubilo. Si hasta 31-12-2006, he acumulado 2.000 eu.. el 40 %, que son 800 , estos no tributan. Para no pagar impuestos, puedo retirar solamente estos 800 en forma de capital, y mas adelante ( 1 año, 2, x ) el resto de forma PERIODICA. ESTOS 800 NO ME SUPONDRAN NINGUN INCREMENTO EN LA BASE IMPONIBLE ? O TENGO QUE TRIBUTAR POR LOS 2.000 I LO QUE RESULTE SE DEDUCE EL 40 %. No lo tengo claro. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 15 de diciembre de 2018 | 13:45

Buenas tardes,

No es posible rescatar una parte que esté 100% exenta. Sobre las participaciones bonificadas que rescate, tributará por el 40% en todo caso. Si rescata los 2.000, tributará por 1.200. Si rescata 800, tributará por 480.

Reciba un cordial saludo.

21 de febrero de 2017

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