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Cómo rescatar tus planes de pensiones para aplicar la reducción del 40%

Si estás pensando en rescatar tus aportaciones anteriores a 31/12/2006, debes tener en cuenta estas indicaciones

Tiempo de lectura: 3 minutos

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Cómo rescatar tus planes de pensiones para aplicar la reducción del 40%

© EdBockStock - www.photaki.es

Finalmente, los partícipes de planes de pensiones podrán, de manera transitoria y con un generoso plazo para acogerse a la medida, seguir reduciéndose el 40% de los derechos consolidados de sus planes de pensiones que se rescaten y que provengan de aportaciones anteriores a 31/12/2006.

Aplicación del régimen transitorio

El plazo máximo para realizar esta reducción dependerá de la fecha en la que se produzca el hecho causante:

  • En caso de hechos causantes acaecidos en el año 2010 o en años anteriores, se podrá aplicar la reducción del 40% a rescates en forma de capital que se produzcan hasta el año 2018.
  • Para hechos causantes que se produzcan entre 2011 y 2014, el plazo para realizar la reducción será de 8 años a partir del año en que acaeció la contingencia que permite el rescate.
  • En el supuesto de hechos causantes que tengan lugar en el año 2015 y años sucesivos, se dispondrá de un plazo máximo de dos años para beneficiarse de la reducción.

Qué se considera un rescate en forma de capital

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones define el rescate en forma de capital como el cobro que se produce de la siguiente manera: “El beneficiario percibe el importe total del plan en un cobro único. Puede ser de cobro inmediato (al producirse la contingencia), o diferido a una fecha posterior señalada por el beneficiario.

Es decir, a diferencia del rescate en forma de renta, en el que se percibe el importe en pagos periódicos y recurrentes, la consideración de rescate en forma de capital se otorgará exclusivamente al primer cobro no periódico, puesto que se trata de un pago único.

Se considerará por tanto que de cada plan de pensiones solo se puede percibir un capital (definido como pago único), bien por la totalidad de los derechos consolidados o bien combinado con un pago en forma de rentas (lo que se conoce como forma de rescate mixta del plan de pensiones).

Por tanto, cuando solo existe un plan de pensiones, la reducción del 40% solo podría aplicarse a un pago, pero no a varios pagos percibidos a lo largo del año.

¿Y en el caso de ser titular de varios planes de pensiones?

Si un partícipe es titular de varios planes de pensiones, aplicará el mismo criterio: sólo se podrá aplicar la reducción del 40% a un único pago, y además deberá realizar el rescate en forma de capital de los derechos consolidados con derecho a reducción de todos sus planes en el mismo ejercicio fiscal

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Comentarios

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Sandra 12 de diciembre de 2017 | 14:10
Comencé con un rescate en forma de renta mensual y ahora me interesaría hacer un rescate por lo q me queda en forma de capital. Puedo aplicar a éste último la reducción del 40%?
Instituto BBVA de PENSIONES 12 de diciembre de 2017 | 14:43

Estimada Sandra,

dado que no ha rescatado aún en forma de capital, podría realizar un rescate en esta modalidad y aplicar la reducción del 40%, siempre que se encuentre dentro del periodo transitorio establecido en la ley.

Reciba un cordial saludo.

Enrique 12 de diciembre de 2017 | 11:45
En un plan de pensiones con aportaciones anteriores al 2007 y con aportaciones posteriores al mismo, si se rescatara en forma de capital, entiendo que sólo tendría reducción la parte proporcional correspondiente a las aportaciones anteriores al 2007. ¿Podría rescatar en forma de capital la parte sujeta a la reducción del 40% y rescatar en forma de renta la parte no sujeta a reducción?
Instituto BBVA de PENSIONES 12 de diciembre de 2017 | 14:30

Estimado Enrique,

Sí, usted puede decidir qué participaciones se rescatan en forma de capital y qué participaciones en forma de renta. La reducción se aplicaría en un único rescate en forma de capital.

Reciba un cordial saludo.

Francisco 09 de diciembre de 2017 | 12:42
Me jubilé el 31 de agosto de 2013, ¿hasta cuándo tengo de plazo para aplicarme la reducción del 40%?
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de diciembre de 2017 | 18:51

Estimado Francisco,

dispone de 8 ejercicios fiscales a contar desde aquel en el que se jubiló, es decir, hasta 31/12/2021.

Reciba un cordial saludo.

Alejandro Lucea labuena 07 de diciembre de 2017 | 23:29
Me jubilé parcialmente en diciembre de 2009 y totalmente en septiembre de 2013. En qué fecha comienza a contar el plazo para poder aplicar la exención del.40 por ciento?
Instituto BBVA de PENSIONES 08 de diciembre de 2017 | 18:05

Estimado Alejandro,

dispone de plazo hasta 31/12/2018 para aplicar la reducción del 40% por rescate en forma de capital de aportaciones anteriores a 31/12/2006.

Reciba un cordial saludo.

Laureano Fernandez 07 de diciembre de 2017 | 14:15
Buenos dias, Me gustaria saber hasta que fecha puedo rescatar de mi plan de pensiones si mi jubilacion se produjo el 22/01/2016 Tambien me gustaria saber si tengo varios planes, los tengo que rescatar en el mismo ejercicio pero no en la misma fecha. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de diciembre de 2017 | 15:55

Estimado Laureano,

bienvenido al foro.

Dispone hasta 31/12/2018 para aplicar la reducción del 40%. En caso de disponer de varios planes, el rescate que da derecho a bonificación debe producirse en todos ellos a lo largo del mismo ejercicio fiscal (no es necesario que sea en misma fecha).

Reciba un cordial saludo.

Edgar Garcia Donoso 07 de diciembre de 2017 | 12:07
Hola buenos días, tengo dos planes de pensiones, uno con aportaciones anteriores a 2006 y otro en el año 2010. Quiero rescatar el plan de pensiones donde hice aportaciones antes del año 2006, entiendo que me puedo aplicar la reducción del 40% aunque solo cancele la mitad del plan. Es correcto? y cuando quiera rescatar el otro plan de pensiones podré aplicarme otra vez la reducción? En caso de que sean fondos de pensiones tambien me puedo aplicar esta reducción? Muchas gracias de antemano.
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de diciembre de 2017 | 12:43

Estimado Edgar,

bienvenido al foro.

El rescate de participaciones bonificadas deberá realizarse en ambos planes a lo largo del mismo ejercicio fiscal. No tiene por qué rescatar todas las aportaciones, puede hacerlo solo con las que gozan de derecho a reducción.

Por otro lado, lo que usted tendrá en todo caso serán planes de pensiones. Los fondos de pensiones son los instrumentos en los que se instrumentalizan los planes, pero la titularidad es sobre planes, nunca sobre fondos.

Reciba un cordial saludo.

Ricardo Andues Molero 07 de diciembre de 2017 | 11:16
Tengo dos planes de pensión con aportaciones anteriores a 2006. De la normativa parece deducirse que la bonificación se aplicará exclusivamente al primero que se rescate.Sin embargo de alguna contestacion hecha a casos similares parece deducirse que la bonificacion se aplicará a los dos, siempre que se rescaten en el mismo ejercicio.¿cual es la correcta? Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de diciembre de 2017 | 11:17

Estimado Ricardo,

la reducción se podrá aplicar a los dos planes siempre que se solicite en ambos a lo largo del mismo ejercicio fiscal.

Reciba un cordial saludo.

José Luis Ferrer Lahiguera 01 de diciembre de 2017 | 14:54
Hola buenas tardes, tengo una consulta, el plazo de los dos años para rescatar el plan de pensiones con derecho a bonificación, es de dos años naturales, o de dos ejercicios fiscales. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 01 de diciembre de 2017 | 14:55

Estimado José Luis,

bienvenido al foro.

Son dos ejercicos fiscales. Alguien que, por ejemplo, se jubile en abril de 2018 dispone de plazo hasta 31/12/2020.

Reciba un cordial saludo.

José Luis Bermejo Rol 30 de noviembre de 2017 | 21:09
Tengo 2 planes de pensión. Ambos son con aportaciones anteriores 2006. Quiero acogerme al rescate con la bonifición de 40 %, uno en 2017 y otro en 2018. ¿me pueden aclarar esto si es posible?
Instituto BBVA de PENSIONES 01 de diciembre de 2017 | 11:53

Estimado Jose Luis,

No es posible aplicar la reducción por la misma contingencia en dos ejercicios fiscales diferentes.Si la aplica en 2017 en un plan, no podrá aplicarla en 2018 en el otro. Deberá ser en ambos en el mismo ejercicio fiscal.

Reciba un cordial saludo.

Vicente Sanchis Miralles 30 de noviembre de 2017 | 16:55
Hola ! Entonces si rescato en forma de capital la parte exsenta del 40% Anterior al 2007 y dejo la posterior En mi fondo ? ésta , la podré rescatar Cuando quiera y de la forma que quiera? Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 30 de noviembre de 2017 | 16:58

Estimado Vicente,

las participaciones no bonificadas por la reducción del 40% no están sujetas a plazos de rescate. Podrán ser percibidas en el futuro en la modalidad deseada.

Reciba un cordial saludo.