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Cómo rescatar tus planes de pensiones para aplicar la reducción del 40%

Si estás pensando en rescatar tus aportaciones anteriores a 31/12/2006, debes tener en cuenta estas indicaciones

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Cómo rescatar tus planes de pensiones para aplicar la reducción del 40%

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Finalmente, los partícipes de planes de pensiones podrán, de manera transitoria y con un generoso plazo para acogerse a la medida, seguir reduciéndose el 40% de los derechos consolidados de sus planes de pensiones que se rescaten y que provengan de aportaciones anteriores a 31/12/2006.

Aplicación del régimen transitorio

El plazo máximo para realizar esta reducción dependerá de la fecha en la que se produzca el hecho causante:

  • En caso de hechos causantes acaecidos en el año 2010 o en años anteriores, el plazo expiró el 31 de diciembre de 2018.
  • Para hechos causantes que se produzcan entre 2011 y 2014, el plazo para realizar la reducción será de 8 años a partir del año en que acaeció la contingencia que permite el rescate.
  • En el supuesto de hechos causantes que tengan lugar en el año 2015 y años sucesivos, se dispondrá de un plazo máximo de dos años para beneficiarse de la reducción.

Qué se considera un rescate en forma de capital

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones define el rescate en forma de capital como el cobro que se produce de la siguiente manera: “El beneficiario percibe el importe total del plan en un cobro único. Puede ser de cobro inmediato (al producirse la contingencia), o diferido a una fecha posterior señalada por el beneficiario.

Es decir, a diferencia del rescate en forma de renta, en el que se percibe el importe en pagos periódicos y recurrentes, la consideración de rescate en forma de capital se otorgará exclusivamente al primer cobro no periódico, puesto que se trata de un pago único.

Se considerará por tanto que de cada plan de pensiones solo se puede percibir un capital (definido como pago único), bien por la totalidad de los derechos consolidados o bien combinado con un pago en forma de rentas (lo que se conoce como forma de rescate mixta del plan de pensiones).

Por tanto, cuando solo existe un plan de pensiones, la reducción del 40% solo podría aplicarse a un pago, pero no a varios pagos percibidos a lo largo del año.

¿Y en el caso de ser titular de varios planes de pensiones?

Si un partícipe es titular de varios planes de pensiones, aplicará el mismo criterio: sólo se podrá aplicar la reducción del 40% a un único pago, y además deberá realizar el rescate en forma de capital de los derechos consolidados con derecho a reducción de todos sus planes en el mismo ejercicio fiscal

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Comentarios

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Alberto Alonso Gismero 13 de agosto de 2018 | 21:36
Supongamos que un partícipe de fondos de pensiones tiene una parte sustancial con derecho a la reducción del 40%; se jubila pero no dispone de él, y por tanto no se beneficia de dicha reducción, porque al pasar dos años desde que se produce la contingencia de la jubilación se pierde. La pregunta es: ¿pero al cobrarlo los beneficiaros 15/20 años después por la contingencia de "fallecimiento", podrían?
Instituto BBVA de PENSIONES 14 de agosto de 2018 | 10:34

Estimado Alberto,

los beneficiarios del plan de pensiones dispondrán de un plazo de dos ejercicios fiscales completos a contar desde la fecha de fallecimiento del titular para aplicar la reducción del 40% en el rescate en forma de capital de participaciones anteriores a 31/12/2006.

Reciba un cordial saludo.

Juan Jesus Del Olmo 10 de julio de 2018 | 18:03
Buenas tardes, poseo un plan de pensiones en el BBVA, con una aportación anterior a 01/01/2007 de unos 60.000 euros, mis ingresos anuales son unos 50.000 euros, la pregunta es, ¿como me puedo beneficiar mas?, sacando el capital definido como pago único, o bien en forma de renta de una cantidad fija de unos 1200 euros mensuales, un saludo y gracias anticipadas.
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de agosto de 2018 | 14:03

Estimado Juan Jesús,

el rescate íntegro en forma de capital tendría un coste fiscal elevado, aun aplicando la reducción del 40%. Posiblemente le convenga un rescate mixto (capital-rentas) o directamente en forma de rentas periódicas. Puede analizarlo a través de la siguiente herramienta:

Simulador de cobro de planes

Reciba un cordial saludo.

Francisco 30 de junio de 2018 | 13:18
Buenos días, Mi edad de jubilación será en 2021, de acuerdo con la legislación actual, ¿tendre derecho a la bonificación del 40%, Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 30 de junio de 2018 | 19:00

Estimado Frncisco,

dispondrá hasta 31/12/2023 para realizar el rescate en forma de capital de aportaciones anteriores a 31/12/2006 que den lugar a la reducción del 40%.

Reciba un cordial saludo.

jose antonio fernandez 11 de junio de 2018 | 15:23
tengo pensado jubilarme este año 2018 y tengo dos planes de pensiones, puedo desgravarme el 40% de cada uno de ellos si uno lo cierro en 2018 y el otro en 2019? Muchas gracias por la información
Instituto BBVA de PENSIONES 11 de junio de 2018 | 16:30

Estimado José Antonio,

si quiere aplicar la reducción del 40% en los dos planes, el rescate en forma de capital que dé origen a esa reducción deberá tener lugar en ambos planes a lo largo del mismo ejercicio fiscal. En el caso que plantea, no podría aplicar la reducción en el rescate de 2019.

Reciba un cordial saludo.

Pedro 08 de junio de 2018 | 09:58
Si me jubilo el próximo 15_1_2019, Hasta que fecha puedo cancelar las aportaciones anteriores a 2006 para acogerme a la bonificación de 40%. El 15.1.2021 o hasta el 31.12.2021 Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 08 de junio de 2018 | 11:01

Estimado Pedro,

si se jubila en 2019 tiene de plazo hasta el 31 de diciembre de 2021.

Reciba un cordial saludo.

Antonio Guerrero 04 de junio de 2018 | 16:10
Si me jubile el dia 12/9/2016 ¿Hasta qué fecha tengo para rescatar el plan de pensiones anterior a 2006 ?
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de junio de 2018 | 16:23

Estimado Antonio,

dispondría de plazo hasta final del ejercicio fiscal 2018 para realizar el rescate que genere el derecho a la reducción del 40%.

Reciba un cordial saludo.

Maria Codina 29 de mayo de 2018 | 09:34
Hola buenos días, mi pregunta ¿ qué documento debo aporta en la renta para que se pueda aplicar el 40%? ¿ y quien lo gestiona? Gracias y un saludo
Instituto BBVA de PENSIONES 29 de mayo de 2018 | 13:35

Estimada María Codina,

no necesitaría presentar nada en su entidad. Deberá solicitar el reembolso de las participaciones que desee, y sobre aquellas que se cobren en forma de capital y sean anteriores a 31/12/2006 aplicará directamente la reducción cuando realice la declaración del ejercicio fiscal en el que se produjo el rescate.

Reciba un cordial saludo.

PEDRO ANTONIO 27 de mayo de 2018 | 15:13
buenas tardes tengo un plan de pensiones en un banco y quiero cambiarlo por uno de renta fija tiene que ser en el mismo banco o lo puedo llevar a otro banco muchas gracias y un saludo
Instituto BBVA de PENSIONES 29 de mayo de 2018 | 15:31

Estimado Pedro Antonio,

puede solicitar un traspaso externo a otra entidad. Desde la entidad de destino podrá emitir la orden de traspaso.

Reciba un cordial saludo.

José Mª Cumplido 24 de mayo de 2018 | 10:25
Buenos días, Puedo rescatar las aportaciones POSTERIORES a 01.01.2007, sin que se pierdan los derechos de reducción para un posible rescate antes de finalizar el plazo de las anteriores a 31.12.2006 ? Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 24 de mayo de 2018 | 16:44

Estimado José Mª

La normativa de planes y fondos de pensiones, únicamente permite cobrar "un único cobro en forma de capital", por lo que si solicita cobrar como capital la parte posterior al 31/12/2006 no podría volver a cobrar en forma de capital y en consecuencia perdería la reducción. 

Tendría que comprobar si las especificaciones de su plan de pensiones contempla la posibilidad de cobro en forma de "disposiciones", si es así la parte posterior a 31/12/2006 lo cobraría de esta forma, dejando para un momento posterior el cobro en forma de capital, manteniendo la reducción del 40%. 

Reciba un cordial saludo.

GREGORIO Cuevas 23 de mayo de 2018 | 22:06
Realice rescate en forma de renta el año 2015. Y 2016, fueron pequeñas cantidades y en ambos ejercicios no aplique ninguna reducción; en el 2017 decidí rescatar de una vez y en forma de capital, el total del Fondo de Pensiones restante, según la entidad bancaria que me ha asesorado, asegura que puedo aplicar el beneficio de la reducción del 40%, a aquella parte generada antes del 2006. Es eso correcto, puedo aplicar esa reducción, o ya no es posible.
Instituto BBVA de PENSIONES 23 de mayo de 2018 | 23:10

Estimado Gregorio,

si solo ha realizado rescates en forma de renta, no habría realizado aún el rescate en forma de capital que le permitiría aplicar la reducción del 40%. Podrá aplicarse esta reducción por tanto si se encuentra dentro del plazo temporal para hacerlo.

Si la contingencia acaeció en 2010 o antes, tiene hasta 31 de diciembre de 2018.

Si acaeció entre 2011 y 2014, dispone de 8 ejercicios fiscales desde aquel en el que se produjo la contingencia.

Si acaeció en 2015 o años sucesivos, tiene 2 años de plazo. Por ejemplo, si la contingencia tuvo lugar en 2015, ya estaría fuera de plazo.

Reciba un cordial saludo.