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¿Cómo se penaliza mi pensión si me jubilo antes de los 65 años?

La edad legal de jubilación en 2019 es de 65 años y 8 meses. Se podrán jubilar a los 65 años los trabajadores que hayan cotizado 36 años y 9 meses. 

Si se jubilan antes de los 65 años (o 65 años y 9 meses), se entiende que se trata de una jubilación anticipada y la cuantía de su pensión quedará reducida.

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¿Cómo se penaliza mi pensión si me jubilo antes de los 65 años?

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El acceso a la pensión de jubilación anticipada

Podrán acceder a esta modalidad de jubilación los trabajadores, incluidos en cualquiera de los regímenes del sistema de la Seguridad Social, que reúnan los siguientes requisitos generales:

  • Tener cumplida una edad que sea inferior en dos años, como máximo, a la edad exigida que resulte de aplicación en cada caso, sin que a estos efectos resulten de aplicación las bonificaciones de edad, de las que puedan beneficiarse los trabajadores de algunos sectores profesionales por la realización de actividades penosas, tóxicas, peligrosas o insalubres y las personas con discapacidad igual o superior al 45% o al 65%.
  • Encontrarse en alta o situación asimilada al alta.
  • Haber cotizado 33 ó 35 años.
  • También deben reunir una serie de Requisitos específicos en el caso del cese de la actividad por cese voluntario: Una vez acreditados los requisitos generales y específicos, el importe de la pensión a percibir ha de resultar superior a la cuantía de la pensión mínima que correspondería al interesado por su situación familiar al cumplimiento de los 65 años de edad. En caso contrario, no se podrá acceder a esta fórmula de jubilación anticipada.

La cuantía de la pensión. Reducciones por jubilación anticipada

La cuantía de la pensión se determina aplicando a la base reguladora el porcentaje general que corresponda en función de los años cotizados y el coeficiente reductor que corresponda.

Acceso anticipado derivado del cese en el trabajo por causa no imputable a la libre voluntad del trabajador

La cuantía que resulte será objeto de reducción mediante la aplicación, por cada trimestre o fracción de trimestre que, en el momento del hecho causante, le falte al trabajador para cumplir la edad legal de jubilación que en cada caso resulte de la aplicación, de los siguientes coeficientes en función del período de cotización acreditado:
  1. Coeficiente del 1,875 por 100 por trimestre cuando se acredite un período de cotización inferior a 38 años y 6 meses.
  2. Coeficiente del 1,750 por 100 por trimestre cuando se acredite un período de cotización igual o superior a 38 años y 6 meses e inferior a 41 años y 6 meses.
  3. Coeficiente del 1,625 por 100 por trimestre cuando se acredite un período de cotización igual o superior a 41 años y 6 meses e inferior a 44 años y 6 meses.
  4. Coeficiente del 1,500 por 100 por trimestre cuando se acredite un período de cotización igual o superior a 44 años y 6 meses.

A los efectos de determinar esta edad legal de jubilación, se considerará como tal la que le hubiera correspondido al trabajador de haber seguido cotizando durante el plazo comprendido entre la fecha del hecho causante y el cumplimiento de la edad legal de jubilación que en cada caso resulte de aplicación.

Para el cómputo de los períodos de cotización se tomarán períodos completos, sin que se equipare a un período la fracción del mismo.

Acceso anticipado derivado del cese voluntario del trabajador en la actividad

La cuantía que resulte será objeto de reducción mediante la aplicación, por cada trimestre o fracción de trimestre que, en el momento del hecho causante, le falte al trabajador para cumplir la edad legal de jubilación que en cada caso resulte de la aplicación, de los siguientes coeficientes en función del período de cotización acreditado:

  1. Coeficiente del 2 por 100 por trimestre cuando se acredite un período de cotización inferior a 38 años y 6 meses.
  2. Coeficiente del 1,875 por 100 por trimestre cuando se acredite un período de cotización igual o superior a 38 años y 6 meses e inferior a 41 años y 6 meses.
  3. Coeficiente del 1,750 por 100 por trimestre cuando se acredite un período de cotización igual o superior a 41 años y 6 meses e inferior a 44 años y 6 meses.
  4. Coeficiente del 1,625 por 100 por trimestre cuando se acredite un período de cotización igual o superior a 44 años y 6 meses.

Límites de la cuantía de la pensión

Una vez aplicados los coeficientes reductores, el importe resultante de la pensión no podrá ser superior a la cuantía que resulte de reducir el tope máximo de pensión en un 0,50 por 100 por cada trimestre o fracción de trimestre de anticipación.

El coeficiente del 0,50 por 100 referido no será de aplicación en los algunos supuestos específicos.

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Comentarios

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María Victoria 13 de marzo de 2019 | 12:57
Buenas tardes, he cumplido 61años el 1 de enero y me he podido jubilar desde el 2 de enero por venir de un ERE, sentencia, etcétera. Me han cogido los últimos 25 años. A noviembre, tenía cotizados 35 años y meses. En el apartado de años ellos me ponen 38 años y días. Quiere decir que me han aplicado los Cuatro años que me quedarían para jubilarme?. De ser así, no me salen las cuentas para el coeficiente reductor, ya que a noviembre de 2022 debería tener 39 años y días. Por lo que el coeficiente reductor debería ser menor. Estoy a punto de superar los 30 días de plazo que dan para aclarar si fuera conveniente ésta duda y si tuviera razón pasaría de una reducción del 7'5 x año al 7, que algo más sería en mi paga mensual. Gracias si pueden contestar pronto.
Instituto BBVA de PENSIONES 13 de marzo de 2019 | 13:17

Estimada María Victoria,

a efectos de determinar el coeficiente reductor que aplica, no se consideran cotizados los años que anticipa la jubilación. Por tanto, aplicaría un coeficiente del 1,875% por cada trimestre o fracción de trimestre de anticipación respecto a edad ordinaria.

Reciba un cordial saludo.

Giuseppe Desiante 13 de febrero de 2019 | 22:02
Hola muy buenas voy a cumplir 62 en mayo tengo cotizado en españa 29 años y 11 años en Italia cuando me podria jubilarme .un saludo
Instituto BBVA de PENSIONES 14 de febrero de 2019 | 08:58

Estimado Giuseppe,

puede solicitar la aplicación de los Reglamentos Comunitarios para que ESpaña e Italia se reconozcan recíprocamente los periodos de cotización. Esto le otorgaría una edad ordinaria de jubilación de 65 años. Podría, de forma voluntaria, optar a jubilarse desde los 63, si bien en este caso se aplicarían coeficientes reductores en el cálculo de su pensión.

Reciba un cordial saludo.

Benito Martin 27 de diciembre de 2018 | 16:16
En mayo del 2019 cumpliré 63 años y 48 años de cotización, si la empresa me despide puedo cobrar la prestación por desempleo hasta los 65 años ?
Instituto BBVA de PENSIONES 27 de diciembre de 2018 | 16:19

Estimado Benito,

sí. Tendría derecho hasta cobrar el paro acumulado que tenga, hasta el límite de los 65 años. En ese momento, dejaría de percibirlo ya que cumple los requisitos para jubilarse.

Reciba un cordial saludo.

Carmen laguna 06 de diciembre de 2018 | 21:38
Buenas’ Tengo cotizados en la Seguridad social belga 15 años y en la seguridad social española 28 años. Actualmente tengo 61 años y me gustaría prejubilarme a partir de los 62 años . Como debo proceder para acumular estos años de dos distintos países y cuanto me quedaría de pensión .
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de diciembre de 2018 | 10:31

Estimada Carmen,

deberá solicitar, en la administración correspondiente del país en el que resida, la jubilación a través de los Reglamentos Comunitarios. En España solo podría jubilarse con 62 años si procede de un cese involuntario por causas objetivas de reestructuración empresarial. En caso contrario, deberá esperar a la edad ordinaria de 65 años o jubilarse de forma voluntaria desde los 63 si se encuentra en situación de alta o asimilada al alta.

No podemos precisar la cuantía de la pensión, pues no hay herramientas para su cálculo a través de tratados internacionales.

Reciba un cordial saludo.

antonio 05 de diciembre de 2018 | 10:25
querria prejubilarme a los 62 años en mayo de 2019 ,tendria cotizados en ese momento 37 años . seria posible ? y si es asi cuanto me descontarian , muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 05 de diciembre de 2018 | 10:30

Estimado Antonio,

solo podría jubilarse anticipadamente de forma voluntaria desde los 63 años, siempre que esté en situación de alta o asimilada al alta en la Seguridad Social. Con menos de 38 años y medio cotizados, el coeficiente reductor aplicable sería del 2% por cada trimestre o fracción de trimestre de anticipación respecto a la edad ordinaria de 65 años.

Reciba un cordial saludo.

antonio cubino lorenzo 04 de noviembre de 2018 | 21:18
a los 63 quisiera jubilarme con 43 años y 8 meses que deducciones fiscales habria al jubilarme voluntariamente a la edad de 63 años
Instituto BBVA de PENSIONES 05 de noviembre de 2018 | 11:36

Estimado Antonio,

se aplicaría un coeficiente reductor en su pensión del 1,75% por cada trimestre o fracción de trimestre de anticipación respecto a la edad ordinaria de 65 años. Se explican todas las condiciones de esta modalidad de jubilación a continuación:

Jubilación anticipada por voluntad del trabajador

Reciba un cordial saludo.

Salvadora bautista 03 de noviembre de 2018 | 10:28
En julio me jubilo cumplo 65 años el día 12 de noviembre, si me despiden y me meten al paro cuanto es el porcentaje que me quitan de la paga cada mes ?
Instituto BBVA de PENSIONES 03 de noviembre de 2018 | 11:20

Estimada Salvadora,

en su caso, si tiene derecho a cobrar el paro hasta la edad de jubilación, su pensión no se vería afectada, dado que a través del paro cotizaría para la jubilación por una base similar a la que cotiza con anterioridad al cese.

Reciba un cordial saludo.

Manuel Sanchez 14 de octubre de 2018 | 08:41
Hola buenos dias, me despiden de un ere con 59 años cuando termine de cobrar el paro tendre 61 y medio y 45años cotizados cuanto perderia si me jubilan cuando termine de cobrar el paro
Instituto BBVA de PENSIONES 14 de octubre de 2018 | 10:38

Estimado Manuel,

la jubilación no sería obligatoria. Podría acceder a ella desde los 61 años.Se aplicaría un coeficiente reductor del 1,5% por cada trimestre o fracción de trimestre de anticipación respecto a la edad ordinaria de 65 años.

Una vez aplicados los referidos coeficientes reductores, el importe resultante de la pensión no podrá ser superior a la cuantía que resulte de reducir el tope máximo de pensión en un 0,50 por 100 por cada trimestre o fracción de trimestre de anticipación. 

Puede estimar la cuantía de su pensión a través de la siguiente herramienta:

Autocálculo

Reciba un cordial saludo.

javier 28 de septiembre de 2018 | 10:36
Buenos días, al realizar la simulación de jubilación anticipada ( concretamente a los 63 años y medio ; año y medio antes es decir 6 trimestres) compruebo que me descuentan correctamente un dos por ciento trimestral es decir un doce por ciento, no obstante al estar por encima de la maxíma me aplican una penalización al parecer por jubilarme anticipadamente quedando ligeramente por debajo de la pensión máxima . Mi pregunta es : esa penalización se elimina cuando alcance la edad de jubilación es decir a los 65 y a partir de ese momento cobraría la pensión máxima ? Gracias .
Instituto BBVA de PENSIONES 28 de septiembre de 2018 | 10:42

Estimado Javier,

no. Los coeficientes reductores, tanto sobre la base reguladora como sobre la pensión máxima, son definitivos.

Reciba un cordial saludo.

Ricardo Pozo 11 de septiembre de 2018 | 14:07
Hola pienso jubilarme a los 64 año será el 1-10-018 he cotizado 49 año tengo discapacidad 65% adictiva puedo jubilarme y cobrar el 100%
Instituto BBVA de PENSIONES 11 de septiembre de 2018 | 14:55

Estimado Ricardo,

podría anticipar la jubilación, sin ver penalizada la pensión, 0,25 años por cada año que haya cotizado en condiciones de discapacidad de al menos el 65%. Su edad ordinaria de jubilación sería de 65 años, por tanto, habiendo cotizado al menos 4 años en dichas circunstancias, podría jubilarse sin penalización a dicha edad.

Le recomendamos que se informe en el INSS.

Reciba un cordial saludo.

07 de enero de 2019

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