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Cómo traspasar un plan de pensiones extranjero a uno español

La movilidad internacional actual de planes de pensiones está muy limitada. No obstante, hay propuestas que podrían unificar el mercado en un futuro próximo

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Cómo traspasar un plan de pensiones extranjero a uno español

© kirill_makarov - www.shutterstock.com/es

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La movilidad laboral a nivel internacional es un fenómeno en constante crecimiento en un mercado cada vez más globalizado. Casi 76.000 españoles partieron en 2017 con destino a otro país según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), una cifra que duplica a la registrada en el año 2010.

Una de las principales cuestiones que preocupan a los emigrantes y que tratan de resolver con la mayor antelación posible es qué consecuencias tendrá su periodo laboral en el extranjero, que puede ser temporal porque se retorne tras unos años o definitivo porque se produzca arraigo en el país de destino, en su futura jubilación.

La pensión pública, facilitada por los convenios internacionales

A efectos de no perder prestaciones en la futura pensión pública de jubilación existen convenios para el reconocimiento entre países de los periodos de seguro cubiertos en cada uno de ellos. Esto permite mantener los derechos adquiridos en el país de origen aunque no se vuelva a cotizar en el mismo durante largos periodos de tiempo.

La pensión pública sí goza de una notable bilateralidad

 

En el ámbito Europeo, aplican los Reglamentos Comunitarios entre todos los países de la Unión Europea, Espacio Económico Europeo y Suiza. Además, España mantiene convenios bilaterales con diversos países para el reconocimiento recíproco de los periodos de cotización de sus ciudadanos.

La previsión privada, con una movilidad mucho más restringida

Como es cada vez más habitual, muchos trabajadores no fían el bienestar de su jubilación exclusivamente al nivel de ingresos que les pueda proveer la pensión pública, realizando durante su vida laboral un proceso de ahorro que les permita complementar esa pensión pública con capitales o rentas procedentes de su propio ahorro. Los trabajadores emigrantes no son una excepción y bien por iniciativa propia o facilitados por sus empresas, cuentan con planes de pensiones y otros productos de previsión como vehículos de ahorro privado.

La movilidad actual de este tipo de productos es muy restringida, dado que aún no se ha producido en el ámbito de la Unión Europea una armonización de la legislación que los regula que permita la libre modalidad de productos como planes de pensiones.

Solo el Reino Unido, y de manera muy restringida, autoriza la transferencia de sus planes de pensiones a planes de pensiones españoles. Estas son las consideraciones a tener en cuenta:

  • El Gobierno británico, actualmente, no reconoce en España planes de pensiones que puedan ser receptores de un plan de pensiones proveniente de su territorio. Sí lo ha hecho recientemente y es posible que se vuelvan a incorporar planes españoles en el futuro. (Listado de planes de pensiones reconocidos por el Reino Unido).
  • Es importante analizar las condiciones del traspaso que permite el plan de pensiones en origen, pues es posible que permita traspasos parciales o bien sea obligatorio realizar un traspaso total.
  • En España, el traspaso de entrada tendría la consideración a todos los efectos de aportación al plan de pensiones, aplicando los límites anuales habituales, que en ningún caso podrán exceder los 8.000 euros anuales.

El futuro

La asociación europea de la industria de la gestión, EFAMA, viene trabajando con intensidad en la propuesta de un mercado único de pensiones, que no solo facilitase la movilidad sino que redundase en la reducción de los costes de estos productos. El principal obstáculo sería la necesidad de avanzar en la armonización fiscal del territorio comunitario, un asunto que no es de importancia menor, dada la heterogeneidad de normativas entre los distintos países.

La Directiva 2014/50/UE busca impulsar la libre circulación de los trabajadores en los Estados miembros, mediante la reducción de obstáculos derivados de determinadas condiciones de los regímenes complementarios de pensión ligados a la relación laboral. El Consejo de Ministros aprobó el pasado 31 de agosto de 2018 el Real Decreto Ley que sirve para adoptar esta Directiva.

Por otro lado, la Comisión Europea prepara un nuevo producto paneuropeo de pensiones individuales (PEPP) que compartirá las mismas características básicas en toda la UE y podrán ser ofertados por una amplia gama de proveedores, tales como compañías de seguros, bancos, fondos de pensiones de empleo, empresas de inversión y gestores de activos.

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Comentarios

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Margarino 11 de agosto de 2019 | 11:48
Hola, Aún no se pueden traspasar los planes de pensiones dentro de la UE, en mi caso de Holanda a España. Mi pregunta es, si lo rescato y al ser ahora residente fiscal en España ¿Cómo tributaria en el IRPF?
Instituto BBVA de PENSIONES 17 de agosto de 2019 | 08:15

Estimado Margarino.

 En España el rescate de planes de pensiones tributan como rendimientos del trabajo. No obstante le recomendamos visitar el Convenio entre el Estado Español y el del Reino de los Países Bajos para evitar la doble imposición en materia de Impuestos sobre la Renta.


https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=BOE-A-1972-1469 Un cordial saludo 
Usuario 01 de agosto de 2019 | 15:03
Hola, muchas gracias por la información. 1. Por el artículo y algunas preguntas en comentarios, entiendo que actualmente no existe ninguna posibilidad de transferir un plan de pensiones privado de UK a España. Ocurre lo mismo con la pensión pública? 2. Y qué ocurre con otros países, en mi caso me interesa Suecia, tampoco es posible traspasar ni la pensión pública ni las privadas a España? 3. Por último, se sabe qué estimación temporal hay para que se apruebe alguna ley al respecto del PEPP q se menciona en el artículo? Muchas gracias!
Instituto BBVA de PENSIONES 08 de agosto de 2019 | 11:21

Buenos días.

Hoy por hoy puede tener en cuenta las cotizaciones de UK y España para calcular la pensión de jubilación. Además, se ha aprobado la directiva a la que usted hacer referencia.

No obstante, la aplicación de todo dependerá de cómo se desarrolle, en su caso, el Brexit.

Un cordial saludo 

Antonio Villa Prado 26 de julio de 2019 | 17:05
Buenos días, soy ciudadano español residente en Colombia, en los años que trabajé en España hice aportaciones a un plan de pensiones. Quisiera saber si hay posibilidad de rescatar el plan de pensión desde Colombia. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 05 de agosto de 2019 | 17:28

Estimado Antonio.

 En primer lugar, debe cumplir con los requisitos de alguna de las contingencias o supuestos de liquidez de planes de pensiones establecidos en el Reglamento de Fondos y Planes de Pensiones, a saber, jubilación, enfermedad grave/discapacidad grave/desempleo de larga duración, etc. En caso contrario, el plan no es rescatable.

En cuanto a las gestiones, no suele ser normal pedir el rescate de planes por la vía digital en las webs de Gestoras y Bancos, con lo cual, es preciso contactar con la entidad gestora de su plan para mandar por correo certificado toda la documentación exigida en cada contigencia/supuesto.

Un cordial saludo 

Carlos 27 de junio de 2019 | 09:26
Buenas, gracias por la información, pero me surge otra duda, se puede hacer un Plan de Pensiones un Extranjero en España sin DNI ni NIE? con el pasaporte o algo similar?
Instituto BBVA de PENSIONES 28 de junio de 2019 | 08:11

Estimado Carlos.

Necesitará estar de forma regular en España.

Un cordial saludo 

Henrik Boye 13 de mayo de 2019 | 18:23
Hola, Durante mi estancia en España, hacia un plan de pension en una entidad financiero. Hace 1 año que he mudado a Dinamarca, son Danes, y quiero llevarme mi plan de pension a una entidad financiero en Dinamarca. Es posible dicho traspase? Un saluodo Henrik Boye Valentin
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de junio de 2019 | 15:58

Estimado Henrik.

 No es posible el traspaso del Plan de Pensiones español a uno extranjero. No existe legislación transnacional al respecto.

Solamente hay un convenio con UK y con trabajadores de la UE.

Un cordial saludo,

Silvia Alonso 04 de abril de 2019 | 10:19
Buenas, Estuve trabajando durante 6 años en Alemania y la empresa nos abrió un fondo de pensiones de empresa. Desde que volví en 2008 he intentado en varias ocasiones trasladar el fondo a España pero me dicen que es imposible. ¿Ha habido algún cambio en lo que se refiere a la normativa europea para poder traerme el plan a España? Desde 2010 estoy dada de alta en autónomos, ¿habría alguna posibilidad? Debo decir que desde que volví (en 2008) no aporto nada al fondo de pensiones. A la espera de su respuesta, les saluda. Atentamente, Silvia
Instituto BBVA de PENSIONES 17 de junio de 2019 | 16:21

Buenos días Silvia,

A efectos de una persona individual el plan de pensiones debería cumplir una serie de requisitos  establecidos por la directiva de portabilidad.

En el caso de BBVA no tenemos ningún plan de pensiones que cumpla estos requisitos y no podemos recibir traspasos como tal

Muchas gracias por tu interés en BBVA Mi jubilación 

Martin 22 de marzo de 2019 | 08:34
Hola, Veo que el tema esta muy centrado en UK, a mi me interesaría traspasar un plan de pensiones desde Países Bajos hay alguna forma viable de hacerlo? Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 22 de marzo de 2019 | 10:36

Estimado Martin,

consulte en primera instancia en su entidad, para ver qué tipo de plan es. Tenga en cuenta que en España se consideraría aportación y no traspaso, por lo que la entrada anual estaría limitada a 8.000 euros.

Reciba un cordial saludo.

Patricia 04 de febrero de 2019 | 17:51
Buenas tardes Hay expectativas de que algún plan de pensiones español sea incluido en la lista de HMRC en los próximos meses? En ese caso, podríais indicar qué entidades podrían estar cerca de conseguirlo? Cabría esperar que el propio HMRC no esté interesado en que planes de pensiones de pensiones españoles, griegos, italianos, etc..sean incluidos en la lista y así evitar el traspaso inminente de los planes procedentes de emigrantes que están retornando a sus países de origen a las vistas del Brexit? Muchas gracias y un cordial saludo
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de febrero de 2019 | 17:52

Estimada Patricia,

no tenemos noticias a ese respecto. Es decisión en cualquier caso del gobierno británico. Cualquier novedad de la que tuvieramos conocimiento, la trataríamos en el foro.

Reciba un cordial saludo.

Adrián 17 de enero de 2019 | 20:14
Hola, por lo que he entendido en vuestra respuesta a muchos comentarios ya no es posible traspasar un plan de pensiones privado desde Reino Unido a España. ¿Es esto aplicable a cualquier cantidad? He visto algo de que hay diferencias entre aportación y traspaso, y yo querría pasar menos de 8.000 libras, ¿hay alguna manera en ese caso de hacerlo? ¿Aunque fuera pagando un gran interés? Gracias de antemano.
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de enero de 2019 | 08:57

Estimado Adrián,

no es posible el traspaso, con independencia de la cantidad, dado que lo que sucede es que el esquema QROPS no reconoce en estos momentos ningún plan español al que realizar el traspaso.

Reciba un cordial saludo.

Alvaro Barquin 09 de enero de 2019 | 20:24
Esto ya no es válido. UK no deja moverlos a España
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de enero de 2019 | 10:02

Estimado Álvaro,

así es. En este momento no hay planes de pensiones españoles autorizados por el gobierno británico.

Reciba un cordial saludo.