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¿Cuál es la forma más eficiente de ahorrar para la jubilación?

Ahorrar para la jubilación debe ser un objetivo de máxima importancia. Toma nota de estos consejos para hacerlo de forma ordenada y eficiente

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¿Cuál es la forma más eficiente de ahorrar para la jubilación?

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El ahorro destinado a la jubilación es probablemente uno de los hitos de planificación financiera más importantes de la vida de una persona. Sin embargo, desgraciadamente no siempre se le da la importancia que requiere. En España coexisten dos circunstancias que con frecuencia entorpecen esta tarea: por un lado, no existe una arraigada cultura del ahorro y la planificación financiera en general. Se suele ahorrar de forma esporádica, sin un plan específico y es mucha la gente que vive sin un mínimo colchón de ahorro de seguridad. Por otro lado, en lo que a la jubilación se refiere, los españoles tienen depositado toda o buena parte de su destino en esta etapa en la pensión pública, algo que ha podido funcionar en el pasado, pero a lo que no deben agarrarse los futuros jubilados: la generosidad de las futuras pensiones caerá de manera muy notable.

Consejos para ahorrar de forma eficiente para la jubilación

Comenzar con la mayor antelación posible

El tiempo es un aliado esencial en este objetivo. Hará el esfuerzo más gradual y permitirá abordar posibles imprevistos. Aunque aún no es algo frecuente en España (sí en otros países), el momento idóneo para comenzar el ahorro para la jubilación es tras obtener nuestro primer trabajo.

Elabora un plan detallado

No suele funcionar el ahorrar como simple hábito de guardar dinero. Realiza una planificación en la que tengas claro tu punto de partida, los recursos con los que cuentas y contarás y, sobre todo, a dónde quieres llegar, es decir, cuánto vas a necesitar en tu jubilación.

Este ejercicio puedes realizarlo gracias a los simuladores que te permiten estimar tu futura pensión pública, como la Calculadora de Pensión Pública de Mi Jubilación. Tu objetivo de ahorro debería ser aquel que te permita cubrir la brecha entre los ingresos mensuales que te proveerá tu pensión y el nivel de gasto que exigirá el nivel de vida que pretendas llevar cuando te retires.

Ahorra de manera constante

Es mejor que ahorres una cantidad modesta todos los meses que cantidades más abultadas de forma esporádica. Esto es una carrera de fondo y la regularidad es lo que te llevará a la meta con éxito. No desestimes cantidades pequeñas de ahorro por considerarlas irrelevantes: producen milagros en el largo plazo si se ahorran de manera constante.

Elige los vehículos de ahorro que mejor se adaptan a tus necesidades

Uno de los ejes sobre los que debería girar el ahorro para la jubilación es un plan de pensiones o plan de previsión asegurado. La razón es que permiten desgravar anualmente las aportaciones en el IRPF hasta un máximo de 8.000 euros. Esto supone un ahorro fiscal muy importante que puede marcar la diferencia en tu plan de ahorro si reinviertes ese dinero que ahorras en impuestos. Fondos de inversión son muy buen complemento a los planes de pensiones cuando has aportado lo máximo que te permite la ley. Otras opciones interesantes son seguros de ahorro o PIAS.

Mantén siempre un perfil de inversor adecuado a las circunstancias presentes

Cuando queda mucho tiempo para la jubilación, se puede y se debe asumir riesgos, con el fin de maximizar la rentabilidad. Esos riesgos que pueden abordarse son directamente proporcionales al tiempo que resta hasta que te jubiles. Por tanto, deberás ir moderando tu exposición al riesgo según pasa el tiempo. Si es algo que prefieres delegar en profesionales, puedes apostar por los planes de pensiones de ciclo de vida: tan solo deberás elegir un plan con vencimiento cercano a tu fecha de jubilación.  

(*) Rafael Villanueva es Licenciado en Economía, Máster en Finanzas e Inversión Alternativa (FIA) y es experto en pensiones y planificación financiera de “Mi Jubilación”.

(**) Exención de responsabilidad por opiniones de terceros
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