Para construir un ahorro suficiente que nos ayude a garantizar un buen futuro hay que tener en cuenta tres variables: la cuantía del ahorro, el momento en el que se empieza a construirlo -que determinará el periodo de su duración-, y la rentabilidad de las inversiones. Los tres factores determinarán en última instancia la cantidad final de ingresos que podrá obtener una persona en el futuro.
A la hora de analizar cuándo es el momento ideal para empezar a ahorrar, los expertos lo tienen claro: cuanto antes. Aunque para ahorrar la clave es generar ingresos con lo que ese cuanto antes podría matizarse en un "cuando se empieza a trabajar". En un primer momento probablemente el salario será más bajo y, por tanto, las aportaciones para el ahorro privado serán más pequeñas. Pero, en la medida en que avance la carrera profesional y aumente el salario y el poder adquisitivo del trabajador, esas aportaciones crecerán para dar lugar a unos ingresos futuros mayores.
Así, los expertos dicen que el ahorro a edades más tempranas es beneficioso, no solo porque la cantidad final acumulada será mayor sino también porque su inversión permitirá un crecimiento del capital más abultado, al beneficiarse del efecto del interés compuesto. Así, para llegar a una misma cantidad, el que empiece antes a ahorrar tendrá que aportar menos capital que el que empiece después: en definitiva, que el coste de ahorrar será mucho menor cuanto antes se empiece a hacerlo.
Pero la verdad es que los españoles empezamos a ahorrar más tarde. Según los datos de la encuesta "Las pensiones y los hábitos del ahorro en España", elaborada por el Instituto BBVA de Pensiones, de los españoles que ahorran para la jubilación, la edad media de comienzo de ese ahorro es de 31,7 años.
Aunque no es una edad muy tardía, es casi una década más tarde del momento en que termina una carrera universitaria, aproximadamente a los 22 años. La lección está clara: es necesaria una mayor conciencia de la necesidad de ahorro y empezar a tomar medidas cuanto antes, para que el esfuerzo del ahorro se note menos y los frutos sean mejores.
