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¿Cuánto tiempo debo cotizar para acceder a la totalidad de la pensión que me corresponde?

Tiempo a cotizar para recibir la totalidad de la pensión - Foto Autor: © Wavebreak Media - www.photaki.es

16 de octubre de 2013 | 02:30 Instituto BBVA de PENSIONES Artículo

¿Cuánto tiempo debo cotizar para acceder a la totalidad de la pensión que me corresponde?

En 2027, quien se jubile a los 67 necesitará 37 años cotizados para recibir toda la pensión. También la recibirán los jubilados a los 65 con un mínimo de 38 años y medio cotizados. Habrá que hacer cálculos combinando edad biológica y laboral para los años de transición.

Con las últimas reformas de pensiones, muchos han perdido la cuenta del número de años que deben trabajar para tener derecho a la totalidad de la pensión que les corresponde en función de lo que han cotizado a la Seguridad Social durante su vida laboral. Esto quiere decir que, en función del número de años cotizados, recibirán al jubilarse todas sus aportaciones o solo una parte de ellas.

Las últimas reformas o proyectos de reformas no han modificado hasta ahora el periodo mínimo para tener derecho a pensión, que asciende a un total de 15 años de vida laboral cotizada. ¿Qué requisitos he de cumplir para jubilarme en España y obtener pensión contributiva? Lo que sí ha cambiado la ley de 2011 y aprobada en 2011 es el periodo durante el que un trabajador ha de cotizar para tener derecho al 100% de la pensión que le corresponde.

¿Cómo se ha incrementado el periodo?

Ese periodo se ha incrementado en dos años, pasando de los 35 a los 37 de forma progresiva hasta 2027 para los que se jubilen con la edad oficial en cada momento. Con la nueva ley, con 15 años de cotización, o 180 meses, el ciudadano tiene derecho al 50% de la base reguladora. Después de ese momento, se añadirán distintos porcentajes en función de los meses que pasen de esos 180 y en función de las normas que aplican a cada periodo (ver cuadro), de forma que el cobro de la prestación completa se alcanza con 37 años de cotización, y en el año 2027.

Así, si una persona se jubila conforme a la edad legal, para recibir la pensión máxima ha de haber cotizado también el mínimo de años que corresponda en cada momento. Así, de 2013 a 2019 se recibe toda la pensión con 35 años y medio cotizados; de 2020 a 2022, con 36 años; de 2023 a 2026, con 36 años y medio y a partir de 2027, con 37 años. El siguiente cuadro explica la progresión:

Porcentaje - Jubilación - Años cotizados
Periodo de aplicaicón Primeros 15 años Años adicionales TOTAL
Años % Meses adi. Coef. % Años Años %
2013 a 2019 15 50 1 al 163
83 restantes
0,21
0,19
34,23
15,77
     
15 50 Total 246 meses   50,00 20,5 35,5 100
2020 a 2022 15 50 1 al 106
146 restantes
0,21
0,19
22,26
27,74
     
15 50 Total 252 meses   50,00 21 36 100
 2023 a 2026 15 50 1 al 49
209 restantes
0,21
0,19
10,29
39,71
     
15 50 Total 258 meses   50,00 21,5 36,5 100
A partir de 2027 15 50 1 al 248
16 restantes
0,19
0,18
47,12
2,88
     
15 50 Total 264 meses   50,00 22 37 100

Fuente: Seguridad Social

¿Puedo jubilarme a cualquier edad si tengo el mínimo de años cotizados como ocurría antes?

Pero, y a diferencia de la situación anterior en la que un trabajador con 35 años de cotización podía jubilarse con la pensión máxima independientemente de su edad, cuando la nueva ley esté plenamente implementada en 2027, el trabajador, además de haber cotizado 37 años, tendrá el condicionante añadido de haber cumplido 67 años. De no ser el caso, y siempre con el mínimo de los 65 años, la ley exigirá que haya cotizado más tiempo, 38 años y medio. Con la nueva reforma, para que una persona con 65 años pueda jubilarse, hace falta que tenga cotizados esa cantidad de años. ¿A qué edad llegará mi jubilación?

¿Cómo es el calendario para que los que se jubilen con 65 cobren la pensión máxima?

Para cobrar la pensión máxima en 2027 habrá que haber cotizado 37 años y tener 67 años. Pero esta cifra sirve de poco a los que se jubilen con 65, que tendrán que tener cotizados 38 años y medio para poder jubilarse. En su caso, el retraso en la edad de jubilación pasa de los 35 a los 38,5 años a razón de un trimestre cada año, hasta 2027. Así las cosas, en el primer año de vigencia de la reforma (2013), una persona con 65 años podrá jubilarse si cuenta con 35 años y tres meses cotizados -aunque en ese caso no recibirá toda su pensión si no tiene cotizados 35 años y medio, siguiendo el cuadro explicado más arriba- y el año próximo, si cuenta con 35 años y medio cotizados -ya cobraría toda su pensión-. Y así sucesivamente hasta los 38 años y medio en 2027. Como en todos los periodos -excepto en 2013- el periodo de cotización obligado para retirarse a los 65 está por encima de los años exigidos para cobrar el 100% de la prestación, los que se jubilen a los 65 recibirán toda la pensión.

Por todo esto, no existe una edad única de jubilación para tener la totalidad de los derechos, sino que cada trabajador, en función de los años cotizados y el momento en que ha empezado a hacerlo, podrá retirarse en momentos distintos de su vida asegurando la totalidad de la pensión que le corresponde.

Ejemplos: situación en 2014 y 2020

Por ejemplo, en 2014, un trabajador que cumpla 65 años solo podrá jubilarse si tiene cotizados 35 años y medio (supuesto en el que cobrará la pensión máxima también). De no tenerlos, ha de esperar a jubilarse a la edad legal en ese momento, 65 años y dos meses. De igual forma, si una persona cumple en 2014 65 años y dos meses (solo para los nacidos antes del 1 de noviembre), puede jubilarse con la edad legal: si en ese momento de la retirada tiene cotizados 35 años y medio, recibirá la pensión máxima, pero si tiene menos, tendrá penalización.

Siguiendo estas reformas progresivas, en el año 2020 un trabajador solo podrá retirarse con 65 años si tiene cotizados al menos 37 años. Si no los tiene, ha de esperar a cumplir 65 años y 10 meses –la edad legal entonces-, lo que quiere decir que solo podrá retirarse en 2020 si ha nacido en enero o febrero. Si es el caso, se retirará en 2020 de forma legal, recibiendo todos sus derechos con un mínimo de 36 años cotizados –menos de lo que se le exigiría si se retirara en el mismo momento con 65 años- y con penalización si esa cifra es menor. De haber nacido, por ejemplo, en mayo, tendrá que esperar a jubilarse a 2021, año en el que la edad legal alcanza los 66 años, así que no podrá retirarse hasta el día después de su cumpleaños. Llegado ese momento, recibirá la totalidad de la pensión que le corresponde si alcanza los 36 años cotizados. De no ser así, tendrá dos opciones: obtener penalización o esperar a jubilarse una vez haya acumulado la cantidad necesaria de años cotizando a la Seguridad Social.

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