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Ejemplo con cifras para rescatar un plan de pensiones

El simulador de planificación de prestaciones de Mi Jubilación te ayuda a determinar la forma óptima de rescate de tu plan de pensiones

Tiempo de lectura: 3 minutos

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Ejemplo con cifras para rescatar un plan de pensiones

© Tinydevil - www.shutterstock.com/es

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La forma de aprovechar al máximo la fiscalidad de los planes de pensiones pasa por determinar correctamente la forma en que lo rescatamos, pues en caso contrario podemos no estar optimizando la factura fiscal.

Las modalidades en las que podemos cobrar el plan de pensiones son cuatro:

  • En forma de capital: Un único cobro. Las participaciones anteriores a 31/12/2006 que se rescaten en esta modalidad gozarán de una reducción fiscal del 40% siempre que el rescate se produzca dentro del plazo que contempla la ley, que para hechos causantes acaecidos a partir de enero de 2015 es de dos ejercicios fiscales.
  • En forma de renta: Las rentas pueden ser de distintos tipos: temporales o vitalicias, de cuantía y duración garantizada, o bien rentas financieras cuya cuantía o duración no están garantizadas sino que dependen de la evolución del valor y rentabilidad del fondo de pensiones.
  • En forma mixta: Es una combinación de las dos modalidades anteriores.
  • Forma de cobro flexible: El beneficiario decide libremente las fechas y cuantías de los cobros, sin una periodicidad determinada.

El simulador de planificación de prestaciones

El simulador de planificación de prestaciones de Mi Jubilación te ayudará a planificar la forma de cobro de la prestación de tu Plan de Pensiones/EPSV, de acuerdo con tus necesidades, en el momento de tu jubilación.

El funcionamiento es muy sencillo. Debemos comenzar con introducir nuestra información personal y laboral, así como la fecha a la que deseamos jubilarnos.

Datos personales

A continuación, procederemos a facilitar información sobre nuestras rentas y los derechos acumulados en planes de pensiones. También debemos seleccionar el año en que queremos empezar a cobrar el plan. El sistema nos recordará el último ejercicio fiscal en que podremos aplicar la reducción del 40% si procede. También destaca que en muchos casos es conveniente diferir el rescate del plan al año siguiente al que nos jubilamos, dado que seguramente contemos con menos rentas y el impacto fiscal será por tanto menor.

Rentas y derechos

En la versión avanzada del simulador podremos precisar ciertas situaciones, como grados de discapacidad, si hacemos declaración conjunta con cónyuge a cargo, régimen de cotización o tipo de jubilación.

Versión avanzada

Los resultados

El simulador nos ofrecerá el nivel de ingresos que alcanzaremos a través de la pensión de la Seguridad Social, así como el saldo estimado del plan de pensiones en fecha de jubilación.

Además, nos informará de la forma óptima de rescate del plan, que en este caso sería un rescate mixto: 20.602 euros en forma de capital y el resto en forma de rentas temporales durante 20 años. Podemos realizar estimaciones de los resultados de otras formas de rescate, así como modular las variables de “rescate en forma de capital”, “fecha del rescate en forma de capital” y “plazo de las rentas temporales”.

Forma de rescate

Por último, el simulador nos ofrece un detalle de los ingresos netos en la jubilación, tanto por pensión pública como procedente de planes de pensiones. Podemos ampliar el desglose al periodo total en que duren las rentas.

El simulador también nos recuerda que es posible optar por un rescate en forma de renta vitalicia. De este modo se percibiría una renta durante toda la vida del beneficiario y además se mantendría un capital garantizado para los herederos. En este caso, la renta sería de 35,05 euros y el capital a fallecimiento de 40.600 euros.

Podremos descargar un informe de la simulación en PDF para compartirlo, imprimirlo o guardarlo. 

Ingresos netos

    

Aviso legal

El simulador fiscal de prestaciones de Planes es una herramienta que permite al usuario, aportando una mínima información económica y laboral, así como el importe de los  derechos consolidados que mantenga en Planes de Pensiones o de Previsión, estimar los ingresos que recibirá a su jubilación de la Seguridad Social y, a partir de una serie de hipótesis, las implicaciones financieras y fiscales que conllevan las distintas opciones de cobro de sus Planes.

En consecuencia, los resultados de la simulación se basan en los datos económicos introducidos por el usuario y tienen efectos meramente informativos, sin que constituya una garantía de cobro de determinadas prestaciones ni pueda interpretarse como una oferta contractual, ni una garantía de rentabilidad financiera o dei mpacto fiscal,dado que los importes resultantes son meras estimaciones.

Asimismo,los resultados de la simulación pueden verse afectados por cambios en la normativa fiscal o de Seguridad Social actuales; por modificaciones en los ingresos o derechos consolidados declarados por el usuario o en el régimen de aportaciones a Planes de Pensiones, Planes de Previsión (EPSV) o a otros productos de ahorro y por desviaciones en las estimaciones de otros parámetros como el IPC, el incremento salarial o la rentabilidad estimada. Del mismo modo, cualquier referencia que se contenga a un determinado Plan de Pensiones o Plan de Previsión (EPSV) debe entenderse a título meramente orientativo, sin que constituya una oferta, invitación o solicitud de adhesión al plan o de realización de aportaciones, ni puede servir de base para ningún contrato, compromiso o decisión de ningún tipo que, en todo caso, precisan de un asesoramiento específico y una contratación individualizada.

Todos los datos introducidos por el usuario serán tratados con absoluta confidencialidad, siendo utilizados para las finalidades para las que han sido solicitados, en el marco de la Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal y demás normas jurídicas concordantes.  

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