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El Banco de España avisa: "Los jóvenes deberán ahorrar para compensar pensiones públicas de menor cuantía"

El organismo recalca la necesidad de impulsar el ahorro previsional complementario

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El Banco de España avisa: "Los jóvenes deberán ahorrar para compensar pensiones públicas de menor cuantía"

© StockPhotoAstur - www.shutterstock.com/es

El Gobernador del Banco de España, Luis María Linde, ha puesto especial énfasis en la necesidad de que los jóvenes actuales ahorren de manera privada para complementar su futura pensión de jubilación si no quieren ver penalizado su nivel de vida durante esa etapa ya que la tendencia, no a corto pero sí a largo plazo, es que la cuantía de las pensiones públicas sea menor.

Linde ha puesto en valor el papel esencial que juegan las pensiones públicas (conocido como el primer pilar de la previsión social) como base fundamental e insustituible del sistema de pensiones. No obstante, ha advertido que será fundamental incrementar el ahorro privado enfocado a la jubilación como complemento necesario de la pensión pública, y poner este tipo de ahorro a nivel respecto al que existe en países de nuestro entorno, dado que en la actualidad existe una brecha muy importante.

La demografía: el origen de las tensiones

El problema demográfico es un denominador común en los principales países desarrollados. La tasa de natalidad decrece de manera constante mientras que la esperanza de vida aumenta notablemente. En este último punto España ocupa un lugar especialmente destacado entre los países más longevos del mundo.

Esto es un reto para el sistema de pensiones, basado en un principio de reparto, en el que las cotizaciones de la generación de trabajadores en un momento dado financian las pensiones de los jubilados en ese mismo momento.

La menor natalidad lleva inexorablemente a que se contará con menos trabajadores que sostengan el sistema con sus cotizaciones mientras que el incremento de la esperanza de vida conduce a que los jubilados viven más años y por tanto percibirán pensión durante un periodo más prolongado de tiempo.

La reforma de las pensiones: medidas para paliar este efecto

Con el objetivo de garantizar la sostenibilidad y la suficiencia de las pensiones a medio y largo plazo ante estos desafíos, el sistema español de pensiones incorpora dos grandes novedades:

  1. El IPC deja de ser desde 2014 la referencia para calcular la revalorización anual de las pensiones. A partir de dicho año, entra en vigor lo que se conoce como Índice de Revalorización. De esta forma, no solo será la evolución de los precios la que determine la evolución de las pensiones, sino también la “salud” de las cuentas de la Seguridad Social (diferencia entre ingresos y gastos de la Seguridad Social, la variación del número de pensiones contributivas y la variación interanual de la pensión media del sistema). Se fija un suelo de crecimiento, el 0,25%, pero también un techo, que será del IPC + 0,50%.
  2. En 2019 entrará en vigor el llamado Factor de Sostenibilidad. Se calculará en el momento de acceder a la pensión de jubilación y permite vincular el importe de las pensiones de jubilación del sistema de la Seguridad Social a la evolución de la esperanza de vida de los pensionistas, ajustando las cuantías que percibirán aquellos que se jubilen en similares condiciones en momentos temporales diferentes. Es decir, se ajustará la cuantía de la pensión a la esperanza de vida, de tal forma que si se estima que se percibirá durante más años por un incremento de la esperanza de vida, la cuantía anual de la pensión se verá reducida.

Los jóvenes y su futura pensión

Las reformas puestas en marcha tienen el reto de garantizar la salud del sistema de pensiones en un entorno de tensiones demográficas. Estas medidas, puestas en marcha con diferentes países en algunos países de nuestro entorno, pueden implicar un menor peso de la pensión pública en los ingresos durante la jubilación y una necesidad de incrementar el esfuerzo ahorrador para complementar a nivel personal la misma, como efectivamente ocurre en algunos de estos países.

Los jóvenes de hoy necesitarán ahorrar más para su jubilación de mañana para alcanzar un retiro a la altura de sus expectativas. Educación financiera, concienciación o información periódica sobre una futura pensión estimada son factores clave para que esta generación minimice el impacto sobre sí misma de estas nuevas medidas. 

Afortunadamente esta situación puede ser prevista y gestionada: un ahorro, por modesto que sea, iniciado desde una edad temprana y llevado a cabo de manera constante, produce efectos muy beneficiosos en la futura jubilación. Si eres joven, no dejes de ahorrar porque infravalores el efecto de pequeñas cantidades: tu verdadero aliado es el tiempo.

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