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El plan de pensiones y el desempleo: Situaciones a tener en cuenta

La situación de desempleo tiene ciertas implicaciones sobre aportaciones y rescates de planes de pensiones que debes conocer

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El plan de pensiones y el desempleo: Situaciones a tener en cuenta

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La situación de desempleo, ya sea percibiendo la prestación contributiva, algún tipo de subsidio contributivo o si no se percibe ingreso alguno, tiene una serie de implicaciones a la hora de plantearse operar sobre un plan de pensiones. Existen una serie de consideraciones que es importante tener en cuenta. Vamos a analizarlas.

Quiero realizar aportaciones a mi plan de pensiones

Con carácter general, no se podrá simultanear la condición de partícipe y la de beneficiario por una misma contingencia en un plan de pensiones o en razón de la pertenencia a varios planes de pensiones, siendo incompatible la realización de aportaciones y el cobro de prestaciones por la misma contingencia simultáneamente.

Según el artículo 11.5 del Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones, la percepción de los derechos consolidados por el supuesto excepcional de liquidez de desempleo de larga duración será incompatible con la realización de aportaciones a cualquier plan de pensiones, salvo las que resulten obligatorias o vinculadas a las del promotor de un plan de empleo.

Por tanto, no será posible realizar aportaciones al plan de pensiones si se está cobrando el plan por este supuesto. En caso de encontrarse en situación de desempleo pero no estar cobrando el plan de pensiones, podrán realizarse aportaciones, pero éstas no podrán ser cobradas en base a la situación excepcional de desempleo.

Quiero rescatar mi plan de pensiones

El Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones regula como un supuesto excepcional de liquidez de los planes de pensiones el desempleo de larga duración. Podrás solicitar el rescate de tu plan de pensiones si acreditas tres requisitos:

  1. Estar en situación legal de desempleo.
  2. Estar inscrito como demandante de empleo.
  3. Haber agotado las prestaciones por desempleo en su nivel contributivo (lo que comúnmente se conoce como paro) o no tener derecho a ellas.

Además, deberás tener en cuenta que si decides rescatar el plan de pensiones en forma de rentas periódicas, deberás acreditar los tres requisitos durante todo el cobro de la prestación, de tal manera que si alguno dejase de cumplirse (por ejemplo, por haber vuelto a causar alta en la Seguridad Social por un nuevo trabajo), la renta quedaría suspendida.

En el caso de los planes de pensiones individuales y si el cobro se tratase de un capital inmediato, deberá ser abonado al beneficiario dentro del plazo máximo de 7 días hábiles desde que éste presentase la documentación correspondiente.

Cobro la ayuda para mayores de 55 años y quiero rescatar mi plan de pensiones

Si acreditas los tres requisitos que posibilitan el rescate del plan de pensiones en caso de desempleo, y además estás percibiendo esta ayuda no contributiva, podrás proceder con la solicitud de rescate, pero deberás tener en cuenta un hecho importante.

La percepción de este subsidio está condicionada a acreditar en todo momento el requisito de carencia de rentas, lo que supone que las rentas no deberán exceder el 75% del Salario Mínimo Interprofesional (SMI), es decir, las rentas no deben exceder los 483,98 euros mensuales.

El rescate del plan de pensiones, cuyas prestaciones tienen la consideración de rendimientos del trabajo, computará para este límite, de tal manera que debemos planificar la modalidad y cuantía del rescate para no exceder estos límites si no queremos ver como se suspende la ayuda.

En caso de un rescate en forma de cobro único (lo que se conoce como rescate en forma de capital), habría que prorratear el importe percibido en 12 mensualidades y que el resultado no excediese el límite anteriormente mencionado.  

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