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El traspaso entre planes de pensiones: una posibilidad muy útil para cambiar o diversificar

El traspaso es un mecanismo que consiste en mover el capital desde un plan a otro, ya sea de la misma o distinta gestora, y que no tiene consecuencias fiscales. Es una posibilidad que se ofrece al partícipe descontento o que quiere diversificar.

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El traspaso entre planes de pensiones: una posibilidad muy útil para cambiar o diversificar

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Para rescatar el dinero de un plan de pensiones ha de producirse alguna de las contingencias cubiertas por el plan, como la jubilación, o algunas de las circunstancias extraordinarias que contempla la ley (En qué casos puedo rescatar mi plan de pensiones de forma extraordinaria). Si estás esperando a que algo de eso ocurra para sacar tus ahorros porque el producto en el que estás invirtiendo no te convence o porque crees que es peligroso poner todos los huevos en la misma cesta, has de saber que no estás atrapado.

Ni mucho menos. La ley permite a los ahorradores cambiar su dinero de un plan a otro, lo que se denomina traspaso entre planes de pensiones, sin ninguna penalización fiscal ni de costes.

¿En qué consiste?

El traspaso de planes de pensiones consiste en  el traspaso de los derechos consolidados, es decir, la movilización de la suma de las aportaciones realizadas a lo largo del tiempo más los beneficios generados hasta la fecha, gracias a las inversiones y el comportamiento de los mercados. La normativa de fondos y planes de pensiones recoge la posibilidad de realizar tal acción por el importe total o de forma parcial, de forma que el partícipe puede cambiar todos sus ahorros de un plan a otro, o solo parte de ellos si desea diversificar en otro producto con distinta política de inversión, o en el producto de otra gestora.

Es decir, el traspaso puede darse dentro de la misma gestora o fuera de la entidad y en ningún caso el partícipe tendrá que pasar peaje fiscal cuando lo realice.

¿Es solo entre planes de pensiones?

 El traspaso puede hacerse no soloentre planes de pensiones. El traspaso de planes de pensiones se podrá dar entre los distintos planes de pensiones y otros instrumentos de más específicos de ahorro-previsión, como planes de previsión asegurados, PPA, que son contratos de seguro donde la aseguradora ofrece las prestaciones pactadas.

¿También es válido para los planes de pensiones de empleo?

No. Hay que tener en cuenta que las condiciones son distintas en los planes de empleo, donde es la empresa la que pone en marcha el plan de ahorro para sus trabajadores. En ese caso, ese traspaso está más limitado, pues es el reglamento del plan el que ha de permitirlo o han de producirse la finalización de la relación laboral.

¿Qué proceso se ha de seguir para efectuar un traspaso?

El traspaso de planes de pensiones llevará una serie de requisitos, plazos y procedimientos a cumplir. El primer paso es solicitar la movilización dirigida a la entidad gestora a la que se trasladarán los derechos consolidados, indicando el plan de pensiones de origen objeto del traspaso. La entidad gestora de destino será quien se encargue de la movilización, comunicando a la gestora de origen el deseo de movilización del propietario del plan, ordenando ésta la transferencia en un plazo máximo de cinco días hábiles desde que reciba la comunicación. 

¿Cuáles son las ventajas y desventajas del traspaso?

No hay desventajas: el traspaso no afecta a las ventajas fiscales de las que gozan los planes de pensiones, y no está sujeto a tributación ni retención alguna. Tampoco lleva asociado ningún gasto o penalización, a excepción de aquel que incluya una garantía de seguro de los riesgos o prestaciones del plan.

Y además, es una posibilidad que da libertad al partícipe, al permitirle cambiar de plan o gestora si está descontento, o movilizar parte de sus ahorros a otros productos si desea diversificar sus inversiones para llegar con más garantías de buenas condiciones a su jubilación.

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Comentarios

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Estibaliz 03 de octubre de 2018 | 16:52
puedo traspasar una EPSV a un PPA?
Instituto BBVA de PENSIONES 03 de octubre de 2018 | 19:13

Estimada Estíbaliz,

no es posible ese traspaso. Solo podría movilzarla a otra EPSV.

Reciba un cordial saludo.

Begoña 18 de septiembre de 2018 | 17:05
Buenas tardes, en el caso de realizar un cambio de entidad en una EPSV afecta el cambio de entidad a la fecha mínima para el restate? es decir, si cambié de entidad en 2005 la fecha en la que figura la aportación es 2005 es entonces cuando empiezan a contarse los 10 años o mantiene la fecha real de la aportación? Gracias por la respuesta
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de septiembre de 2018 | 20:57

Estimada Begoña,

en los traspasos se conserva siempre la antigüedad original. No la perdería independientemente del número de traspasos que realice.

Reciba un cordial saludo.

jose 03 de septiembre de 2018 | 18:05
hola,se puede traspasar un plan de pensiones a un fondo de inversión ?en caso de no haber plusvalía,hay q pagar algo?
Instituto BBVA de PENSIONES 03 de septiembre de 2018 | 18:30

Estimado Jose,

no es posible ese traspaso en ningún caso. Un plan de pensiones solo puede ser traspasado a otro plan de pensiones o a un producto de previsión equivalente, como un PPA.

Reciba un cordial saludo.

PABLO 12 de julio de 2018 | 20:06
Traspaso entre planes individuales. ¿ Es posible traspasar los derechos consolidados desde un PPI (del cual ya he rescatado parte por paro de larga duración) en el que consecuentemente figuro como beneficiario, a otro PPI (del cual no he rescatado ninguna cantidad aún) y en el que figuro como participe ? ¿ o es necesario para el traspaso que en ambos planes figure de modo igual, es decir como beneficiario ?. Gracias por adelantado por su respuesta.
Instituto BBVA de PENSIONES 13 de julio de 2018 | 10:49

Estimado Pablo,

no habría restricciones al traspaso que plantea.

Reciba un cordial saludo.

Francisco Garcia 13 de mayo de 2018 | 09:42
Al realizar un traspaso interno(misma gestora y Entidad financiera) han dejado de abonarme la rentabilidad de un día. Me comentan que el dinero estaba en camino. Es correcto?. Creo que el dinero hace tiempo que no viaja y que en 2018 deben de ser apuntes informáticos.dalufos
Instituto BBVA de PENSIONES 13 de mayo de 2018 | 19:01

Estimado Francisco,

sí, es posible. Puede influir también la hora a la que se solicitó el traspaso, ya que existen ciertas horas de corte para que tome el valor del día. 

Le recomendamos que solicite información en su entidad.

Reciba un cordial saludo.

Victor 06 de mayo de 2018 | 16:21
Muchas gracias por la contestación Entonces no declaró que he retirado todo el plan y lo colocó en otro banco o compañía que me renta lo que consideró, no importa la edad que tenga la persona?
Instituto BBVA de PENSIONES 06 de mayo de 2018 | 17:43

Estimado Víctor,

en principio, tiene libertad para traspasar su plan de pensiones donde desee. Consulte no obstante las especificaciones de su plan actual. La edad no sería una limitación.

Reciba un cordial saludo.

Victor 06 de mayo de 2018 | 07:04
Si ya has sacado el plan de junilacion y lo quieren colocar en el mismo en otro plan compañia distinta hay carga fiscal?Se puede hacer?cuanto tiempo tengo para estudiar otras posibilidades
Instituto BBVA de PENSIONES 06 de mayo de 2018 | 13:07

Estimado Víctor,

no hay impacto fiscal en el traspaso de un plan de pensiones. Tampoco habría un plazo determinado para realizarlo.

Reciba un cordial saludo.

Pedro Martín Hernández 05 de abril de 2018 | 00:01
Puedo traspasar mi plan de pensiones al PLAN de mi esposa?, ¿como tributaria mi conyuge?
Instituto BBVA de PENSIONES 05 de abril de 2018 | 11:14

Estimado Pedro,

no es posible. El titular de un plan de pensiones es único.

Reciba un cordial saludo.

Alfrefo 19 de marzo de 2018 | 14:08
Tengo plan de pensiones en ing al tener una deuda con la tarjeta de crédito me dicen que no pueden autorizar el traspaso
Instituto BBVA de PENSIONES 19 de marzo de 2018 | 17:09

Estimado Alfredo,

desconocemos la operativa concreta de esta entidad. Deberá aclararlo con ellos.

Reciba un cordial saludo.

angoluf 25 de enero de 2018 | 17:22
Hola, me parece un buen articul, y quedan aclaradas todas mis dudas. Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 25 de enero de 2018 | 17:39

Buenas tardes Angoluf,

le damos la bienvenidal al foro y le agradecemos su valoración.

Reciba un cordial saludo.