Saltar navegación. Ir directamente al contenido principal

Estás en:

  1. Inicio
  2. Blog
  3. Artículo

El traspaso entre planes de pensiones: una posibilidad muy útil para cambiar o diversificar

El traspaso es un mecanismo que consiste en mover el capital desde un plan a otro, ya sea de la misma o distinta gestora, y que no tiene consecuencias fiscales. Es una posibilidad que se ofrece al partícipe descontento o que quiere diversificar.

Tiempo de lectura: 3 minutos

Compartir

Imprimir
El traspaso entre planes de pensiones: una posibilidad muy útil para cambiar o diversificar

© Ingrampublishing - www.photaki.es

4,7 de un máximo de 5 estrellas

  • 5 80%
  • 4 17%
  • 3 0%
  • 2 0%
  • 1 2%

41 votos

16962 visualizaciones

Para rescatar el dinero de un plan de pensiones ha de producirse alguna de las contingencias cubiertas por el plan, como la jubilación, o algunas de las circunstancias extraordinarias que contempla la ley (En qué casos puedo rescatar mi plan de pensiones de forma extraordinaria). Si estás esperando a que algo de eso ocurra para sacar tus ahorros porque el producto en el que estás invirtiendo no te convence o porque crees que es peligroso poner todos los huevos en la misma cesta, has de saber que no estás atrapado.

Ni mucho menos. La ley permite a los ahorradores cambiar su dinero de un plan a otro, lo que se denomina traspaso entre planes de pensiones, sin ninguna penalización fiscal ni de costes.

¿En qué consiste?

El traspaso de planes de pensiones consiste en  el traspaso de los derechos consolidados, es decir, la movilización de la suma de las aportaciones realizadas a lo largo del tiempo más los beneficios generados hasta la fecha, gracias a las inversiones y el comportamiento de los mercados. La normativa de fondos y planes de pensiones recoge la posibilidad de realizar tal acción por el importe total o de forma parcial, de forma que el partícipe puede cambiar todos sus ahorros de un plan a otro, o solo parte de ellos si desea diversificar en otro producto con distinta política de inversión, o en el producto de otra gestora.

Es decir, el traspaso puede darse dentro de la misma gestora o fuera de la entidad y en ningún caso el partícipe tendrá que pasar peaje fiscal cuando lo realice.

¿Es solo entre planes de pensiones?

 El traspaso puede hacerse no soloentre planes de pensiones. El traspaso de planes de pensiones se podrá dar entre los distintos planes de pensiones y otros instrumentos de más específicos de ahorro-previsión, como planes de previsión asegurados, PPA, que son contratos de seguro donde la aseguradora ofrece las prestaciones pactadas.

¿También es válido para los planes de pensiones de empleo?

No. Hay que tener en cuenta que las condiciones son distintas en los planes de empleo, donde es la empresa la que pone en marcha el plan de ahorro para sus trabajadores. En ese caso, ese traspaso está más limitado, pues es el reglamento del plan el que ha de permitirlo o han de producirse la finalización de la relación laboral.

¿Qué proceso se ha de seguir para efectuar un traspaso?

El traspaso de planes de pensiones llevará una serie de requisitos, plazos y procedimientos a cumplir. El primer paso es solicitar la movilización dirigida a la entidad gestora a la que se trasladarán los derechos consolidados, indicando el plan de pensiones de origen objeto del traspaso. La entidad gestora de destino será quien se encargue de la movilización, comunicando a la gestora de origen el deseo de movilización del propietario del plan, ordenando ésta la transferencia en un plazo máximo de cinco días hábiles desde que reciba la comunicación. 

¿Cuáles son las ventajas y desventajas del traspaso?

No hay desventajas: el traspaso no afecta a las ventajas fiscales de las que gozan los planes de pensiones, y no está sujeto a tributación ni retención alguna. Tampoco lleva asociado ningún gasto o penalización, a excepción de aquel que incluya una garantía de seguro de los riesgos o prestaciones del plan.

Y además, es una posibilidad que da libertad al partícipe, al permitirle cambiar de plan o gestora si está descontento, o movilizar parte de sus ahorros a otros productos si desea diversificar sus inversiones para llegar con más garantías de buenas condiciones a su jubilación.

Valoración del artículo

4,7 de un máximo de 5 estrellas

  • 5 80%
  • 4 17%
  • 3 0%
  • 2 0%
  • 1 2%

41 votos

16962 visualizaciones

Suscripción al boletín

Si te ha gustado este artículo, suscríbete a la Newsletter

Recogemos tus datos de carácter personal (Nombre/E-mail) con la finalidad de suscribirse al servicio de Newsletter, donde serás informado de las novedades o noticias de interés sobre las actividades que realizamos. Dichos datos serán incorporados a un fichero del que es responsable BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A. (en adelante “BBVA”)

Conservaremos tus datos personales durante el tiempo de vigencia del servicio, o hasta que nos solicites la baja del mismo.

Quiero suscribirme a la newsletter

Comentarios

Cargando...

Jesus 04 de enero de 2018 | 12:56
En el B. Popular me dijeron que me darían un 3% por llevarles un plan de pensiones de otra entidad y ahora me dicen que no
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de enero de 2018 | 13:01

Estimado Jesús,

desconocemos los detalles de la promoción, deberá aclararlo con esta entidad.

Reciba un cordial saludo.

Laura 03 de enero de 2018 | 08:49
Buenos días, puedo pasar mi plan de pensiones a un plan ahorro? Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 03 de enero de 2018 | 11:56

Estimada Laura,

desde un plan de pensiones solo pueden realizarse traspasos a otro plan de pensiones o a un plan de previsión asegurado.

Reciba un cordial saludo.

Theo 21 de diciembre de 2017 | 12:32
Buenos días, según tengo entendido, a partir de 2025 se podrán rescatar los importes en planes de pensiones con más de 10 años de antigüedad. Pero si hago un traspaso de mi plan a su entidad, perderé la antigüedad y se pondrá el "contador a 0"? Es decir, tendré que esperar unos 10 años más desde el traspaso para rescatarlo si así lo deseo? Muchas gracias por todo, espero su respuesta.
Instituto BBVA de PENSIONES 21 de diciembre de 2017 | 16:09

Estimado Theo,

los traspasos no tienen ninguna implicación ni a efectos fiscales ni a los efectos a los que se refiere usted. Cuando se produce un traspaso, siempre se respeta la antigüedad original de las aportaciones.

Reciba un cordial saludo.

Iñigo 21 de noviembre de 2017 | 12:50
Buenos días, quería saber si las entidades o gestoras receptoras ponen luego unas condiciones de "permanencia" o de penalización si vuelvo a traspasar el fondo. Concretamente, a menudo escucho se que se dan bonificaciones por hacer un traspaso de planes de pensiones -2,5 ó 3 % sobre el capital traspasado,estoy escuchando estos días en la radio-, ¿Puedo ir traspasando el plan de pensiones de una gestora o banco en busca de esa bonificación tantas veces como quiera? ¿traspaso a una que me da el 3% del capital traspasado luego traspaso a otro que me da el X% y así repetidamente?¿O tiene una limitación o alguna repercusión negativa? Gracias por su información
Instituto BBVA de PENSIONES 21 de noviembre de 2017 | 14:35

Estimado Iñigo,

bienvenido al foro.

Desde esta iniciativa nos mantenemos al margen de productos concretos, enfocándonos en transmitir información de carácter genérico para ayudar a nuestros lectores en materia de jubilación, pensiones y planificación financiera. Le recomendamos informarse en la oficina comercial de la entidad correspondiente.

Reciba un cordial saludo.

Marco Antonio Acosta gonzalez 08 de noviembre de 2017 | 16:59
Hola buenas tarde quisiera saber cómo puedo hacer para mover mi plan de pensiones de vuestro banco a un Banco Santander en Inglaterra muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 08 de noviembre de 2017 | 17:23

Estimado Marco Antonio,

bienvenido al foro.

No es posible a día de hoy realizar ese traspaso. La Unión Europea está trabajando en armonizar la Previsión Social de los países miembros, pero no hay avances de momento. Solo se podrán realizar por tanto traspasos entre planes aprobados en España.

Reciba un cordial saludo.

jose solana lopez 15 de octubre de 2017 | 18:57
¿es posible cambiar un plan de pensiones una vez recuperado para que te pague otro gestor y no el que te gestiono la recuperación?
Instituto BBVA de PENSIONES 15 de octubre de 2017 | 19:46

Estimado Jose,

bienvenido al foro.

Con carácter general, los planes de pensiones pueden traspasarse tanto antes del rescate como después. Le recomendamos que consulte las especificaciones del suyo.

Reciba un cordial saludo.

Estela 08 de febrero de 2017 | 18:28
Hola buenas tardes , el dia 02/02/2017 , la entidad aseguradora Helvetia Seguros , recibe de VidaCaixa , quien es donde a de ir a parar ese plan de pensiones , la solicitud de traspaso de un plan de pensiones , cuanto tiempo tiene por ley la aseguradora , a verse obligada a traspasar el dinero? , me refiero a que puede la aseguradora , por ley , mantener mi plan de pensiones 30 dias o mas? , y luego , si fue el dia 2 de febrero de 2017 cuando la aseguradora recibe ese traspaso , que dia deberia de estar en el banco? , espero me podais ayudar. Saludos.
Instituto BBVA de PENSIONES 08 de febrero de 2017 | 20:56

Estimada Estela,

bienvenida al foro.

Los traspasos de los planes de pensiones tienen que realizarse por ley en un plazo máximo de cinco días hábiles.

Reciba un cordial saludo.

Rafael 29 de diciembre de 2016 | 11:51
Buenos días a todos, Si traspaso parcialmente un plan de pensiones entre dos entidades, ¿qué participaciones se traspasan, las primeras o las últimas por fecha de adquisición?. Muchas gracias y un saludo
Instituto BBVA de PENSIONES 29 de diciembre de 2016 | 12:01

Estimado Rafael,

bienvenido al foro.

En el caso que describe aplicará el criterio FIFO (las primeras participaciones en entrar (al plan) serán las primeras en salir).

Reciba un cordial saludo.

Montserrat 23 de noviembre de 2016 | 18:32
Buenas tarde, me gustaría saber si hace mas de 5 años traspasé mi plan de pensiones de otra Entidad a BBVA, la gestora tiene obligación de guardar la fecha y aportacion que hice y a facilitarmela si la pido como sucede en los fondos de Inversion que se arrastra la información. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 23 de noviembre de 2016 | 18:36

Estimada Montserrat,

bienvenida al foro.

Las entidades gestoras tienen la obligación de compartir información acerca de la antigüedad de las aportaciones pues, entre otras cosas, tiene relevancia en términos fiscales. 

Consulte en su oficina, donde estarán encantados de atenderle.

Reciba un cordial saludo.

Marcial 16 de noviembre de 2016 | 09:04
Buenos días: Gracias por la información facilitada. Al respecto del traspaso de un plan de pensiones a otro, tengo entendido que el traspaso puede tardar unos días, y sabiendo que en esos días el valor consolidado del plan puede variar. ¿Qué valor me deben de transferir, el del plan en el momento de mi solicitud, o del plan en el momento que hagan efectivo el traspaso total o parcial? Saludos.
Instituto BBVA de PENSIONES 16 de noviembre de 2016 | 12:16

Estimado Marcial,

bienvenido al foro.

A efectos de la movilización de derechos consolidados, se aplicará el valor liquidativo de la fecha en que se haga efectiva la movilización.

Reciba un cordial saludo.