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El traspaso entre planes de pensiones: una posibilidad muy útil para cambiar o diversificar

El traspaso es un mecanismo que consiste en mover el capital desde un plan a otro, ya sea de la misma o distinta gestora, y que no tiene consecuencias fiscales. Es una posibilidad que se ofrece al partícipe descontento o que quiere diversificar.

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El traspaso entre planes de pensiones: una posibilidad muy útil para cambiar o diversificar

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Para rescatar el dinero de un plan de pensiones ha de producirse alguna de las contingencias cubiertas por el plan, como la jubilación, o algunas de las circunstancias extraordinarias que contempla la ley (En qué casos puedo rescatar mi plan de pensiones de forma extraordinaria). Si estás esperando a que algo de eso ocurra para sacar tus ahorros porque el producto en el que estás invirtiendo no te convence o porque crees que es peligroso poner todos los huevos en la misma cesta, has de saber que no estás atrapado.

Ni mucho menos. La ley permite a los ahorradores cambiar su dinero de un plan a otro, lo que se denomina traspaso entre planes de pensiones, sin ninguna penalización fiscal ni de costes.

¿En qué consiste?

El traspaso de planes de pensiones consiste en  el traspaso de los derechos consolidados, es decir, la movilización de la suma de las aportaciones realizadas a lo largo del tiempo más los beneficios generados hasta la fecha, gracias a las inversiones y el comportamiento de los mercados. La normativa de fondos y planes de pensiones recoge la posibilidad de realizar tal acción por el importe total o de forma parcial, de forma que el partícipe puede cambiar todos sus ahorros de un plan a otro, o solo parte de ellos si desea diversificar en otro producto con distinta política de inversión, o en el producto de otra gestora.

Es decir, el traspaso puede darse dentro de la misma gestora o fuera de la entidad y en ningún caso el partícipe tendrá que pasar peaje fiscal cuando lo realice.

¿Es solo entre planes de pensiones?

 El traspaso puede hacerse no soloentre planes de pensiones. El traspaso de planes de pensiones se podrá dar entre los distintos planes de pensiones y otros instrumentos de más específicos de ahorro-previsión, como planes de previsión asegurados, PPA, que son contratos de seguro donde la aseguradora ofrece las prestaciones pactadas.

¿También es válido para los planes de pensiones de empleo?

No. Hay que tener en cuenta que las condiciones son distintas en los planes de empleo, donde es la empresa la que pone en marcha el plan de ahorro para sus trabajadores. En ese caso, ese traspaso está más limitado, pues es el reglamento del plan el que ha de permitirlo o han de producirse la finalización de la relación laboral.

¿Qué proceso se ha de seguir para efectuar un traspaso?

El traspaso de planes de pensiones llevará una serie de requisitos, plazos y procedimientos a cumplir. El primer paso es solicitar la movilización dirigida a la entidad gestora a la que se trasladarán los derechos consolidados, indicando el plan de pensiones de origen objeto del traspaso. La entidad gestora de destino será quien se encargue de la movilización, comunicando a la gestora de origen el deseo de movilización del propietario del plan, ordenando ésta la transferencia en un plazo máximo de cinco días hábiles desde que reciba la comunicación. 

¿Cuáles son las ventajas y desventajas del traspaso?

No hay desventajas: el traspaso no afecta a las ventajas fiscales de las que gozan los planes de pensiones, y no está sujeto a tributación ni retención alguna. Tampoco lleva asociado ningún gasto o penalización, a excepción de aquel que incluya una garantía de seguro de los riesgos o prestaciones del plan.

Y además, es una posibilidad que da libertad al partícipe, al permitirle cambiar de plan o gestora si está descontento, o movilizar parte de sus ahorros a otros productos si desea diversificar sus inversiones para llegar con más garantías de buenas condiciones a su jubilación.

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Comentarios

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Jonatan 10 de octubre de 2016 | 22:16
En diciembre del 2000, en la desaparecida Caixa Penedès, creamos dos planes de pensiones (uno para mi mujer y otro para mi), de 721,21€. Estos son de renta variable y se denominan "Penedès Pensión Eurobolsa 100" (actualmente gestionado por CASER) A fecha de 06/10/2016 el valor de cada uno es de 769,92€. En mi condición de pensionista con una incapacidad absoluta yo podría rescatar totalmente el plan, pero mi mujer no. Por otro lado en el contrato indica "Fondo de Pensiones", pero en el extracto del primer y único ingreso pone "Fondo/Plan de Pensiones", y en mi área de cliente de Banco Sabadell, donde lo visualizo a pesar de corresponder la gestión a Caser, se denomina "Plan de Pensiones". En ING me han ofrecido trasladar el Plan (o Fondo?) a su entidad, según ellos por dofrecer menos gastos por mantenimiento y gestión. Qué me aconseja? Rescatar mi parte, y continuar con la de mi mujer en el Plan (o Fondo) actual? Continuar con los dos? Llevarme uno, o los dos, a otra entidad? Gracias y saludos. Jonatan
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de octubre de 2016 | 23:38

Estimado Jonatan,

bienvenido al foro.

En Mi Jubilación tratamos los productos de ahorro de manera genérica con el objetivo de ofrecer información que ayude a tomar decisiones de ahorro y planificación. En ningún caso valoramos productos concretos.

Respecto a la posibilidad de rescatar o no el plan, nuestra recomendación es que si no lo necesita, no lo rescate, pero sí se asegure de encontrarse en un plan adecuado a sus circunstancias personales. Si no es el caso, podrá proceder con un traspaso hacia un plan adecuado.

Tenga en cuenta además que mientras no inicie el cobro del plan, podrá seguir realizando aportaciones, desgravándose por ellas, y podrán ser rescatadas por la contingencia de incapacidad laboral.

Le recomendamos en todo caso que acuda a su asesor.

Reciba un cordial saludo.

Paqui 09 de octubre de 2016 | 14:40
Buenos dias Tengo un plan tranquilidad 20, ahora estoy pasando muchos apuros de dinero, abria alguna manera de poder recuperar el dinero?, o pasarlo a otro tipo de plan el cual pueda disponer cuando lo necesite? ya no se que hacer
Instituto BBVA de PENSIONES 09 de octubre de 2016 | 19:52

Estimada Paqui,

bienvenida al foro.

La única froma de rescatar un plan de pensiones es acreditar alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez, como la jubilación, incapacidad laboral, enfermedad grave o ciertas situaciones de dependencia.

También en caso de desempleo de larga duración. Deberá encontrarse en situación legal de desempleo, estar inscrita como demandante de empleo y haber agotado el paro o no tener derecho a él.

Reciba un cordial saludo.

Sandra 05 de julio de 2016 | 20:27
Mi pregunta es la siguiente: un PPI (garanizado) Proteccion 2025 ¿puede traspasarse, cierto? Pues bien, ¿qué saldo se traspasa? Segun la normativa se traspasan los derechos consolidados, es decir, las aportaciones realizadas+ los beneficios generados hasta la fecha, seria entonces EL SALDO ACTUAL que se recoge en la información que emite BBVA ¿no?. Luego entonces, ¿por qué me indican en mi oficina que sólo puedo traspasar las aportaciones acumuladas y no mi saldo actual? ¿por qué BBVA PENALIZA así al cliente? Me gustaria recibir respuesta, gracias. Saludos
Instituto BBVA de PENSIONES 05 de julio de 2016 | 21:30

Estimada Sandra,

bienvenida al foro.

Creemos que se trata de un malentendido.

El plan al que se refiere garantiza las revalorizaciones trimestrales por lo que efectivamente podría traspasar su saldo actual.

Cuestión aparte es que haya tenido bonificaciones por aportación y no cumpliese el periodo de carencia exigido. En ese caso debería devolver la parte proporcional de bonificación.

Le recomendamos que consulte las especificaciones del plan y consulte nuevamente en su oficina.

Reciba un cordial saludo.

JOSE 19 de abril de 2016 | 09:28
me ha gustado el articulo
Instituto BBVA de PENSIONES 19 de abril de 2016 | 12:06

Estimado José,

gracias por su comentario. Nos alegra haber sido de utilidad.

Reciba un cordial saludo.

Maria Isabel Lopez Gonzalez 15 de abril de 2016 | 16:25
Cual es la edad limite para solicitar el traspaso de un Plan de Pensiones a un PPA?
Instituto BBVA de PENSIONES 15 de abril de 2016 | 18:38

Estimada María Isabel,

bienvenida al foro.

No existe edad límite para el traspaso.

Reciba un cordial saludo.

Jose 15 de febrero de 2016 | 23:06
hola Quisiera conocer el plazo maximo para hacer un traspaso de una epsv de una gestora a otra. En mi caso me han tardado 5 dias habiles en darme salida del la epsv origen y 2 dias habiles más en traspasar el dinero a la gestora de destino. Se han cumplido los plazos legales? Un saludo, Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 16 de febrero de 2016 | 08:15

Estimado José,

bienvenido al foro.

El plazo máximo es de 7 días hábiles, por lo que entendemos se ajusta a lo estipulado.

Reciba un cordial saludo.

Ignacio rodriguez 04 de febrero de 2016 | 16:40
Buenas tardes tengo una duda.mi tema es aue tengo un plan de pensiones que me abrio el ministerio de defensa cuando entre en el año 2000 dandome de baja en el ejercito el año 2005 hasta esa fecha fui ingresando dinero que me quitaban de la nomina.no tenia conocimiento de este plan hasta el otro dia y fui a la sucursal del bbva y me comentaron que no podia rescatarlo a no ser que llevase un año sin percibir ningun tipo de sueldo.mi pregunta es: hay alguna manera de rescatar ese dinero a dia de hoy? Seria posible traspasar ese dinero al plan de pensiones de mi padre? Y asi cobrarlo cuando el cobre el suyo? Muchas gracias un saludo
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de febrero de 2016 | 16:45

Estimado Ignacio,

bienvenido al foro.

Deberá esperar a acreditar alguna de las situaciones que permiten el rescate del plan. Entendiendo que no es aún la de jubilación, podría rescatarlo en caso de desempleo de larga duración, para lo que debería estar en situación legal de desempelo y haber agotado el paro o no tener derecho a él.

No es posible el traspaso de derechos de planes de pensiones entre distintos titulares.

Reciba un cordial saludo.

ivan 28 de diciembre de 2015 | 16:23
Buenos días, el pasado día 23 solicitamos desde BBVA el traspaso de un plan de pensiones que tenemos con La Caixa, a día de hoy no está efectivo, comentan que pueden tardar hasta 5 días. Desde la oficina de La Caixa comentan que no lo van a denegar pero tenemos que esperar a que pase dicho plazo. Eso es automático o bien pueden autorizarlo ahora mismo si ellos quieren si no tienen ningún empedimento? Lo necesitamos el día 31 como muy tarde... no creo que lleguemos a tiempo.
Instituto BBVA de PENSIONES 28 de diciembre de 2015 | 20:21

Estimado Iván,

bienvenido al foro.

No podemos indicarle pues no conocemos los detalles de su operativa, pero sí podrán agotar el plazo legal establecido para ello.

Le recomendamos que consulten personalmente.

Un cordial saludo.

Ana 23 de diciembre de 2015 | 09:05
Buenos dias, Queria saber si se puede hacer el trapaso de una EPSV de una entidad a otra solo por una cantidad y no por la totalidad del Plan, es decir, si por ejemplo en el Plan tengo 8, si podría trasladar solo 5. La nueva entidad me dice que me va a respetar la antiguedad, pero como puedo comprobar eso cuando firme la documentación y cómo puedo saber cual es esa antiguedad? Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 23 de diciembre de 2015 | 12:12

Estimada Ana,

bienvenida al foro.

Usted podrá realizar un traspaso parcial por la cantidad que desee. Con sulte no obstante las especificaciones de su propia EPSV por si hubiera alguna restricción particular.

Por otro lado, en los traspasos siempre se respeta la antigüedad inicial. La entidad destino recibirá comunicación de la misma. Podrá solicitar que le faciliten esa información.

Un cordial saludo.

Jose Miguel 21 de diciembre de 2015 | 14:31
Hola, tengo un plan de pensiones en una entidad y me gustaría saber si al traspasarlo a otra entidad sigue siendo vigente la fecha de la primera aportacion en la primera entidad en caso de tener que sacarlo gracias a la nueva Ley de que se puede recuperar el dinero una vez pasados 10 años. Muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 21 de diciembre de 2015 | 16:04

Estimado José Miguel,

bienvenido al foro.

La antigüedad de las aportaciones se mantendrá en todo caso, independientemente del número de traspasos que realice. Se tomará la fecha de la aportación inicial.

Reciba un cordial saludo.