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Encuesta de competencias financieras 2016: España sigue por debajo de la media en conocimiento financiero

Casi la mitad de la población adulta tiene problemas para comprender qué es la inflación y cuáles son sus efectos

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Encuesta de competencias financieras 2016: España sigue por debajo de la media en conocimiento financiero

© John-Mark Smith - www.unsplash.com

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Recientemente se han dado a conocer, por parte del Banco de España (BdE) y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), los resultados de la Encuesta de Competencias Financieras (ECF) del año 2016. Esta encuesta es parte del Plan de Educación Financiera de BdE y CNMV y mide los conocimientos financieros de la población entre 18 y 79 años, así como la tenencia, adquisición y uso de productos financieros.

Además, la ECF forma parte de un proyecto internacional coordinado por la Red Internacional de Educación Financiera de la OCDE, lo que permite comparar los resultados españoles con los de otros países.

Competencia financiera

Para testar la competencia financiera de los entrevistados, se les plantean tres cuestiones:

  • Una primera cuestión relativa a la inflación y los efectos de ésta en el poder adquisitivo del ahorro.
  • Una segunda cuestión relativa al efecto del interés compuesto sobre el ahorro.
  • Una última cuestión relativa a la diversificación de las inversiones y el efecto de ésta sobre el riesgo de las mismas.

Los resultados son los siguientes:

ECF 1

Un 58% de los entrevistados responde correctamente a la cuestión relativa a la inflación. Sin embargo, menos de la mitad de los encuestados resuelven correctamente las otras dos cuestiones: un 46% la relativa al interés compuesto y un 49% la relativa a la diversificación.

El porcentaje de respuestas correctas a cada una de las preguntas es entre las mujeres alrededor de 10 puntos porcentuales inferior al de los hombres. Al menos la mitad de esta diferencia se debe a que, en cada una de las preguntas, las mujeres responden con mayor frecuencia “no sabe” que los hombres.

Por otro lado, el nivel de conocimiento financiero es mayor cuanto mayor es el nivel de formación del entrevistado. El 70% de los universitarios responde correctamente la pregunta de inflación frente a solo el 48% que responde correctamente en el grupo con estudios primarios. En la cuestión sobre interés compuesto los resultados son, respectivamente, del 53% y del 39% y en la cuestión sobre diversificación, del 60% frente al 38%.

Por Comunidades Autónomas, destacan en su porcentaje de aciertos Aragón, Cantabria y Navarra (primera cuestión), Aragón, Baleares y Navarra (segunda cuestión) y Aragón, Baleares y Madrid (tercera cuestión).

El estudio realiza además tres cuestiones sobre conocimientos económicos generales.

La primera cuestión es contestada correctamente por un 43% de los individuos: El dinero en metálico hace más fácil comprar y vender bienes.

ECF 2

A la segunda cuestión responden correctamente el 32%: Un aumento inesperado de la inflación beneficiaría a un hogar que tiene una hipoteca a tipo fijo.

ECF 3

Y a la tercera cuestión responde correctamente el 52%: Empresas, consumidores y Gobiernos determinan qué bienes y servicios se producen en España.

ECF 4

Conocimiento de productos financieros

Los productos financieros más conocidos por los entrevistados son hipotecas, tarjetas de crédito, seguros de vida, seguros médicos y préstamos personales. Algo por detrás se encuentran los productos de la categoría de ahorro e inversión: acciones, planes de pensiones y fondos de inversión, todos ellos conocidos por más del 80%.

En cuanto a tenencia de productos financieros, destaca la cuenta corriente (97%), tarjeta de crédito (56%), algún vehículo de ahorro (43%) y alguna hipoteca o préstamo (41%). Solo un 21% tiene un plan de pensiones y los porcentajes son aún más bajos en el caso de acciones (13%) y fondo de inversión (8%).

Respecto a las fuentes de información a la hora de adquirir un nuevo producto, destacan la propia información del producto (67%), contactos y amigos (33%), la experiencia previa del propio individuo (15%), y comparadores y medios de comunicación (ambos el 12%).

Comparación internacional

Respecto a las tres cuestiones iniciales, España se encuentra ligeramente por debajo de la media de la OCDE y de la Unión Europea:

  • Cuestión relativa a la inflación: España, 58%. OCDE, 65%. UE, 66%. Destacan Finlandia y Estonia, con un 83% y Polonia, con un 80%.
  • Cuestión relativa al interés compuesto: España, 46%. OCDE, 47%. UE, 44%. Destacan Noruega, con un 65%, Nueva Zelanda, con un 60% y Finlandia, con un 58%.
  • Cuestión relativa a la diversificación: España, 49%. OCDE, 60%. UE, 62%. Destacan Corea, con un 81%, Jordania, con un 80% y Brasil, con un 77%.

Estas son las principales conclusiones de la encuesta de Competencias Financieras (ECF) del año 2016. Haz clic para acceder al estudio completo

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