La asociación europea de la industria de la gestión, Efama, publicaba en 2013 un informe, bajo el título "The OCERP: a Proposal for a European Personal Pension Product" (OCERP: propuesta para productos de pensiones europeos del sistema individual), que sienta las bases para el desarrollo de una marca europea en este ámbito. "No hay un plan B para las pensiones. El primer pilar no bastará en el futuro y hemos de focalizarnos en el segundo y el tercero", decía Claude Kremer, ex presidente de la asociación. "El 40% de los europeos dependen totalmente del sistema de pensiones público. Se necesitan soluciones en el ámbito privado", defendía
Según la propuesta, el OCERP -plan de jubilación europeo oficialmente certificado, por sus siglas en inglés- sería el borrador de una marca europea de soluciones de pensiones del sistema individual, el tercer pilar. Consistiría en una especie de envoltorio (en forma de cuenta individual) que permitiría a los ahorradores elegir entre opciones limitadas de inversión, sería traspasable entre proveedores y países y exigiría a los proveedores (bancos, aseguradoras, gestoras de activos o fondos de pensiones) mantener un robusto marco de gobernanza y administración. De esta forma, cualquier producto que cumpliera esos estándares podría ser distribuido en Europa con un pasaporte comunitario. Y con unas garantías de calidad.
Peter De Proft, director general de Efama, afirmaba que su creación ayudaría a superar la actual fragmentación del mercado de pensiones europeo y a mejorar la eficiencia de costes de esos productos (actualmente muy poco económicos en algunos mercados) y su comercialización transnacional. Lo que quiere decir que los que los contratan podrían contratarlos a precios más bajos.
Freddy Van den Spiegel, profesor de la Universidad de Bruselas, señalaba que establecería también las bases para un sistema de competencia real entre proveedores en Europa. En resumen, OCERP sería una marca que ayudaría a evitar la fragmentación existente en el continente el mercado de pensiones, facilitaría la movilidad y aumentaría su eficiencia, reduciendo los costes para el inversor, según Efama. La base de un mercado único que contribuyera a recuperar la confianza de los ciudadanos y que incentivara el ahorro.
Los primeros planes paneuropeos podrían llegar en 2020 o 2021
Bruselas está dispuesta a lanzar un plan personal transfronterizo que facilite la movilidad del ahorr a los trabajadores que, a lo largo de su vida laboral, residen en diversos países de la Unión Europea.
Estos nuevos productos se conocen como PEPP (Pan-European Personal Pension Product) y deberán obtener la certificación de la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA). Estarán orientados a todo tipo de ahorradores, con independencia de su perfil de riesgo, ya que deberán ofrecer garantía del capital, y podrán ser distribuidos por bancos, gestoras de inversión y aseguradoras.
Se ofrecerán cinco opciones de inversión y existirá movilidad entre PEPPs, tanto dentro de la misma entidad como entre distintas entidades. Este último tipo de traspaso podrá realizarse una vez cada cinco años.
La movilidad internacional será limitada a determinados países durante los tres primeros años, existiendo libertad de traspaso a cualquier país de la Unión Europea a partir del tercer año.
¿Y la fiscalidad? Dependerá del país en el que se hayan realizado las aportaciones. Cada país aplicará sus reglas tributarias para las realizadas en su territorio. Al moverse a otro país, el partícipe podrá decidir si comienza a contribuir en un nuevo “compartimento” o traspasa todos los derechos al compartimento del nuevo país. En cuanto a las aportaciones, la Comisión Europea recomienda a los países miembros otorgar a los PEPP el trato fiscal más favorable del que disfruten los planes de pensiones nacionales.
Los primeros PEPP podrían estar disponibles, como pronto, en el año 2020 o 2021, dado que el proyecto de Reglamento necesita la aprobación del Consejo de la UE y del Parlamento Europeo.
