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Fondos de inversión: complemento ideal a los PPI para el ahorro a largo plazo

Según los expertos del Observatorio Inverco, sus ventajas fiscales, que solo obligan a tributar en el momento del reembolso, les convierten en una buena opción de ahorro a largo plazo. Un tercio de los partícipes lleva en ellos más de 10 años.

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Fondos de inversión: complemento ideal a los PPI para el ahorro a largo plazo

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"Tendremos que afrontar un entorno en el que las pensiones públicas probablemente no alcanzarán en el futuro el mismo nivel que en el caso de nuestros padres", afirma Ángel Martínez-Aldama, director del Observatorio Inverco. De ahí la necesidad de ahorro privado. Y, en ese sentido, los fondos de inversión son un vehículo que, junto a los planes de pensiones, permiten canalizar ese ahorro futuro de cara a la jubilación.

Así lo han constatado los expertos del Observatorio Inverco en el marco de la presentación de su II Estudio "Partícipes: visión sobre los fondos de inversión y sus gestores". ¿Las razones? Las ventajas que aportan los fondos de inversión, pero sobre todo, una atractiva fiscalidad. Así, los fondos permiten traspasar el dinero de un producto a otro sin coste fiscal (al igual que ocurre con los planes de pensiones) y solo se tributa en el momento de reembolso de la inversión.

"Por eso son un producto idóneo de cara a la jubilación", comenta Carmen Giménez, miembro del Observatorio. Entre otras ventajas que ofrecen, está la supervisión por un organismo público, el hecho de que, en caso de quiebra de la entidad, la inversión está protegida y la gestión profesionalizada y diversificada que aportan.

"Los fondos pueden ser un complemento a los planes de pensiones para la jubilación", dice la experta. Y hay razones para esa afirmación: al analizar el perfil del inversor en fondos, el 43% están en edades comprendidas entre los 46 y los 65 años y el 80% entre los 36 y los 65. El 55% son hombres y el 45% mujeres y suele ser el vehículo elegido por perfiles conservadores y moderados.

Cuatro de cada diez partícipes invierten menos de 20.000 euros y en torno a siete de cada diez tiene menos de 60.000 euros en estos productos. Lo que quiere decir que los fondos de inversión son un vehículo de inversión asequible para perfiles conservadores y moderados y para personas que tengan un modesto ahorro.

El tiempo que llevan los partícipes invertidos también da una idea de que los fondos pueden acompañar a los planes de pensiones en su camino hacia la jubilación, según los expertos. Ocho de cada 10 partícipes en fondos llevan invertidos en ellos más de tres años, seis de cada 10 más de cinco años y un tercio del total supera los 10 años en estos productos, lo que quiere decir que se conciben para el ahorro a medio y largo plazo.

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