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Lagunas de cotización. Descubre cómo pueden afectar a tu futura pensión pública

¿Años sin cotizar? Pueden tener impacto en el cálculo de tu pensión.

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Lagunas de cotización. Descubre cómo pueden afectar a tu futura pensión pública

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La base reguladora determina la cuantía de la pensión a percibir. Está compuesta por un promedio de las bases de cotización de los últimos años, actualizadas todas según el IPC correspondiente salvo las de los dos últimos años, que se toman por su valor nominal.

¿Cuántos años computan para el cálculo de la base reguladora?

Hasta el año 2013, la base reguladora se calculaba con las bases de cotización de los últimos 15 años; fórmula que sigue vigente de manera transitoria y excepcional para aquellas personas a las que le sea aplicable la legislación anterior a la reforma de las pensiones realizada por la ley 27/2011.

El objetivo de esta excepción es no perjudicar sobre todo a aquellos trabajadores de edad avanzada que salieron del mercado laboral durante la crisis, sin haber podido retomar su carrera profesional, con los consiguientes efectos negativos en sus cotizaciones y pensiones. Por ello, para que se siga aplicando dicha normativa es necesario que tales personas hubieran visto extinguida su relación laboral antes del 1 de abril de 2013 y no hayan vuelto a quedar incluidas desde entonces en algún régimen de Seguridad Social.

En el resto de casos, las bases de cotización que se toman para el cálculo de la base reguladora en 2020 son las de los últimos 23 años. El cómputo irá tomando un año adicional por cada año hasta el 2022; esto es, en 2021 se tendrán en cuenta 24 años y en 2022 y hacía adelante el cálculo de la base reguladora se realizará con las bases de cotización dede los últimos 25 años.

¿Qué ocurre con los periodos sin cotizar? Integración de las lagunas de la cotización

Al tratarse de una base reguladora que toma en consideración un periodo temporal tan amplio, puede ser relativamente frecuente que se produzcan lo que se conoce como lagunas de cotización; esto es, periodos a tener en cuenta para el determinar la cuantía de la pensión en que el trabajador no acredita ninguna cotización.

Pues bien, para mitigar los efectos negativos de estas lagunas, la normativa relativa al régimen general de la Seguridad Social (trabajadores por cuenta ajena) prevé unas reglas de integración de tales lagunas de cotización. Es decir, son periodos sin cotizar se integrarán con unas cotizaciones ficticias de la siguiente manera:

  • Las primeras 48 mensualidades sin cotización se integrarán con la base mínima de entre todas las existentes en cada momento y, si hubiera más de 48 mensualidades a integrar, el resto de mensualidades se integrarán con el 50% de dicha base mínima.
  • No obstante, a quienes resulte aplicable la legislación anterior a la Ley 27/2011, las lagunas de cotización se integrarán con la base mínima de cotización vigente en cada momento.

Impacto negativo de las lagunas de cotización. En particular, en el caso de los trabajadores autónomos.

A pesar de estas reglas, es obvio que las lagunas de cotización tienen un cierto efecto negativo sobre la cuantía de la pensión, pues en todo caso se integran con bases de cotización reducidas. Y ello es particularmente relevante en el caso de los trabajadores que han venido cotizando con bases elevadas. La integración lagunas con bases reducidas penaliza la cuantía de la pensión, pues la base reguladora es un medio de las bases de cotización a tener en cuenta.

Pero todavía es más relevante el impacto negativo de las lagunas de cotización en el caso de los trabajadores pertenecientes al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos, pues en este caso la normativa no prevé la integración de las lagunas de cotización, computando como cero las bases de los meses en los que no haya habido cotización.

¿Cómo evitar las lagunas de cotización?

Una forma de evitar estos periodos no cotizados, sobre todo en el caso de trabajadores que dejan de cotizar unos pocos años antes de acceder a la jubilación, es a través de la suscripción de un convenio especial con la Seguridad Social (ver más extensamente aquí ). De esta forma, los interesados correrán a cargo de sus propias cotizaciones mientras amplían sus derechos frente a la Seguridad Social respecto a su futura jubilación, en forma de bases de cotización que serán consideradas para el cálculo de la pensión de jubilación.  

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Comentarios

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ramon 26 de febrero de 2020 | 16:32
Estoy a punto de jubilarme, cumplo todos los requisitos para ello, llevo trabajando en la empresa 39 años, la empresa es de limpieza y esta en Barcelona y la pregunta es: Tengo derecho a cobrar en mi liquidación una paga conocidas como premio vinculante.
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de marzo de 2020 | 19:53

Estimado Ramón.

Ello depende, en exclusiva, de si así lo reconoce o no su convenio colectivo aplicable (o, eventualmente, su contrato individual).

Un cordial saludo. 

Javier 13 de enero de 2020 | 10:35
Buenos días, Tengo la siguiente consulta: en la empresa en la que trabajo nos han cambiado la nómina, hasta ahora se dividía en Salario base + plus absorbible + incentivos (aquí se incluían las horas extras que realizábamos). La suma de estos 3 conceptos formaban la base de cotización. Desde hace unos meses nos indicaron que los gestores de la empresa les habían indicado que tenían que cambiar por ley los conceptos y que a partir de entonces serían Salario base + plus absorbible + puntualidad + horas extras, pero que a los trabajadores no les afectaba en nada. Al recibir el documento de la seguridad social, veo que desde la fecha que se hizo el cambio, la base de cotización por Contingencias comunes, ha disminuido considerablemente. Y al revisarlo entiendo que la cantidad que ahora se declara como horas extras no se incluyen en la base de cotización, como se hacía antes con los incentivos. Entonces entiendo que ¿esto sí nos perjudica? ¿Tanto de cara a la jubilación como a la hora de hacer la renta anualmente? Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 20 de enero de 2020 | 18:15

Estimado Javier.

Efectivamente, la reducción de la base de cotización supondrá que los cálculos de la base reguladora se hagan teniendo en cuenta aportaciones al sistema de menor entidad, lo que, lógicamente, repercutirá en la cuantía.

Nuestra recomendación a tal efecto es que consulte al INSS si la forma de cómputo de estas cuestiones es correcta o no.

Un cordial saludo. 

JULIAN 09 de enero de 2020 | 08:42
Buenas, he cotizado 118 meses en autónomos y 259 meses en régimen general, en total, se me aplicará la regla del regimen general para las lagunas de cotizacion, tengo una laguna de 8 meses procedente de autónomos y continuacion de cuenta ajena y otra laguna de 13 meses procedente de cuenta ajena y continuacion de autónomo.
Instituto BBVA de PENSIONES 19 de enero de 2020 | 23:19

Estimado Julian.

Entendemos que, efectivamente, se aplicará tal regla siempre y cuando dichas lagunas no deriven de incumplimientos empresariales en la obligación de cotizar y se trate de periodos computables en la base reguladora.

Un cordial saludo. 

José Ramón 02 de enero de 2020 | 13:28
Anexo al comentario que acabo de enviarles. Buenos días; Acabo de cumplir los 61 años y llevo varios años cotizando en un convenio especial, tengo 36 años cotizados actualmente pero entre el 2002 y 2006 estuve 3 años sin cotizar. ¿Podrían indicarme cómo me afectará este periodo sin cotizar y a que edad me obligaran a jubilarme.? SIEMPRE HE COTIZADO COMO ASALARIADO. Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 09 de enero de 2020 | 16:52

Estimado José Ramón.

En primer lugar, ha de partir de que en ningún caso podrá obligársele a la jubilación en tanto la misma es un derecho del trabajador (más allá de algunas excepciones en el ámbito de la función público o de la llamada "jubilación forzosa").

En ese sentido, a tenor de los datos que aporta, dado que cumpliría 65 años en 2024, para dicho año se exigen un mínimo de 38 años cotizados para no sufrir retrasos en la edad de jubilación, caso en el cual ésta se mantendría en los 65 años. En caso contrario, vería elevarse la misma hasta los 66 año y 6 meses.

En cuanto a los años sin cotizar computables en la base reguladora, los mismos, siempre y cuando no exista incumplimiento empresarial de la obligación de cotizar, computaran mediante el mecanismo de "integración de lagunas": las primeras 48 lagunas mensuales lo harán por el 100% de la base mínima de cotización y el resto por el 50% de la misma.

Un cordial saludo. 

Raúl 03 de diciembre de 2019 | 20:55
Llegué a España procedente de Cuba en 1999 y me jubilaré en 2022 con 19 años cotizados (o eso espero), pero el cálculo de mi base reguladora incluirá los últimos 25, o sea, que habrá 6 años de esos 25 en que mi cotización fue cero. Sé que hay un modo de integrar este vacío, un cálculo que por más que leo y releo poco o nada comprendo. ¿Podría ser que Usted me lo explicara con un ejemplo sin abusar de tecnicismos? Muchas gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 14 de diciembre de 2019 | 05:22

Estimado Raul.


En tal caso se procederá a la aplicación del mecanismo conocido como "integración de lagunas", y que sigue las siguientes reglas: primer, las 48 primeras lagunas de cotización (bases mensuales sin cotizar) se entenderán como cotizadas por el 100% de la base mínima; después, las restantes lo serán con el 50% de dicha base mínima.

Un cordial saludo.

Irune 18 de noviembre de 2019 | 12:16
Buenos dias Referente a las lagunas de cotizacion, yo empece a trabajar en febrero de 1974 hasta septiembre de 1989, los 2 ultimos en paro y me volvi a incomporar en junio del 2002 como autonoma 5 años y medio el resto, hasta hoy regimen general, me jubilare en junio del 2023 si tengo cotizados a esa fecha 30 años y me cuentan los ultimos 25 años, en esa fecha tendre 21 años antes de las lagunas esos 48 meses que me faltan, como los cuentan? por los años primeros que trabaje contando el paro tambien, o como ultimos años sin cotizar por la base minima de entonces, es mi duda, muchas gracias anticipadas.
Instituto BBVA de PENSIONES 13 de diciembre de 2019 | 05:20

Estimada Irune.

De acuerdo con la normativa vigente a día de hoy, si esos periodos con lagunas se produjeron durante los 25 años previos a su jubilación (contando con que se jubile a partir de 2023), a la hora de calcular la base reguladora de su pensión las 48 primeras mensualidades con lagunas de cotización se integrarán con el 100% de la base mínima de cotización existente en cada momento, y las restantes que pudiera haber con el 50% de la mencionada base mínima. Ello siempre y cuando el derecho le sea reconocido en un régimen en que apliquen las reglas sobre integración de lagunas de cotización.

 Durante la percepción de la prestación por desempleo también se cotiza por jubilación. La base de cotización es la base reguladora de la prestación.

Un cordial saludo. 

Enrique 15 de noviembre de 2019 | 13:29
Buenos días, En el caso de una incapacidad permanente total para profesión habitual,contingencia común, accidento no laboral: Para el cálculo de la base regularora, si dentro de los 24 meses elegidos existen meses sin cotización, o sin la obligación de cotizar por estar desempleado,¿Se tienen que contemplar las bases mínimas de cotización para ese año en esos meses para el cálculo de la BR? Gracias Saludos
Instituto BBVA de PENSIONES 09 de diciembre de 2019 | 06:56

Estimado Enrique.

A efectos de esta prestación, si en el período que debe tomarse para el cálculo de la BR aparecieran meses durante los cuales no hubiese existido la obligación de cotizar, las primeras 48 mensualidades se integrarán con la base mínima de entre todas las existentes en cada momento y el resto de mensualidades con el 50% de dicha base mínima.

Un cordial saludo. 

JC 15 de noviembre de 2019 | 11:00
Hola, si se tiene cotizado el periodo máximo para cobrar la jubilación (por ejemplo 39 años cotizados) y se deja de cotizar, por ejemplo a los 61 años. ¿Qué pensión correspondería a los 65 años? ¿La máxima correspondiente a lo cotizado? Es decir, ¿se penaliza de alguna manera no haber cotizado los años previos a la jubilación aún teniendo 39 años cotizados? Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 11 de diciembre de 2019 | 13:03

Estimado/a JC.

De acuerdo con la normativa vigente a día de hoy, al acceder a la jubilación ordinaria se percibiría el 100% de la base reguladora por haber cotizado 39 años. Sin embargo, parte de dicha base se conformaría teniendo en cuenta las bases mínimas de los periodos en que no se cotizó, siempre que se genere el derecho en un régimen en que se apliquen las normas sobre integración de lagunas de cotización.

 En definitiva, la pensión podría verse reducida en comparación con la que se obtendría de seguir trabajando (depende de la cotización actual, de la base mínima vigente en los distintos periodos no cotizados y del régimen que reconociera la pensión).

 

Un cordial saludo 

Enrique 02 de noviembre de 2019 | 18:27
Buenos días, en 2017 entro a trabajar en mediante una bolsa de trabajo ( reserva para personas con discapacidad) en una empresa pública 6 meses de contrato. Cuando faltaban 15 días para terminar contrato me caigo por unas escaleras cuando iba a trabajar, la contingencia es, accidente no labral y resolución de una nueva IPT para mi trabajo habitual, me dan a elegir la pensión ya que era beneficiario de una anteriormente. Hasta aquí "bien", la duda me surje en el cálculo de la pensión , me cuentan para inicio del cálculo de la BR fecha del hecho causante la fecha del accidente, y en la en la propia página del INSS dice (contando con las carácteristicas del accidente y situación contractual en ese momento) que el hecho causante será en el de la resolución de IPT. y la otra duda duda son los meses dentro de eso períodos de cotización del cálculo de la BR que no hay obligación de cotizar, me los han puesto a 0 euros cuando entiendo que tiene que ser el mínimo de la base de cotización en ese momento siendo mayor de 18 años. Muchas Gracias y gracias por el tiempo que nos dedican.
Instituto BBVA de PENSIONES 09 de diciembre de 2019 | 06:38

Estimado Enrique.


La determinación del hecho causante dependerá dependerá de si existe o no incapacidad temporal previa: como primera opción, si la incapacidad permanente surge tras haberse extinguido la incapacidad temporal de la que derivase, el hecho causante se entiende producido en la fecha de la extinción de la incapacidad temporal; como segunda posibilidad, Si la incapacidad permanente no está precedida de incapacidad temporal o ésta no se ha extinguido, el hecho causante se entiende producido en la fecha de emisión del dictamen-propuesta del Equipo de Valoración de Incapacidades (EVI).


En relación a lo segundo, a habrá de solicitar ante el INSS la posibilidad de que se proceda al mecanismo de integración de lagunas.

Un cordial saludo

Jose Garcia 28 de octubre de 2019 | 12:58
Buenos días , mi caso es que dentro de los 23 años que me cogen de media tengo desde el año 1998 al 2003 sin cotizar, bueno en total entre régimen general y autónomo tengo 41 años cotizados. este convenio contempla que pueda pagar esas cotizaciones o parte de ellas '? es muy injusto que por ser autónomo me cuenten a cero. espero su respuesta. saludos Jose
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de noviembre de 2019 | 05:57

Estimado José.


Lamentablemente, este mecanismo no opera en el caso de los trabajadores autónomos.

Un cordial saludo.

12 de febrero de 2020

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