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Lagunas de cotización. Descubre cómo pueden afectar a tu futura pensión pública

¿Años sin cotizar? Pueden tener impacto en el cálculo de tu pensión pública

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Lagunas de cotización. Descubre cómo pueden afectar a tu futura pensión pública

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La base reguladora determina la cuantía de la pensión a percibir. Está compuesta por la suma de las bases de cotización de los últimos años, actualizadas todas según el IPC correspondiente salvo las de los dos últimos años, que se toman por su valor nominal.

¿Cuántos años computan para el cálculo de la base reguladora?

Hasta el año 2013, la base reguladora se calculaba con las bases de cotización de los últimos 15 años, fórmula que sigue vigente de manera transitoria para aquellas personas a las que le sea aplicable la legislación anterior a 1/1/2013 en virtud de la disposición final duodécima de la ley 27/2011.

Con carácter general, las bases de cotización que se toman para el cálculo de la base reguladora en 2015 son las de los últimos 18 años. El cómputo irá tomando un año adicional por cada año que pase hasta el 2022, cuando quedará establecido el cálculo de la base reguladora con las bases de los últimos 25 años, según se muestra en la tabla.

 Año  Nª meses computables/divisor
 Años computables
 2013  192/224  16
 2014  204/238  17
 2015  216/252  18
 2016  228/266  19
 2017  240/280  20
 2018  252/294  21
 2019  264/308  22
 2020  276/322  23
 2021  288/336  24
 2022  300/350  25

¿Qué ocurre con los periodos sin cotizar?

Se consideran lagunas de cotización aquellos periodos no cotizados que quedan comprendidos en el intervalo de meses a partir de los cuales se determina la base reguladora. Estos periodos sin cotizar se integrarán de la siguiente manera:

  • Para trabajadores que causen jubilación a través del Régimen General, y de manera genérica, las primeras 48 mensualidades se integrarán con la base mínima de entre todas las existentes en cada momento, y el resto de mensualidades con el 50% de dicha base mínima.
  • Para trabajadores que causen jubilación a través del Régimen General y que les sea aplicable la legislación anterior a 1-1-2013, en aplicación de la Disposición final duodécima de la Ley 27/2011, de 1 de agosto, las lagunas de cotización se integrarán a los exclusivos efectos de dicho cálculo, con la base mínima de cotización, vigente en cada momento, en el Régimen General para los trabajadores mayores de 18 años.
  • En el caso de trabajadores que causen jubilación a través del Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA), no existirá fórmula de integración de lagunas de cotización, computando como cero la base de los meses en los que no haya habido obligación de cotizar.

Impacto de las lagunas de cotización

Estos periodos sin cotizar pueden penalizar el cálculo de la base reguladora y por tanto de la pensión, al integrarse en forma de bases reducidas. El impacto es especialmente notable en dos casos:

  • Trabajadores autónomos: Es sin duda el colectivo que en mayor medida debería evitar estos periodos sin cotizar, pues el RETA no contempla la integración de lagunas como el Régimen General, por lo que directamente pasarán como “bases cero” a la fórmula de cálculo de la base reguladora.
  • Trabajadores por cuenta ajena que han venido cotizando por bases elevadas: En este caso, integrar lagunas con bases reducidas penaliza la cuantía de la pensión, al llegarse a ella en forma de cómputo medio de las bases de cotización.

¿Cómo evitar las lagunas de cotización?

Una forma de evitar estos periodos no cotizados, sobre todo en el caso de trabajadores que cesan unos pocos años antes de acceder a la jubilación, es a través de la suscripción de un convenio especial con la Seguridad Social. De esta forma, los interesados correrán a cargo de sus propias cotizaciones mientras amplían sus derechos frente a la Seguridad Social respecto a su futura jubilación, en forma de bases de cotización que serán consideradas para el cálculo de la pensión de jubilación.  

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Comentarios

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RAUL 18 de enero de 2018 | 19:38
Tengo 58 años y el día 31 de Enero se me acaba el paro , tengo 32 años y 5 meses cotizados mi edad ordinaria de jubilación seria dic 2024 pero como fue despedido involuntariamente por causas objetivas de la producción puedo adelantar mi jubilación 4 años a dic 2020 es decir que necesitaría rellenar 33 meses con las laguna de la S.S.O.O .de base mínima. tengo entendido que me ponen hasta 48 lagunas por otro lado necesito aportar 33 años cotizados y solo tengo 32 años y 5 meses creo que puedo recurrir a periodo del servicio militar. verdad? En el programa de "tu seguridad social" no me deja hacer esto que he comentado, yo pongo que desde 1 de febrero 2018 hasta 8/12/2020 voy a estar en desempleo y demandando empleo y no me da una solución ; pero si pongo que contrato un convenio especial o le simulo que voy a recibir la ayuda familiar si me deja simular la posible jubilación a 8 dic 2020 estoy preocupado pues creo que mi hipótesis primera es correcta ? puedes decirme si estoy en lo cierto. Otra pregunta seria porque hay diferencia en la cotización mínima de un convenio especial y la cotización mínima de ayuda a mayores de 55 años ( hay una diferencia aproximada de 70 € mes a favor del convenio especial , muchas gracias por anticipado
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de enero de 2018 | 20:08

Estimado Raúl,

podría anticipar la jubilación hasta 4 años al proceder de un cese involuntario por causas objetivas de reestructuración empresarial. Pero deberá acreditar al menos 33 años efectivos de cotizaciones. A estos exclusivos efectos, podrá computar hasta 12 meses de servicio militar.

Desconocemos esa diferencia a la que se refiere entre el convenio y la ayuda para mayores de 55 años. Ésta cotiza por el 100% de la base mínima de cotización vigente.

Reciba un cordial saludo.

Adela 18 de enero de 2018 | 15:53
Me ha sido de gran ayuda, muchas gracias por su dedicación.
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de enero de 2018 | 16:44

Estimada Adela,

gracias a usted por participar en el foro.

Reciba un cordial saludo.

Adela 18 de enero de 2018 | 13:05
De nuevo muchas gracias por la aclaración, tenía entendido que en la jubilación forzosa había dos "ventanas" de salida ( 61 y 63 años) si pasan esos trenes y no cumples el requisito de los 33 años ya vas a la última "ventana" que sería la j. ordinaria., es decir que si me correspondiera a los 64, 65 o 66 años . Así pues, sin no entiendo mal, podría tener la jubilación forzosa con 64 años cumpliendo todos los requisitos y tb el de los 33 años cotizados. ( tengo suscrito convenio especial con la ss hasta los 63 años, debería ampliarlo por tanto hasta llegar a los 33 cotizados pues).
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de enero de 2018 | 14:57

Estimada Adela,

la jubilación anticipada por cese involuntario permite anticipar la edad hasta 4 años desde la edad ordinaria correspondiente. Pero no tienen por qué ser 4 años exactos, puede ser en cualquier momento intermedio entre esos 4 años y la edad ordinaria.

Reciba un cordial saludo.

Adela 18 de enero de 2018 | 07:02
En primer lugar , muchas gracias por su rápida respuesta. quisiera ahora saber : en caso de jubilación forzosa por exp de regulación de empleo son necesarios 33 años de cotización para la jubilación a los 61 o 63 años, en mi caso cuando cumpla los 63 tendré 31 años y medio de cotización , esto significa que podré jubilarme cuando reúna los 33 o tendría que esperar A mi jubilación ordinaria.
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de enero de 2018 | 11:28

Estimada Adela,

si alcanza los 33 años de cotización y sigue acreditando los requisitos que permiten el acceso a la jubilación anticipada por cese involuntario, podría jubilarse anticipadamente.

Si por ejemplo trabaja de nuevo 2 años para completar esas cotizaciones, se entendería que ya no procedería de un ERE (salvo que en ese nuevo trabajo cese otra vez por ERE) y no podría acceder a esta modalidad de jubilación. Si completa esos 33 años a través de, por ejemplo, un convenio especial con la Seguridad Social, se entendería que sigue procediendo de un cese por ERE.

Reciba un cordial saludo.

Adela 17 de enero de 2018 | 16:53
Buenas tardes, sobre el concepto de beneficios por cuidado de hijos tengo alguna duda que me gustaría poder aclarar ya q en mi caso sería clave para enfocar mi jubilación . Necesito tener 33 años cotizados para acceder a jubilación anticipada a los 63 años . Al cumplir los 63 tendría 30 y 4 meses cotizados . Trabajé dos meses en el 86 a los 6 meses tuve mi primer hijo y después mi segundo hijo en el 90 , en el 92 me incorporo de nuevo al mundo laboral hasta la fecha ( con exp. de regulac de empleo , ere firmado en febrero 13, y convenio especial con SS hasta los 63) ese vacío de cotización al inicio de mi vida laboral podría darme el tiempo necesario para completar los 33 años que necesito por el concepto de partos y cuidados de hijos ? De no ser así habría algún recurso que pudiera hacer para completar los 33 años de carrera que me exigen teniendo en cuenta que en agosto cumplo 59 años? Muchas gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 17 de enero de 2018 | 18:33

Estimada Adela,

el periodo por cuidado de hijos no computa a efectos de acreditar periodos de carencia. Sí podría computar 112 días por cada nacimiento si en el momento de dar a luz no se encontraba en situación de alta en la Seguridad Social.

Reciba un cordial saludo.

Pedro 03 de enero de 2018 | 19:34
Buenas tardes. En mi caso concreto, en el acuerdo de empresa hay una "ayuda por jubilación " consistente en recibir 6 mensualidades integras al cumplir los 65 años y proceder a la jubilación. Hay 2 preguntas: ¿Como tiene que cotizar a la seguridad social la empresa? Como un ingreso más en el finiquito o tiene que prorratearlo y por cuanto tiempo. Si lo prorratea por varias mensualidades, las bases de cotización de de dichas mensualidades ¿las tendrá en cuenta la seguridad social a la hora de fijar la Pensión? Agradecido, reciban un saludo.
Instituto BBVA de PENSIONES 05 de enero de 2018 | 21:20

Estimado Pedro,

La base inicial de cotización será el promedio de las 6 últimas bases por contingencias comunes anteriores a la fecha del despido (12 últimas si se trata de trabajadores con contrato a tiempo parcial o fijos discontinuos), actualizada de acuerdo con los IRP contributivas de la Seguridad Social desde el momento del despido hasta la fecha de acceso del trabajador al sistema de ayudas previas.  

Estas cotizaciones computarán a la hora de determinar la cuantía de la pensión.

Reciba un cordial saludo.

Pedro 02 de enero de 2018 | 13:53
Si la seguridad social no tiene en cuenta la cotización de los dos meses últimos. ¿La empresa está obligada a cotizar dichos meses? Maxime cuando en el último mes se producen unos ingresos establecidos en el convenio o acuerdo de empresa en concepto de "ayuda por jubilación" en función de los años de antigüedad que lleves, en mi caso son 6 mensualidades integras. Muchas gracias. Reciban un cordial saludo.
Instituto BBVA de PENSIONES 02 de enero de 2018 | 16:34

Estimado Pedro,

si se encuentra en alta, es obligatorio el pago de las cotizaciones mientras dure la actividad.

En caso de tener suscrito un convenio especial a cargo de la empresa por proceder de un ERE, el convenio se encontrará vigente hasta la edad acordada.

Si el convenio lo suscribe usted a título particular, puede suspenderlo en cualquier momento, los dos meses previos a la jubilación si lo estima oportuni, si bien tenga en cuenta que para jubilarse anticipadamente de forma voluntaria es necesario estar en situación de alta o asimilada al alta, algo que dejaría de cumplirse si cancela el convenio.

Reciba un cordial saludo.

María 21 de diciembre de 2017 | 23:15
En éstos momentos tengo subsidio mayores 55 atraves de convenios bilaterales, ya que en 2011 y después de casi 10 años a tiempo parcial del 80%, me despidieron por causas objetivas previo ERE y gracias a años cotizados en Argentina, me otorgan el subsidio para mayores 55, hasta la fecha no he podido volver a trabajar y en octubre de 2018 alcanzaré la edad para mí jubilación, mi pregunta es podré jubilarme por España con la suma de la parcialidad y no haber dejado de selllar el paro.Desde ya muchas gracias por estar en éste medio para resolver nuestras dudas.
Instituto BBVA de PENSIONES 22 de diciembre de 2017 | 10:40

Estimada María,

Según lo que describe(aproximadamente 10 años cotizados al 80% de jornada entre 2001 y 2011), acreditaría los requisitos para acceder a la pensión a través del convenio bilateral entre España y Argentina.

Reciba un cordial saludo.

Álvaro Sánchez 06 de diciembre de 2017 | 00:35
Gracias de nuevo. He estimado la cuantía de la pensión a través de la herramienta de autocálculo de la Seguridad Social como me indicaba y tanto trabajando hasta los 65 años, como trabajando hasta los 62 años, la cuantía sale por debajo de la pensión mínima que se aprobaría para 2020 (cuando cumpliría 65 años) y me dice la herramienta de autocálculo que le podría corresponder un complemento hasta que alcance el mínimo de pensión que se aprobaría para 2020 (salvo que tenga otros ingresos o rentas de patrimonio superiores a las que se establecerían para ese año, si no he entendido mal para este año es de 7 mil y algo euros). ¿Quería preguntar si al jubilarse, mientras recibiera rentas por debajo de esos 7 mil y algo euros, recibiría dicho complemento? Entiendo que si recibiera este complemento, su pensión en ambos casos (cotizando hasta los 63 o hasta los 65) cobraría dicho complemento hasta la pensión mínima establecida, ¿es así?
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de diciembre de 2017 | 10:24

Estimado Álvaro,

el complemento puede solicitarse siempre que se resida en España, que la pensión sea inferior a la mínima, y que se acredite determinada carencia de rentas. El complemento es absorbible ante cualquier incremento en sus rentas.

Reciba un cordial saludo.

Álvaro Sánchez 05 de diciembre de 2017 | 14:29
Muchas gracias por la rápida respuesta que me dieron a mi consulta del día 3 de diciembre. Quería preguntarle si habría manera de calcular en cuánto se vería reducida la pensión por no cotizar los dos últimos años antes de jubilarse, imagino que la reducción es menor que la de prejubilarse dos años antes (que según tengo entendido puede ascender a un 8% por año, en este caso un 16%).
Instituto BBVA de PENSIONES 05 de diciembre de 2017 | 15:24

Estimado Álvaro,

la penalización por no cotizar los últimos dos años será menor que jubilarse anticipadamente, dado que serían dos años sin cotizaciones (que se integrarían por la base mínima si se jubila a través del Régimen General) que se diluyen en 20 años (en 2017) con los que se calcula la base reguladora.

Puede estimar la cuantía de su pensión en ambos casos a través de la herramienta de autocálculo de la Seguridad Social.

Reciba un cordial saludo.