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Los afectados por un ERE, ¿pueden rescatar el plan de pensiones?

El rescate en base a un ERE tendrá la consideración de rescate anticipado por jubilación

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Los afectados por un ERE, ¿pueden rescatar el plan de pensiones?

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Los planes de pensiones tienden a evocar jubilación cuando pensamos en ellos. Y así es, el principal cometido de estos vehículos de ahorro y su principal razón de ser es la de canalizar un ahorro complementario a lo largo de la vida laboral de los trabajadores que les permita complementar su futura pensión pública y disfrutar del nivel de vida deseado. Algo, por cierto, cada vez más importante dado el protagonismo que perderá la pensión pública en la jubilación de los trabajadores españoles durante las próximas décadas.

Con el objetivo de fomentar este ahorro complementario, los planes de pensiones se encuentran fiscalmente incentivados: se pueden desgravar las aportaciones anuales realizadas (hasta un máximo de 8.000 euros) en IRPF, por lo que el ahorro canalizado vía planes de pensiones consigue un generar un ahorro fiscal adicional.

Sin embargo, la restricción en la liquidez de estos vehículos de ahorro seguía siendo una barrera para muchos ahorradores que, comprometidos con el ahorro para su jubilación, también sentían preocupación por los imprevistos que podrían surgir en el corto y medio plazo y que podrían hacerles necesitar el ahorro. Por ello, se han ido aumentando las situaciones que permiten un rescate anticipado del plan de pensiones, y que responden en su mayoría a contingencias que pueden generar cierta vulnerabilidad. Así, es posible rescatar el plan de pensiones en siete situaciones:

  • Jubilación, ya sea anticipada, a edad legal o diferida.
  • Incapacidad laboral, que se refiere a la incapacidad laboral total y permanente para la profesión habitual, o absoluta y permanente para todo trabajo, y la gran invalidez, determinada conforme a lo establecido en el régimen que corresponda de Seguridad Social.
  • Situaciones de gran dependencia o dependencia severa.
  • Fallecimiento del titular.
  • Situaciones de enfermedad grave.
  • Desempleo de larga duración, en el que ya no se exige un periodo mínimo en situación de desempleo, sino que basta con que el partícipe haya agotado la prestación contributiva o no tenga derecho a ella.
  • Y además, desde 1 de enero de 2025, se permitirá realizar rescates de aportaciones con al menos 10 años de antigüedad sin acreditar ningún otro requisito que dicha antigüedad.

El rescate del plan de pensiones en caso de verse afectado por un ERE

Existe un supuesto adicional en el que es posible el rescate de un plan de pensiones, y es el de aquellos trabajadores que se vean afectados por un expediente de regulación de empleo (ERE) y que consecuencia de ello pasen a una situación de desempleo. No es necesario acreditar una edad mínima y, a diferencia del rescate por la situación de desempleo, no es incompatible con percibir prestaciones contributivas.

El rescate del plan de pensiones en base a verse afectado por un ERE tiene la consideración de rescate anticipado por la contingencia de jubilación. A este respecto hay que tener en cuenta que si en un rescate por ERE se aplica la reducción del 40% que la ley permite para participaciones anteriores a 31/12/2006 que se perciban en forma de capital, no será posible solicitar esta reducción en un futuro rescate por la contingencia de jubilación, dado que el primero se considerará un rescate anticipado del segundo.  

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Comentarios

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Luis Manuel Ara Usieto 13 de febrero de 2018 | 19:31
Hola, tras un ERE rescate parte de mi plan de pensiones (2015) para montar un negocio, acabado el desempleo me di de alta como autonomo, a fecha de hoy sigo y me gustaria rescatar el resto para la compra de una maquina. Mi pregunta es si puedo o ese derecho quedo interrumpido. Saludos
Instituto BBVA de PENSIONES 13 de febrero de 2018 | 19:35

Estimado Luis,

ya no continuaría la situación que permitió el rescate, al haber causado alta y encontrarse en esta situación ahora, por lo que no podría solicitar el rescate.

Reciba un cordial saludo.

Mar González 09 de enero de 2018 | 17:26
Buenas tardes,a causa de un ere mi situación laboral es la de jubilado anticipadamente,cobrando actualmente el paro hasta febrero.Mi pregunta es,cuando deje de cobrar el paro,se que puedo rescatar un plan de pensiones por no cobrar la prestación por desempleo, y beneficiarme de la exención del 40%,pero cuando me jubile puedo volver a beneficiarme de esta deducción cuando rescate otro plan de pensión que tengo?
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de enero de 2018 | 13:15

Estimada Mar,

en su caso concurre un supuesto excepcional de liquidez (desempleo, cuando acabe el paro) y una contingencia (al proceder de un ERE se abre la posibilidad de rescatar el plan de pensiones en lo que se consideraría un cobro anticipado por jubilación).

Cuando concurren estas dos circunstancias, el rescate se entiende producido siempre por la contingencia, por lo que cobraría el plan en base a haberse visto afectada por un ERE y por tanto se entendería producida la contingencia de jubilación de forma anticipada. No podría por tanto volver a aplicar luego la reducción del 40%.

Reciba un cordial saludo.

eduardo mayor martinez 19 de diciembre de 2017 | 19:00
Buenas tardes: Deje de trabajar como consecuencia de un ERE en fecha 10.12.2013, cobre durante dos años el subsidio de desempleo, y en 12/2016 solicite un rescate parcial por paro de larga duración de mi plan de pensiones, repitiendo la misma solicitud en 7/2017, en ninguno de los dos casos solicite la bonificación del 40%, tengo alguna fecha limite para hacerlo. Si durante 2018 me jubilo, puedo solicitar el rescate total del resto del importe por ese motivo y aplicarme el 40% de bonificación, tendría dos ejercicios para hacerlo
Instituto BBVA de PENSIONES 19 de diciembre de 2017 | 20:00

Estimado Eduardo,

cuando concurre un supuesto excepcional de liquidez (desempleo) y una contingencia (ERE, que se considera la contingencia de jubilación producida anticipadamente), el rescate se entiende producido, según criterio de la DGT, por la contingencia.

De este modo, entendemos que su rescate se habría producido en base a la contingencia de jubilación, por lo que en principio si ha realizado un rescate en forma de capital, aún no aplicando la reducción, no podría volver a solicitarla.

Le recomendamos que se informe en su entidad.

Reciba un cordial saludo.

Luis 11 de diciembre de 2017 | 12:55
Hola, voy a ser incluido en un ERE por el que voy a estar cobrando el paro 2 años, paralelamente la empresa me va a completar la renta, ésta será exenta hasta el equivalente al despido por lo que el tercer y cuarto año estaré exento de IRPF ¿podré rescatar el plan el tercer año al ser parado de larga duración aunque reciba una renta exenta de tributar de mi empresa? La edad será de 52 años Muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 11 de diciembre de 2017 | 14:21

Estimado Luis,

la renta a la que se refiere no interfiere en su posibilidad de rescatar el plan. Se exigirán 3 requisitos:

1. Estar en situación legal de desempleo.

2. Estar inscrito como demandante de empleo.

3. Haber agotado la prestación contributiva por desempleo.

Reciba un cordial saludo.

carlos 06 de diciembre de 2017 | 12:37
Con fecha 01/02/2017 cause baja por ERE en mi empresa, y con fecha 04/10/2017 he comenzado a trabajar com funcionario interino. ¿Puedo rescatar el plan de pensiones por ERE o ya no es posible? gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de diciembre de 2017 | 10:33

Estimado Carlos,

en su situación actual ya no se considera como afectado por un ERE.

Reciba un cordial saludo.

JOSE LUIS 04 de diciembre de 2017 | 10:38
Gracias pr su respuesta. Me referia a la reducción del 40%. Si la baja por ERE fue el 31/12/2016, el rescate por dicha contingencia con reducción del 40,% tendría de plazo solo hasta el 31/12/2018, ¿Es correcto?.
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de diciembre de 2017 | 11:07

Estimado José Luis,

efectivamente. Es correcto.

Reciba un cordial saludo.

JOSE LUIS 03 de diciembre de 2017 | 19:29
He causado baja por ERE el 31/12/2016, en caso de rescate del plan de pensiones por contingencia de ERE ¿existe un plazo máximo?, ¿podría rescatarlo en 2019 por dicha contingencia?
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de diciembre de 2017 | 10:32

Estimado José Luis,

bienvenido al foro.

No existe plazo máximo. Podrá rescatarlo mientras la situación no haya cambiado (por ejemplo, si volviese a causar alta en otro trabajo). Sí existirá un plazo máximo de 2 ejercicios fiscales para poder aplicar la reducción del 40% en rescate en forma de capital de aportaciones anteriores a 31/12/2006.

Reciba un cordial saludo.

vicente jesus martinez carrion 28 de noviembre de 2017 | 20:02
Por la crisis tuve problemas para pagar la hipoteca , bajada de sueldo, mis hijos regresaron a casa etc. La cuestión es que estoy jodido ya que con mi sueldo no llego a todo y tengo 5000 euros en un plan de pensiones desde 1996 con 5000 euros aproximadamente. Se podría recuperar ese plan para pagar parte de las deudas que me están destrozando la vida.
Instituto BBVA de PENSIONES 28 de noviembre de 2017 | 20:04

Estimado Vicente,

deberá acreditar alguna de las situaciones que permiten su reembolso, como son:

Enfermedad grave.

Desempleo de larga duración.

Incapacidad.

Dependencia.

En caso contrario no podría solicitar el rescate.

Reciba un cordial saludo.

Miguel Angel 23 de noviembre de 2017 | 03:20
Hola soy Miguel Angel y tengo una duda: fui afecto por un ERE el año 2015 y deseo rescatar mi plan de pensiones en forma de capital por el importe aportado a fecha de 31-12-2006 para beneficiarme del 40% y el resto constituir una renta financiera. ¿Es esto correcto?. Mi duda llega cuando leo que estamos en una situación transitoria y que aquellos cuya contingencia fue en 2015 y 2016 tendrán que hacer dicho rescate en los dos años siguientes para beneficiarse del 40%. En mi caso, dado que la contingencia se da por el ERE, por un estado anticipado a la jubilación ¿debo obligatoriamente rescatar el capital para beneficiarme del 40% este año 2017? , Si no es así me beneficiaria igualmente si lo saco en 2018? o bien ¿cuando podría rescatarlo sin perder este 40 % ?
Instituto BBVA de PENSIONES 23 de noviembre de 2017 | 11:48

Estimado Miguel Angel,

bienvenido al foro.

Si va a aplicar la reducción por un rescate en base al ERE, dispone hasta 31/12/2017 para hacerlo. Puede también esperar a la jubilación. En ese caso dispondría de dos ejercicios fiscales completos a contar desde aquel en el que se jubila.

Reciba un cordial saludo.

Faustino 13 de noviembre de 2017 | 16:45
Muchas gracias por la inmediatez en su respuesta. Saludos
Instituto BBVA de PENSIONES 13 de noviembre de 2017 | 19:24

Estimado Faustino,

gracias a usted por participar en el foro.

Reciba un cordial saludo.