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Mi futura pensión: por qué suscribir o no el convenio especial con la Seguridad Social

Te damos algunas pistas para valorar si te resulta favorable adherirte al convenio especial con la Seguridad Social

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Mi futura pensión: por qué suscribir o no el convenio especial con la Seguridad Social

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La Seguridad Social ofrece la posibilidad de cotizar a título individual a determinados colectivos que necesiten seguir cotizando para evitar lagunas de cotización en el cálculo de su pensión o bien para reforzar las bases de cotización y mejorar el cálculo de la misma.

Esta posibilidad, a la que pueden acogerse trabajadores en distintas circunstancias, ha gozado de gran popularidad entre trabajadores que han agotado el desempleo y aún les quedaban algunos años para poder acceder a la jubilación.

De esta manera, y a cambio de hacerse cargo personalmente de las cuotas a la Seguridad Social, podían mantener el importe de su pensión al cotizar durante unos años que precisamente entran dentro del periodo de cómputo para el cálculo de la misma.

¿Cuál es el coste del convenio especial con la Seguridad Social?

Dependerá de la base de cotización elegida por el interesado, que puede ir desde el mínimo de su categoría (por ejemplo, 1.199,10 euros al mes para el grupo de licenciados) al máximo de su categoría (3.803,70 para dicho grupo).

A la base elegida se le aplica el 28,3%, que es lo que va a cotizar el interesado y un coeficiente del 0,94 al resultado del anterios cálculo.

Así, para una base mínima de 1.199,10 euros, el coste para el suscriptor del convenio sería de 319 euros mensuales. En el caso de haber optado por la base máxima, la cuota mensual ascendería a 1.012 euros.

Cómo valorar su idoneidad

Es importante tener en cuenta cuánto tiempo voy a tener que pagar el convenio especial, cuánto va a ser la cuota y cuál sería la mejora en mi pensión respecto a no suscribirlo.

También habría que tener en cuenta cuál sería la rentabilidad y el resultado financiero de invertir el dinero que puedo destinar al convenio en otro producto, como puede ser un plan de pensiones.

Con ello, hay además otra variable importante: la esperanza de vida. Si suscribo el convenio especial buscando una mejora en la cuantía de mi pensión pública, voy a amortizar el convenio en mayor medida cuanto más tiempo cobre la pensión pública, es decir, cuando más longevo sea.

¿A quiénes les conviene?

Fundamentalmente a aquellos trabajadores que durante los últimos años de su vida laboral han cotizado por las bases máximas, puesto que el impacto en el cálculo de la pensión de unos años no cotizados es muy elevado. Se trataría de perfiles profesionales con amplias carreras de cotización y elevadas bases que, habiendo apuntado a una pensión pública alta, se verían muy perjudicados por esos años no cotizados.

En el caso de profesionales que hayan cotizado con bases de cotización más modesta, este impacto es menor, por lo que habría que analizar muy en detalle el retorno de esta inversión en cuotas de la Seguridad Social.

También es un factor muy importante el tiempo hasta la jubilación, pues en el caso de un trabajador de, por ejemplo 53 años, esta modalidad puede no ser adecuada por el amplio periodo a cotizar y por tanto la considerable inversión a realizar.

Planificar la jubilación

Para afrontar decisiones de este tipo, en unos tiempos en los que las carreras profesionales han pasado a ser menos estables, es importante realizar una concienzuda planificación de la jubilación.

El objetivo principal de la planificación de la jubilación es complementar nuestra pensión pública con nuestro ahorro personal para disfrutar de una jubilación a la altura de nuestras expectativas.

Los años previos a la jubilación han cobrado mucha importancia y la planificación debe ir orientada también a gestionar situaciones no previstas como la que acabamos de analizar. Puede ser de vital importancia contar con un sólido ahorro para, o bien poder suscribir un convenio de este tipo sin apuros financieros o bien complementar una pensión que ha podido quedar reducida por algún imprevisto laboral al final de nuestra carrera.  

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Comentarios

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Juan moreno 20 de enero de 2019 | 11:24
Buenos dias. Tengo 52años y he solicitado pagar el convenio especial (251 euros) para llegar a tener los 15 años cotizados, pues me faltan tan sólo 4 meses para llegar a los 15. Eso me valdría para solicitar el subsidio? Esperando por supuesto, que se apruebe en !os presupuestos del Estado la ayuda para rebajar de 55 a 52 años. La última vez que cotize fue el 1 de enero del 2017, y en los últimos 12 años he cotizado más de de 2 años. Si me rechazaran el convenio podriareclamar? Ya que sería muy injusto que por 4 meses no pudiera acceder a dicha a yuda. Este martes tengo cita con el inem , pues quiero información más detallada del sepe, más que nada porque si no me es aceptada, no voy a pagar 1000 euros a la seguridad social para nada. Gracias, y un saludo.
Instituto BBVA de PENSIONES 20 de enero de 2019 | 21:26

Estimado Juan,

entendemos que bajo el nuevo subsido sí, puesto que solo sería preciso estar inscrito como demandante de empleo para acceder al mismo. No obstante tenga en cuenta que se trata de una normativa no aprobada. Le recomendamos que se asesore en el SEPE.

Reciba un cordial saludo.

jose luis 18 de enero de 2019 | 16:33
Mi mujer lleva cotizados 4 años por cuenta ajena 9 por autónomos. Si trabajara 3 meses y luego suscribiera un CE por 2 años, ¿le servirían estos 2 años para alcanzar los 6 años que se exigen para poder acceder al subsidio >55 años?
Instituto BBVA de PENSIONES 20 de enero de 2019 | 20:11

Estimado Jose Luis,

no le serviría, puesto que el convenio especial no cotiza por la contingencia de desempleo.

Reciba un cordial saludo.

Evaristo 04 de enero de 2019 | 16:06
Perdonen, pero el hecho de que durante esos tres meses de suspensión de subsidio siga en pie o no el convenio especial, sí que tiene efectos en mi pensión de jubilación anticipada, y efectos demoledores, pues sin esos tres meses no conseguiré la carencia debida a efectos de jubilarme anticipadamente. De ahí mi pregunta anterior, la cual, a mi juicio, no me responden, pues es evidente que sí me han suspendido la cotización que me concedía el Sepe, pero entiendo que el convenio especial sigue en pie, sin que durante esos tres meses se haya extinguido, ya que yo pagué por él 50 euros al mes y de ahí nacen esos 74 puntos de base de cotización. Por eso me interesa saber si durante esos tres meses el convenio especial ha estado vigente y continúa vigente, o no. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de enero de 2019 | 22:14

Estimado Evaristo,

la cuestión es que su convenio especial, si es el convenio paa beneficiarios de la ayuda para mayores de 55 años, está sujeto a que se perciba esa ayuda. Si se suspende la ayuda, ese convenio vinculado a la misma entendemos que no tendría efectos. Deberá no obstante contrastarlo en el INSS.

Reciba un cordial saludo.

Evaristo 03 de enero de 2019 | 20:25
Buenas tardes: Estoy cobrando el subsidio por desempleo y tengo suscrito a su vez el convenio especial por la cotización mínima, pero en agosto, septiembre y octubre de 2018 no cobré el subsidio por superar las rentas que dan derecho al mismo. Yo nunca me he borrado del convenio especial (tampoco durante esos meses, durante los cuales seguí pagando la misma cuota de siempre: en torno a poco más de 50 euros), pero, según el informe de bases de cotización de la Seguridad Social, en esos tres meses citados me aparece una base de cotización de 74,10. ¿Eso es posible? Luego, ya en noviembre, de nuevo cobrando el subsidio y pagando yo los citados 50 euros por el convenio, la base de cotización fue de 932,70. ¿Es correcto, o el hecho de que aparezca una base de cotización de 74,10 durante tres meses seguidos, correspondiente al convenio especial, anula de algún modo los derechos adquiridos al estar de alta en el convenio a la hora de jubilarse anticipadamente ?
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de enero de 2019 | 11:19

Estimado Evaristo,

si le han suspendido el subsidio 3 meses, también se ha suspendido la cotización derivada del mismo durante esos 3 meses. No tendría efecto en su jubilación anticipada, que lo que exige es que se mantenga inscrito como demandante de empleo desde al menos 6 meses antes de la fecha en la que vaya a jubilarse.

Reciba un cordial saludo.

Javier 01 de enero de 2019 | 19:46
Buenas, tengo 55 años y se me acaba el paro este mes. Tengo 34 años cotizados contando estos dos de paro, el despido fué colectivo por causas organizativas, mis preguntas son las siguientes: podré prejubilarme a los 63 años??. Tengo derecho al subsidio ?? Además del subsidio puedo acogerme al convenio especial para acumular cotización y años de cotización??. Muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 02 de enero de 2019 | 14:00

Estimado Javier,

podría anticipar la jubilación hasta 4 años. Por lo que describe, entendemos que puede acceder al subsidio cuando acabe el paro si acredita los requisitos de carencia de rentas. Lo percibiría hasta que cumpliese los requisitos para jubilarse en cualquiera de sus modalidades. Este subsidio cotiza por la base mínima. Puede, voluntariamente, suscribir un convenio especial para incrementar la base de cotización.

Reciba un cordial saludo.

María 13 de diciembre de 2018 | 16:29
Hola, buenas tardes, tengo 59 años, y en Enero se me acaba el paro, tengo casi 42 años cotizados, puedo jubilarme con 61 años?, Si me acojo al subsidio para mayores de 55 años, sería interesante que yo subscribirse un convenio especial con la Seguridad Social?, Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 13 de diciembre de 2018 | 20:49

Estimada María,

puede jubilarse desde los 61 años si procede de un cese por causas objetivas de reestructuración empresarial. El subsidio para mayores de 55 años cotiza por la base mínima. Con un convenio especial podría incrementar esta base, que le ayudaría a compensar la pensión de los coeficientes reductores que se aplicarían al jubilarse anticipadamente. 

Reciba un cordial saludo.

CARMEN A 31 de octubre de 2018 | 15:30
Buenas tardes, tengo una duda, alguien me lo comentó y lo desconozco y no se si podréis aclarármela: si se está cobrando subsidio mayores 55 años y a la vez se ha suscrito un convenio especial y por alguna razón, se perdiera el subsidio, también se extinguiría el convenio especial suscrito, PERO ¿se podría suscribir uno nuevo, teniendo en cuenta que el importe a pagar sería diferente? .
Instituto BBVA de PENSIONES 31 de octubre de 2018 | 17:13

Estimada Carmen,

sí. Uno de los supuestos que permiten suscribir el convenio especial genérico es encontrarse en la siguiente situación:

"Los trabajadores que se encuentren percibiendo prestaciones por desempleo o el subsidio por desempleo y cesen en la percepción de las mismas".

Reciba un cordial saludo.

Fran 22 de octubre de 2018 | 08:27
Hola buenos días Mi base reguladora medis 1650 euros al mes si cotizo 15 años solo con esa base cuanto me quedara de pensión una vez jubilado a los 65 años
Instituto BBVA de PENSIONES 22 de octubre de 2018 | 10:13

Estimado Fran,

con 15 años de cotizacionesla edad de jubilación no sería de 65 años, sino superior. En 2027 y años sucesivos, sería de 67 años.

Por otro lado, puede estimar la cuantía de la pensión a través de la siguiente herramienta de la Seguridad Social:

Autocálculo

Reciba un cordial saludo.

Fran 18 de octubre de 2018 | 16:28
Hola. Quisiera saber si. Llegado el caso. Con una base reguladora de. 1400euros. Y 10 anos cotizados. Y con 31 en Suiza cuanto me quedaría o corresponde de españa la pensión
Instituto BBVA de PENSIONES 19 de octubre de 2018 | 12:49

Estimado Fran,

no podemos determinarlo. No hay herramientas para el cálculo de pensiones a través de tratados internacionales. El INSS le reconocería 41 años cotizados, calcularía una base reguladora en función de sus cotizaciones en España y sobre ella aplicaría una prorrata según el tiempo efectivamente cotizado en España.

Reciba un cordial saludo.

Fran 17 de octubre de 2018 | 22:12
Hola tengo poco tiempo cotizados unos 8 años quisiera saber si puedo suscribir un convenio con la seguridad social para llegar a los 15 años y cobrar la mínima tengo 55 anos Geacias
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de octubre de 2018 | 10:05

Estimado Fran,

para suscribir el convenio deberá acreditar dos requisitos:

1. Haber dejado de cotizar hace menos de un año.

2. Acreditar al menos 1.080 días cotizados en los 12 años previos a solicitar el convenio.

Reciba un cordial saludo.