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Mi futura pensión: por qué suscribir o no el convenio especial con la Seguridad Social

Te damos algunas pistas para valorar si te resulta favorable adherirte al convenio especial con la Seguridad Social

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Mi futura pensión: por qué suscribir o no el convenio especial con la Seguridad Social

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La Seguridad Social ofrece la posibilidad de cotizar a título individual a determinados colectivos que necesiten seguir cotizando para evitar lagunas de cotización en el cálculo de su pensión o bien para reforzar las bases de cotización y mejorar el cálculo de la misma.

Esta posibilidad, a la que pueden acogerse trabajadores en distintas circunstancias, ha gozado de gran popularidad entre trabajadores que han agotado el desempleo y aún les quedaban algunos años para poder acceder a la jubilación.

De esta manera, y a cambio de hacerse cargo personalmente de las cuotas a la Seguridad Social, podían mantener el importe de su pensión al cotizar durante unos años que precisamente entran dentro del periodo de cómputo para el cálculo de la misma.

¿Cuál es el coste del convenio especial con la Seguridad Social?

Dependerá de la base de cotización elegida por el interesado, que puede ir desde la mínima (1.050 euros al mes) hasta la máxima (4.070,10 euros mensuales).

A la base elegida se le aplica el 28,3%, que es lo que va a cotizar el interesado y un coeficiente del 0,94 al resultado del anterios cálculo.

Así, para una base mínima de 1.050 euros, el coste para el suscriptor del convenio sería de 279 euros mensuales. En el caso de haber optado por la base máxima, la cuota mensual ascendería a 1.083 euros.

Cómo valorar su idoneidad

Es importante tener en cuenta cuánto tiempo voy a tener que pagar el convenio especial, cuánto va a ser la cuota y cuál sería la mejora en mi pensión respecto a no suscribirlo.

También habría que tener en cuenta cuál sería la rentabilidad y el resultado financiero de invertir el dinero que puedo destinar al convenio en otro producto, como puede ser un plan de pensiones.

Con ello, hay además otra variable importante: la esperanza de vida. Si suscribo el convenio especial buscando una mejora en la cuantía de mi pensión pública, voy a amortizar el convenio en mayor medida cuanto más tiempo cobre la pensión pública, es decir, cuando más longevo sea.

¿A quiénes les conviene?

Fundamentalmente a aquellos trabajadores que durante los últimos años de su vida laboral han cotizado por las bases máximas, puesto que el impacto en el cálculo de la pensión de unos años no cotizados es muy elevado. Se trataría de perfiles profesionales con amplias carreras de cotización y elevadas bases que, habiendo apuntado a una pensión pública alta, se verían muy perjudicados por esos años no cotizados.

En el caso de profesionales que hayan cotizado con bases de cotización más modesta, este impacto es menor, por lo que habría que analizar muy en detalle el retorno de esta inversión en cuotas de la Seguridad Social.

También es un factor muy importante el tiempo hasta la jubilación, pues en el caso de un trabajador de, por ejemplo 53 años, esta modalidad puede no ser adecuada por el amplio periodo a cotizar y por tanto la considerable inversión a realizar.

Planificar la jubilación

Para afrontar decisiones de este tipo, en unos tiempos en los que las carreras profesionales han pasado a ser menos estables, es importante realizar una concienzuda planificación de la jubilación.

El objetivo principal de la planificación de la jubilación es complementar nuestra pensión pública con nuestro ahorro personal para disfrutar de una jubilación a la altura de nuestras expectativas.

Los años previos a la jubilación han cobrado mucha importancia y la planificación debe ir orientada también a gestionar situaciones no previstas como la que acabamos de analizar. Puede ser de vital importancia contar con un sólido ahorro para, o bien poder suscribir un convenio de este tipo sin apuros financieros o bien complementar una pensión que ha podido quedar reducida por algún imprevisto laboral al final de nuestra carrera.  

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Comentarios

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Antonio 19 de marzo de 2019 | 17:55
Gracias por la estupenda informacion que ofrecen, mi consulta es la siguiente, con el ultimo real decreto aprobado, parece que los años cotizados con el subsidio mayores 52/55 que cotizaran al 125 % tambien estos años sumaran a todos los efectos para la jubilacion anticipada, y entiendo que tambien para los 2 años dentro de los ultimos 15 necesarios para la jubilacion ordinaria, es esto correcto.-
Instituto BBVA de PENSIONES 19 de marzo de 2019 | 18:01

Estimado Antonio,

no necesita esos dos años de cotizaciones dado que, cuando se accede a este subsidio, una vez llegada la jubilación lo que se exige es haber cotizado 2 años en el intervalo de los 15 años previos a la solicitud del subsdio, algo que ya acreditará en el momento de acceder al mismo.

Reciba un cordial saludo.

Nuria 18 de marzo de 2019 | 13:58
Hola tengo 55 y este año habré acumulado 36 años de cotización. Por motivos familiares estoy barajando la posibilidad de dejar el trabajo y seguir cotizando a través de un convenio especial. Podría hacerlo? Sería aconsejable este Convenio? Todavía me falta 10 o 12 años para llegar a la edad de jubilación. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de marzo de 2019 | 19:06

Estimada Nuria,

entendemos que no l ecompensa pagar el convenio hasta la jubilación, por el coste que llevaría aparejado, si bien es posible que le convenga cotizar algunos años para evitar la penalización que supondría para el cálculo de la pensión no haber cotizado los últimos 10 o 12. Le recomendamos que realice simulaciones de los distintos escenarios, para ver cómo repercutiría en su pensión, en la siguiente herramienta de la Seguridad Social:

Autocálculo

Reciba un cordial saludo.

JAVIER 18 de marzo de 2019 | 13:31
Buenos días Actualmente tengo 51 años con 25 años cotizados en el régimen general. Cumplo con los requisitos del Decreto 1851/2009 y me podré jubilar en el año 2024 Por las dificultades que pasa la empresa en unos meses iremos todos al paro y tengo dudas de que pueda encontrar otro trabajo. Tendré dos años de prestación por desempleo. Mis preguntas son: ¿Puedo solicitar un convenio especial de la Seguridad Social mientras este cobrando el paro para complementarlo y cotizar casi lo mismo que actualmente? ¿Puedo solicitar un convenio especial de la Seguridad Social hasta el año 2024 y solicitar la Jubilación ordinaria bonificada en ese año? Muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de marzo de 2019 | 13:38

Estimado Javier,

puede suscribir el convenio, pero deberá agotar el paro primero. Mientras cobre el paro, cotizará para la jubilación por una base similar a la previa al cese. Es cuando agote el paro cuando le convendría el convenio para mantener las prestaciones. Consulte no obstante si puede acceder a la ayuda para mayores de 52 años. Esta ayuda cotiza por el 125% de la base mínima, base que incrementaría con el convenio.

Reciba un cordial saludo.

José Luis 14 de marzo de 2019 | 15:49
Muchísimas gracias. Un saludo.
Instituto BBVA de PENSIONES 14 de marzo de 2019 | 16:04

Estimado José Luis,

gracias a usted por participar en Mi Jubilación.

Reciba un cordial saludo.

José Luis 14 de marzo de 2019 | 15:39
No entiendo bien lo de carencia de rentas. Supongo que será que no tenga ningún tipo de ingreso ya sea por trabajo o por cualquier otro motivo. Lo único que tendría sería mi pensión como cónyuge en situación habitual (gananciales, domicilio común, no separados ni divorciados). ¿Eso se podría tener en cuenta como no carencia de rentas?
Instituto BBVA de PENSIONES 14 de marzo de 2019 | 15:45

Estimado José Luis,

se trata de que las rentas, excluida la pensión, no excedan un determinado límite. Si carece por completo de otras rentas, podría solicitar el complemento en todo caso.

Reciba un cordial saludo.

José Luis 14 de marzo de 2019 | 15:20
Gracias por la respuesta. En cualquier caso ¿cobraría, al menos, la pensión mínima? Creo que para el 2019 está en torno a los 600 euros, ¿no?
Instituto BBVA de PENSIONES 14 de marzo de 2019 | 15:23

Estimado José Luis,

sí. Si acredita carencia de rentas y reside en España puede solicitar el complemento a mínimos. Las cuantías mínimas en 2019 son las siguientes:

Pensiones mínimas

Reciba un cordial saludo.

José Luis 14 de marzo de 2019 | 13:55
Mi esposa de 52 años, tiene cotizados 32. Entiendo que su edad de jubilación serán los 67 (en el 2033) y por tanto le faltarían los dos años dentro de los últimos quince, para poder tener derecho a pensión. La duda es si podría suscribir un convenio especial durante solamente esos dos años y luego dejar de cotizar manteniendo su derecho a pensión cuando llegue a la edad de jubilación; o, por el contrario, no se puede abandonar el convenio antes de la edad de jubilación si se quiere mantener el derecho a pensión.
Instituto BBVA de PENSIONES 14 de marzo de 2019 | 13:58

Estimado José Luis,

su esposa podría darse de baja del convenio cuando lo estimase oportuno, por ejemplo, tras cotizar esos dos años que exige el requisito de carencia específica. No obstante tenga en cuenta que en ese escenario la pensión se vería notablemente penalizada ya  que se calculará a partir de las cotizaciones de los 25 años previos a jubilarse.

Reciba un cordial saludo.

Carmen 11 de marzo de 2019 | 22:26
A principios del próximo año cumpliré 62 años y tendré 37 años cotizados. Quería solicitar una excedencia voluntaria hasta la edad legal de jubilación (65 años) y suscribir un convenio especial con la seguridad social para seguir cotizando durante el periodo de excedencia. Por otras consultas que vi en esta misma página creo que podría hacerlo. Si es así, podría solicitar la jubilación anticipada a la edad de 64 años o tendría que esperar a reincorporarme de la excedencia a los 65 años para solicitar la jubilación. ¿Tendría que estar en activo para solicitar la jubilación anticipada? Muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 12 de marzo de 2019 | 00:05

Estimada Carmen,

como beneficiaria del convenio, estaría en situación asimilada al alta. Esto le permitiría jubilarse a edad ordinaria de 65 años o bien de forma anticipada voluntaria a partir de los 63 años.

Reciba un cordial saludo.

Maria Isabel 11 de marzo de 2019 | 13:11
Maria Isabel 11 de marzo de 2019 | 12:46 Buenos días , mire tengo 52 años y cotizados 14 y 2 meses, mi último trabajo fue en 1993.Mi pregunta es la siguiente: Puedo suscribir un convenio especial con la seguridad social y mantenerlo hasta la fecha en que reuna los requisitos necesarios para cobrar el subsidio 52 años y posteriormente la pension de jubilación?? Muchas gracias. Instituto BBVA de PENSIONES 11 de marzo de 2019 | 12:48 Estimada María Isabel, se encuentra fuera de plazo para suscribir un convenio especial, dado que para ello es preciso que no haya pasado más de un año desde el cese de las cotizaciones. Reciba un cordial saludo. Y si trabajase un mes por ejemplo , sería posible lo anteriormente citado?? Gracias de nuevo
Instituto BBVA de PENSIONES 11 de marzo de 2019 | 13:21

Estimada María Isabel,

no sería posible, dado que también se exige haber cotizado al menos 1.080 días en los 12 años previos a solicitar el convenio.

Reciba un cordial saludo.

Maria Isabel 11 de marzo de 2019 | 12:46
Buenos días , mire tengo 52 años y cotizados 14 y 2 meses, mi último trabajo fue en 1993.Mi pregunta es la siguiente: Puedo suscribir un convenio especial con la seguridad social y mantenerlo hasta la fecha en que reuna los requisitos necesarios para cobrar el subsidio 52 años y posteriormente la pension de jubilación?? Muchas gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 11 de marzo de 2019 | 12:48

Estimada María Isabel,

se encuentra fuera de plazo para suscribir un convenio especial, dado que para ello es preciso que no haya pasado más de un año desde el cese de las cotizaciones.

Reciba un cordial saludo.