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Perspectivas de futuro para un joven de 25 años

Luis Nozal, de BBVA Asset Management, nos explica por qué los jóvenes no deben desaprovechar la oportunidad de comenzar a ahorrar para su jubilación

Tiempo de lectura: 3 minutos

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Perspectivas de futuro para un joven de 25 años

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 Los jóvenes estamos viviendo una situación de inestabilidad provocada por los continuos cambios políticos y sociales de nuestra época. Quien más y quien menos, está preocupado acerca de cuál será su futuro. Dentro del amplio abanico de preocupaciones, la reforma de los sistemas públicos de pensiones no es vista por los jóvenes como algo acuciante, cuando realmente son los más afectados por la misma.

A edades tempranas, no se es consciente de la importancia del ahorro. Yo tampoco lo era. Parece que hay otras cosas más importantes a las que prestar atención. La razón puede estar en el desconocimiento del funcionamiento de nuestro sistema de pensiones y de las consecuencias que tendrán en el futuro las reformas del sistema aprobadas en Diciembre de 2013.

Sin embargo, cuando uno tiene la ocasión de analizar el problema de la mano de expertos, como es mi caso, la percepción de la realidad cambia de inmediato. A diario colaboro en el análisis de cuestiones de pensión pública y ahorro para la jubilación y debo reconocer que ahora presto mucha mayor atención al problema.

Tanto el factor de revalorización anual de las pensiones (sustituto del IPC anual) como el de sostenibilidad, han sentado las bases para unas pensiones públicas a futuro menores que las que se conceden en la actualidad, factores que se han introducido principalmente por razón de la adversa previsión  demográfica de España y, por tanto, para preservar la viabilidad del sistema. Ahora bien, esta viabilidad muy probablemente implicará pensiones menores para todos.

Así las cosas, si queremos mantener el nivel de vida que disfrutamos actualmente y no queremos jugárnosla a lo que nos quede de pensión pública, es necesario complementar nuestra pensión con ahorro personal. Este hábito de ahorro previsional debemos adquirirlo cuanto antes. Si hay un mensaje que me gustaría transmitir a las personas de mi edad es que debemos empezar a ahorrar antes hoy que no mañana. Idealmente desde que accedemos al mercado laboral o empezamos a contar con ingresos estables.

Pero, ¿qué ventajas me aporta como joven empezar a ahorrar desde ya?

A continuación, destaco algunas de ellas:

1. Aportaciones muy pequeñas desde edades tempranas generan capitales interesantes. Obviamente,  estas se pueden reforzar con aportaciones puntuales o mayores aportaciones periódicas.


2. Los rendimientos generados en el tiempo, a su vez, generan más rendimientos a futuro. En muchos productos funciona la regla del interés compuesto y en otros simplemente nos beneficiamos de la evolución ascendente de los mercados a lo largo de ciclos de 30 años o más.

3. Las ventajas fiscales que llevan asociadas determinados productos del ahorro permiten que los rendimientos generados no tributen hasta el momento en el que decidamos rescatarlos. Además, en productos como los planes de pensiones las aportaciones desgravan en IRPF pudiendo optar a devoluciones del IRPF que podrían reinvertirse en el plan.

4. Una persona joven que ahorre para su jubilación debería contar con un porcentaje significativo de renta variable en su cartera. A largo plazo, la renta variable es el único activo que consigue batir holgadamente a la inflación, verdadero enemigo de la capitalización financiera.

A todos los que piensan que son demasiado jóvenes para preocuparse por su jubilación, les diría que dejar pasar décadas sin ahorrar les puede costar muy caro en términos de capital perdido para el futuro. En resumen, el tiempo es el mejor aliado para un joven. ¡Aprovechémoslo!

LUIS NOZAL CATELA actualmente cursa el Máster especializado en Gestión de Carteras en el IEB (Instituto de Estudios Bursátiles) y compatibiliza estudios con prácticas en BBVA Asset Management, la Gestora de Fondos y Planes de Pensiones del Grupo .

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