¿Cómo invertir el ahorro para la jubilación? Esta es una de las cuestiones por las que se demuestra más interés entre los lectores de Mi Jubilación. Una vez comprendido el procedimiento de planificación de la jubilación y asumida la importancia de demorarlo, pasamos a la cuestión clave sobre cómo materializarlo. Asuntos como la seguridad, la liquidez, el perfil de riesgo o las ventajas fiscales son las principales preocupaciones de aquellos que desean asegurarse un retiro tranquilo a base de ahorro personal.
El horizonte temporal es también una variable clave. El tiempo juega a nuestro favor y no debemos subestimarlo, por lo que lo ideal es comenzar a ahorrar para este fin en cuanto tengamos nuestro primer contacto con el mercado laboral. Posiblemente no podremos hacer en los inicios aportaciones cuantiosas, pues tendremos que cubrir otros objetivos más inmediatos, pero tenemos que ser conscientes de que pequeñas aportaciones realizadas de manera constante tienen grandes efectos en el largo plazo. Además, nos aportará disciplina en un proceso de ahorro que se puede alargar durante más de tres décadas.
Ahorrando de manera segura
El ahorro para la jubilación no tiene ningún componente especulativo, como sí lo podría tener un cierto dinero, generalmente un porcentaje pequeño de nuestros capital y que podríamos considerar excedentario una vez descontadas todas nuestras necesidades de gasto y ahorro, que invertimos en bolsa, sino que es un capital del que debemos cuidar en todo momento por el importante papel que va a jugar en nuestra jubilación. Retirarnos con el objetivo de ahorro cumplido puede marcar la diferencia entre una jubilación holgada y una jubilación austera.
Como siempre, conviene no poner todos los huevos en la misma cesta
Con este fin, una de las prioridades a la hora de organizar el ahorro para la jubilación debe ser diversificar el mismo en distintos tipos de activos: liquidez, renta fija, renta variable, etc, variando el peso de cada uno de ellos en función del momento en que nos encontremos, y teniendo presente que cuanto más cerca nos encontremos de la jubilación, menor peso deberán tener los activos de riesgo.
En esta línea es importante también invertir en activos de calidad, tratando de evitar nichos de mercado con componente más especulativo, como mercados exóticos o títulos de empresas de alto riesgo, que si bien en ocasiones puntuales podrían arrojar rentabilidades elevadas, existen también altas probabilidades de incurrir en pérdidas importantes. Es recomendable primar mercados desarrollados y empresas estables con buena calidad crediticia.
Mejor ahorrar mes a mes
Otra forma de diluir riesgos es diversificar las aportaciones. Es mejor realizar pequeñas aportaciones mes a mes que una sola aportación puntual. Si fiamos cantidades importantes de nuestro ahorro a una sola aportación, estaremos apostando a un único precio de compra, mientras que si realizamos varias pequeñas aportaciones estaremos diversificando el precio de compra, por lo que entraremos a un precio medio que evitará que lo hagamos en un momento puntual de mercado que podría favorecernos por encontrarse barato, pero también perjudicarnos si entramos en un pico de valoración.
