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¿Qué comisiones se pagan en un plan de pensiones?

La ley limita la comisión máxima de gestión al 1,5% anual y la de depósito al 0,25% anual

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 ¿Qué comisiones se pagan en un plan de pensiones?

© Sergey Ryzhov - www.shutterstock.com/es

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Los planes de pensiones son un instrumento de ahorro de creciente popularidad en base a la percepción cada vez mayor de las personas en relación a la necesidad de complementar los ingresos de las pensiones de jubilación. Una fiscalidad favorable, que permite desgravar hasta un máximo de 8.000 euros anuales aportados, contribuye a animar la demanda de estos productos.

Como todo producto financiero, los planes de pensiones llevan aparejados una serie de comisiones. En este caso, las comisiones máximas que se pueden cobrar en este tipo de vehículos están limitadas por ley, de manera que cada entidad podrá cobrar en cada plan la cantidad que estime oportuna siempre sin rebasar esta comisión máxima.

La ley contempla que se puedan aplicar dos tipos de comisiones.

La comisión de gestión

Está orientada a retribuir a la entidad gestora del plan, cuya función principal es la de administrar el patrimonio integrado en el fondo de pensiones al cual esté adherido el plan. Es decir, es la entidad encargada de tomar las decisiones de inversión para lograr los mejores resultados para el partícipe ajustándose a la política de inversión del fondo.

Desde octubre de 2014, la comisión máxima de gestión que se puede aplicar es del 1,5% anual del valor de las cuentas de posición, es decir, el 1,5% anual sobre el valor de las participaciones que mantengamos en el plan.

De manera opcional, esta comisión puede ser sustituida por una comisión del 1,2% anual sobre el valor de las cuentas de posición más el 9% de la cuenta de resultados, es decir, el 9% sobre el resultado de gestión obtenido.

La comisión de depósito

Es la comisión que percibe la entidad depositaria, a cargo entre otras cosas de la custodia de los títulos en los que invierte el fondo. La comisión de depósito máxima que se puede aplicar es del 0,25% anual sobre el valor de las cuentas de posición.

Cómo se aplican las comisiones

En el caso de vehículos de inversión, como son los planes de pensiones o los fondos de inversión, la comisión no es un cargo explícito que se realiza en la cuenta del cliente, sino que se aplica sobre el total del patrimonio invertido y prorrateado de manera diaria, de manera que el valor liquidativo (el valor de una participación del fondo, que equivale a dividir el patrimonio total del fondo entre el número de participaciones) que todos los días ofrecen estos productos se encuentra neto de la comisión de gestión y de depósito correspondiente.

De esta manera, a la hora de hacer balance de un plan de pensiones o de calcular su rentabilidad periódica a partir del valor liquidativo del mismo, hay que tener en cuenta que esta valoración será neta de comisiones.  

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19 de septiembre de 2015

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