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Quiero jubilarme antes de tiempo. ¿Qué condiciones y requisitos he de cumplir?

La nueva normativa retrasa el retiro anticipado hasta dos años antes de la edad legal, si es voluntario, o cuatro si es forzoso, de forma que en 2027 se necesitarán 65 o 63 años, respectivamente. Los años cotizados deberán ser más (35 o 33) y la pensión a recibir será menor en función del tiempo que se adelante la jubilación, por lo que conviene completarla con ahorro privado.

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Quiero jubilarme antes de tiempo. ¿Qué condiciones y requisitos he de cumplir?

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La edad legal de jubilación se irá retrasando paulatinamente desde los 65 años en 2012 hasta los 67 años en 2027. En ese momento, también será posible retirarse a los 65 años con la totalidad de la prestación que corresponda siempre que se haya cumplido una carrera laboral completa, de una duración de 38 años y medio. ¿A qué edad llegará mi jubilación?

Más allá de esta norma genérica, sigue quedando la opción de adelantar el momento de retiro en determinados supuestos. De hecho, el 42% de los trabajadores que se jubilaron durante el año 2012 lo hicieron de forma anticipada. Lo primero que debes tener claro es que no todo el mundo puede jubilarse antes de tiempo, sino que han de cumplirse una serie de requisitos.

¿Qué requisitos he de cumplir?

Los requisitos se han endurecido con las últimas modificaciones introducidas en la reforma de 2013. La nueva norma establece una carrera mínima de 35 años de cotización para acceder a la jubilación anticipada voluntaria y 33 años cotizados en el caso de la jubilación anticipada forzosa y también en la jubilación parcial. También ha elevado la edad necesaria para acceder a estas modalidades, en consonancia con la última reforma de pensiones.

¿Qué pasa si el cese es voluntario?

Si el cese en el último trabajo se produce de forma voluntaria, es necesario que tengas cumplida una edad que sea inferior en dos años a la edad ordinaria de jubilación en cada año: por ejemplo, si en 2019 la edad legal de retiro es de 65 años y un ocho meses, se necesitaría tener 63 años y ocho meses.

Además, tendrás que acreditar una cotización efectiva de al menos 35 años (frente a los 33 anteriores). Podrán acogerse a ella los trabajadores de todos los regímenes, siempre que la pensión resultante supere la pensión mínima que le correspondería al interesado por su situación familiar al cumplir los 65 años.

¿Y si el cese no es voluntario?

Si el cese en el último trabajo es consecuencia de un despido, los requisitos cambian. En primer lugar, has de tener cumplida una edad que sea inferior en cuatro años a la edad ordinaria de jubilación en cada año. Además, es necesario acreditar una cotización efectiva de al menos 33 años –frente a los 30 que se exigían antes de la norma aprobada durante la pasada primavera-.

Por último, has de estar inscrito en las oficinas de empleo durante un plazo de seis meses antes de solicitar la jubilación anticipada y la pérdida del trabajo ha de haberse producido como consecuencia de una situación de crisis o cierre de la empresa que impida objetivamente la continuidad de la relación laboral, junto a otros supuestos. Como novedad, ahora las causas de extinción del contrato de trabajo cuando el cese se deba a un despido colectivo u objetivo se deberán no solo a causas económicas sino que se amplían también a técnicas, organizativas o de producción.  

¿Recibiré toda mi pensión en esos casos?

No. Tienes que saber que si te jubilas de forma anticipada sufrirás un importante recorte en función del número de trimestres que se anticipe la jubilación sobre la edad legal establecida en cada año y en función de los años cotizados. Y ese recorte se aplica sobre la primera pensión y se mantendrá durante toda la jubilación.

Los coeficientes reductores sobre la pensión para aquellos que, cumpliendo los requisitos anteriores, se jubilen anticipadamente de manera voluntaria serán del 8% por cada año adelantado con hasta 38 años y seis meses cotizados; del 7,5% para quienes hayan cotizado entre 38 años y seis meses y menos de 41 años y seis meses; del 6,8% para los que estén entre 41 años y seis meses cotizados y menos de 44 años y seis meses, y del 6,5% para quienes hayan cotizado igual o más de 44 años y seis meses.

Además, el tope máximo de pensión quedará minorado por un coeficiente del 0,5% trimestral (frente al 0,25% anterior). Es decir, el importe resultante de la pensión no podrá ser
superior a la cuantía resultante de reducir el tope máximo de pensión en un 0,50 por 100 por cada trimestre o fracción de trimestre de anticipación.

Esto no será de aplicación en los casos de mutualistas y en los casos de jubilaciones anticipadas debido a la naturaleza penosa, tóxica, peligrosa o insalubre del trabajo o personas con discapacidad: mutualistas y trabajadores de naturaleza penosa, tóxica, peligrosa o insalubre del trabajo se pueden jubilar anticipadamente con condiciones diferentes y especiales en los coeficientes reductores, mientras los discapacitados se pueden jubilar anticipadamente sin aplicar esos coeficientes.

Para los que se jubilen de forma forzosa, los coeficientes reductores que se aplicarán sobre la pensión serán, por cada año de adelanto respecto a la edad legal, del 6% para los que hayan cotizado más de 44 años y medio; del 6,5% para los que tengan entre 41 años y medio y 44 años y medio cotizados; del 7% para los que cuenten con entre 38 años y medio y 41 años y medio cotizados, y del 7,5% para aquellos que tengan 38 años y medio cotizados o menos.

¿Por qué es importante el ahorro privado si me jubilo antes?

Precisamente por esos recortes. Por ejemplo, alguien que acceda a la jubilación de forma voluntaria dos años antes y con 40 años de cotización registrados, el recorte que sufrirá su pensión será de un 15%. Por tanto, si estás pensando en adelantar tu fecha de jubilación debes saber que la pensión a cobrar será inferior, por lo que tendrás que ahorrar de forma privada si quieres, o necesitas, complementarla.

¿Hay otros casos especiales para jubilarse antes?

Sí. Por ejemplo, tener la condición de mutualista a 1 de enero de 1967: en este caso se puede acceder a la jubilación a partir de los 60 años y con diferentes coeficientes reductores. Los trabajadores del mar o de la minería del carbón, que cuentan con regímenes especiales en la Seguridad Social, también tienen condiciones diferentes. Los discapacitados también pueden adelantar el momento de retiro y sin penalizaciones en su pensión.

 

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Comentarios

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Landra Silvia 02 de enero de 2020 | 08:04
Hola, hace dos años fui sometida a una laringectomía, tengo el certificado de discapacidad y estoy trabajando en una cooperativa textil como monotributista, en enero cumplo los 58 años y quiero saber si puedo tramitar la jubilación anticipada. Gracias! Saludos...
Instituto BBVA de PENSIONES 09 de enero de 2020 | 08:47

Estimada Landra.

 A efectos de poder proporcionarle una respuesta lo más precisa posible, sería de mucha ayuda que nos indicara qué grado de discapacidad le ha sido reconocido, pues, a partir ciertos niveles, se configuran regímenes especiales de jubilación anticipada para trabajadores con discapacidad.

Un cordial saludo. 

Alberto 28 de noviembre de 2019 | 19:49
Buenas tardes, Ante la situación de un ERE que te afecta con 62 años y con 33 años cotizados, ¿cómo se tiene que operar? ¿iria al paro y luego tendría pensión? ¿Cuánto tiempo se tendría que estar en el paro antes de comenzar con la jubilación? Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 02 de diciembre de 2019 | 10:19

Estimado Alberto.


En su caso, dada su vía de acceso al desempleo y su periodo de cotización, podría acudir ya, si lo desea, a la jubilación anticipada involuntaria (menos penalizada por trimestre que la voluntaria, aunque aplicada sobre más trimestres).


No obstante, la opción que suele ser más eficiente en este sentido es la relativa a aprovecha la prestación contributiva por desempleo (pudiendo incluso firmar un convenio especial con la Seguridad Social a efectos, si lo desea, de complementar la cotización).


Una vez finalizada la prestación, al haber cotizado ese periodo, estaría en mejor disposición de poder acceder a la jubilación anticipada o, incluso, al subsidio para mayores de 52 años y, finalmente, a la jubilación ordinaria.

Un cordial saludo.

Francisco Jose Sanchez Montero 25 de noviembre de 2019 | 23:55
Soy autónomo y llevo cotizado 35 años. Mi edad ahora es de 59 años. El negocio me funciona mal y debo cerrar, ¿En qué condiciones quedo? ¿Recibiré alguna prestación hasta que cumpla los 67?
Instituto BBVA de PENSIONES 02 de diciembre de 2019 | 08:19

Estimado Francisco.


A priori, si se cumplen ciertas condiciones, accedería a la prestación "por cese de actividad". A partir de ahí, si lo desea, puede adelantar su edad de jubilación hasta 2 años a través de la modalidad voluntaria de la misma (única habilitada para los trabajadores por cuenta propia).

Un cordial saludo.

Txaro 21 de noviembre de 2019 | 12:08
Hola, en el 2021 cumplo 60 años y 34 de cotización me puedo jubilar anticipado, gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 22 de noviembre de 2019 | 05:59

Estimada Txaro.


Ello sólo sería posible si le fuera aplicable la legislación previa al 01.04.2013. En caso contrario, podría, según los datos que aporta, acceder a la jubilación anticipada involuntaria a las 61 años.

Un cordial saludo.

José Luis 18 de noviembre de 2019 | 19:05
Buenas, tengo 57 años, 40 cotizados, quería saber a que edad me podría jubilar, los plazos, requisitos y tramites que debería hacer.
Instituto BBVA de PENSIONES 21 de noviembre de 2019 | 05:43

Estimado José Luis.


Dada la magnitud de la cuestión, es recomendable que lo plantee directamente ante el INSS, habida cuenta, además, de que prácticamente sólo allí le podrán calcular con total precisión la cuantía a percibir.

Un cordial saludo.

Concha mancha 12 de noviembre de 2019 | 12:58
Me gustaria saber si para jubilarme anticipadamente necesito que la empresa me de permiso o lo puedo hacer si mas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 12 de noviembre de 2019 | 16:35

Estimada Mancha.

El acceso a la jubilación anticipada, siempre que se cumplan los requisitos para ello, es un derecho que depende exclusivamente del trabajador.

Un cordial saludo. 

Josefa 01 de noviembre de 2019 | 01:11
Hola tengo 51 años y 31cotizados, me gustaría jubilarme con 60.años. Aunque no cobrará. Un 100% más o menos que podría cobrar.
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de noviembre de 2019 | 07:10

Estimada Josefa.

 El problema en relación a lo que plantea es que, para adelantar la edad jubilación, ha de acudirse a la jubilación anticipada, la cual, como regla general, no permite hace retroceder la jubilación más allá de los 61 o 63 años, como máximo, en función de si se trata de la modalidad voluntaria o involuntaria.

Un cordial saludo. 

Jesús 27 de octubre de 2019 | 19:38
Si a partir de 2027 se necesitan 38,5 años para jublilarse a los 65 y yo los 38,5 años de cotización los cumpliré con un 65 y un mes, me podré jubilar o tendré que esperar a los 67 años?
Instituto BBVA de PENSIONES 08 de noviembre de 2019 | 08:23

Estimado Jesús.


En ese caso, no le hará falta esperar hasta los 67 años, pero para saber la edad concreta a la que podría jubilarse necesitaríamos conocer su año de nacimiento.

Un cordial saludo.

jesus 24 de octubre de 2019 | 20:55
hola buenas tardes. el 22 de enero de 2021 cumplo 65 años, a esa fecha tengo 39 años y 3 meses cotizados mi pregunta es: Me puedo jubilar 3 meses antes , es decir 22/10/2020. dando el 1 de octubre del 2020 los 15 dias a la empresa mi baja voluntaria,. y esperar hasta el 21/10/2020 para pedir la jubilación. ¿se puede hacer eso ? o que me aconsejan ??? saludos anticipados y gracias..
Instituto BBVA de PENSIONES 29 de octubre de 2019 | 07:20

Estimado Jesús.

Técnicamente, podrá hacerlo, pero ello afectará negativamente a su base reguladora.

Un cordial saludo.

Guillermina 14 de octubre de 2019 | 20:11
buen día, tengo 59 años cuento con 675 semanas cotizadas que equivalen a 13 años aproximadamente y padezco de cisticercosis y epilepsia, mi seguro me niega la pensión y mi empresa me comenta que por disposición legal ellos lo único que me ofrecen es liquidación casi total y lo equivalente a un mes de sueldo, puedo jubilarme en esta situacion?
Instituto BBVA de PENSIONES 26 de octubre de 2019 | 01:45

Estimada Guillermina.


El problema que plantea su caso en relación al acceso a la jubilación anticipada es el de que, para cualquiera de las dos modalidades de la misma, se necesita haber cotizado más de 30 años a Seguridad Social, de modo que, a no ser que se le haya reconocido por tales afecciones un grado de discapacidad superior al 65%, tales vías no le son factibles.


Sin embargo, sí parece acreditar los años necesarios para solicitar una incapacidad permanente total para su puesto de trabajo.


En relación a la propuesta de la empresa, parece asimilarse a un supuesto de "prejubilación", una figura diferente a la de la jubilación anticipada, según la cual el trabajador accede a situación legal de desempleo siendo indemnizado por el empresario y pasa a cobrar la prestación contributiva por desempleo a la que tuviera derecho en función del tiempo cotizado durante los 6 años anteriores.

Un cordial saludo.