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Rescate del plan de pensiones cuando estás cobrando el subsidio de desempleo

Si estás cobrando el subsidio de desempleo y quieres rescatar tu plan por dicha contingencia, debes tener en cuenta los límites de ingresos

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Rescate del plan de pensiones cuando estás cobrando el subsidio de desempleo

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Una de las contingencias por las que se puede rescatar el plan de pensiones antes de llegar a la jubilación es encontrarse en situación de desempleo de larga duración.

Tras la última reforma, se han flexibilizado los requisitos para acceder a esta modalidad de rescate, con el objetivo de que los desempleados puedan acceder a ella desde el mismo momento en el que carezcan de rentas.

Para solicitar el rescate en esta circunstancia es necesario:

  • Encontrarse en situación legal de desemple.
  • No tener derecho a las prestaciones por desempleo en su nivel contributivo (el paro) o bien haber agotado dichas prestaciones.
  • Encontrarse inscrito en el momento de la solicitud como demandante de empleo en el servicio público de empleo

Los trabajadores autónomos que hayan cesado su actividad, podrán solicitar igualmente el rescate por esta contingencia si cumplen los requisitos segundo y tercero.

¿Y si estoy cobrando el subsidio de desempleo?

El encontrarse en esta circunstancia no supone restricción alguna para rescatar el plan de pensiones por desempleo de larga duración. Sin embargo, hay una serie de implicaciones que es importante conocer.

Cuando se está percibiendo el subsidio no contributivo de desempleo (no confundir con el paro, que es una prestación contributiva), es necesario cumplir en todo momento con el requisito de carencia de rentas. El límite se encuentra en el 75% del salario mínimo interprofesional (SMI), lo cual implica no tener rentas mensuales superiores a 675 euros.

El punto a tener en cuenta en esta situación es que el rescate del plan de pensiones se considera renta del trabajo, por lo que computa a la hora de calcular dicho límite mensual.

El individuo que cobra un subsidio se compromete a comunicar puntualmente cualquier modificación en las rentas que percibe y que pudieran afectar a esa carencia de rentas. Por tanto, deberá comunicarse el rescate del plan de pensiones ya que, de no hacerse, el SEPE podrá suspender el subsidio y exigir, como cobro indebido, lo recibido previamente.

Según el artículo 7.1.C.2) del RD 625/1985 que regula las prestaciones por desempleo, las rentas que se obtienen en pago único, como el rescate de un plan de pensiones, hay que prorratearlas en 12 mensualidades y con el resultante, ver si afectan o no al cumplimiento del requisito de carencia de rentas.

Ejemplo

Un contribuyente que está percibiendo los 430,27 euros de la ayuda para mayores de 55 años, desea solicitar el rescate de su plan de pensiones, cuyos derechos consolidados ascienden a 5.000 euros.

Comunicado al SEPE dicho rescate, se computa mensualmente (5.000/12) una renta de 416 euros, que no excede el 75% del SMI (el subsidio no computa en las rentas) y por tanto no hay incompatibilidad en seguir cobrando el subsidio.

Si el mismo individuo dispusiera de unos derechos consolidados en su plan de pensiones de 9.000 euros y lo rescatara completamente, perdería el subsidio, pues mensualmente computaría unas rentas de 750 euros (9.000/12).

Por tanto, si estás cobrando el subsidio de desempleo y estás pensando en rescatar tu plan de pensiones, es importante que valores el impacto del mismo en tus rentas mensuales y, por tanto, en el requisito de carencia del subsidio.  

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Comentarios

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Armando Vila garces 14 de noviembre de 2019 | 11:42
Puedo rescatar mi plan de pensiones cobrando 790 del paro y siendo 4 en la familia y mi mujer cobrar una ayuda de 430 euros
Instituto BBVA de PENSIONES 15 de noviembre de 2019 | 05:25

Estimado Armando.


No hay una única cuantía a estos efectos, sino que dependerá de la ocupación que hubiera desarrollado previamente el trabajador: http://www.seg-social.es/wps/portal/wss/internet/Trabajadores/CotizacionRecaudacionTrabajadores/36537.

Un cordial saludo.

ANA Mª 14 de octubre de 2019 | 20:26
Tengo 61 años y el próximo 1 de noviembre me jubilo anticipadamente.Provengo de un ERE y hasta el momento percibo el subsidio de mayores de 52. Antes de finalizar el año , pretendo rescatar mi plan de pensiones del que ya he rescatado 6000 € de los derechos consolidados , en 2015, ajustando la cantidad para no perder la prestación. Mi pregunta es, Me compensa rescatar el resto del plan de pensiones de una sola vez ó como mensuaidad??. Que % retiene hacienda por una cantidaden el plan de pensiones de 23000€? Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 23 de octubre de 2019 | 05:46

Estimada Ana Mª.


En primer lugar, indicar que no está obligada al rescate del plan de pensiones por acceder a la jubilación, sino más bien recomendamos el rescate del mismo en caso de necesidad de ingresos extra.


En su caso debería tener en cuenta el importe del subsidio y de la futura pensión para calcular la forma de cobro más beneficiosa fiscalmente. Debe tener en cuenta que para la forma de cobro en capital (de una sola vez) existe una reducción del 40% para las aportaciones anteriores al año 2007. También tiene la posibilidad de combinar un capital (por ejemplo por esas aportaciones con derecho a reducción) y una renta periódica mensual.


Le recomendamos utilizar nuestro simulador de rescate de planes para calcular el impacto fiscal de las distintas formas de cobro: https://www.jubilaciondefuturo.es/es/simuladores/quiero-recuperar-mis-ahorros-de-jubilacion/ Y también puede utilizar la herramienta de retenciones de IRPF para estimar la retención que se le hará en el cobro del plan en función de sus circunstancias: https://www2.agenciatributaria.gob.es/wlpl/PRET-R190/index.zul

Gracias por su consulta y un saludo,

MANUEL 10 de octubre de 2019 | 08:28
Estoy percibiendo el subsidio por desempleo, procedo de ERE. Si dispongo de mi plan de pensiones y el cómputo de mis ingresos mensuales, incluido el rescate mensual del plan de pensiones, no rebasan 675 euros ¿El Sepe puede penalizarme dias de mi cobro mensual de 430,27 euros en proporción a estos ingresos? Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 21 de octubre de 2019 | 13:38

Estimado Manuel.

Si, como señala, sus ingresos no sobrepasan el límite de los 675 euros mensuales, no tendrá impacto alguno sobre la continuación de la percepción de esta ayuda especial.

Un cordial saludo. 

Carles 06 de octubre de 2019 | 20:23
Hola, Estoy rescatando en forma de renta 650€ mensuales de mi plan de pensiones . Estoy cobrando el subsidio para mayores de 52 años. Al cumplir un año del cobro de subsidio he realizado la declaración de ingresos en la cual hago constar el rescate mensual de mi plan de pensiones y ahora el SEPE me pide que relacione los beneficios obtenidos durante este año en el plan para ver si me he excedido en el rescate y he superado el límite del 75% del SMI. Como puedo obtener este cálculo ya que mi oficina de BBVA no me facilita dicha información.
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de octubre de 2019 | 06:29

Estimado Carles.


Si hemos entendido bien su planteamiento, el SEPE se refiere la revalorización acumulada en las participaciones rescatadas (si es que la hubiese). En ese caso, lo que debe comprobar es si el total de esa revalorización acumulada, sumado a las 12 mensualidades de 650 euros, supera o no los 675 euros (límite de carencia de rentas que impone la norma).

Un cordial saludo. 

MIGUEL LUIS 02 de octubre de 2019 | 17:37
Buenas tardes, actualmente estoy cobrando el paro y a la vez un plan de pensiones en forma de renta mensual de unos 1.500 Euros. En diciembre de este año tengo pensado bajar la renta mensual del plan de pensiones a 300 Euros. En Febrero de 2.020 puedo solicitar (cumplo las condicioines) el subsidio de mayores de 55 años. Mi duda es si para conceder el subsidio, el SEPE considerará todas las rentas mensuales que he rescatado este año, o solo considera las del mes anterior al de la solicitud del subsidio. muchas gracias por adelantado
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de octubre de 2019 | 06:28

Estimado Miguel.


Si las rentas se perciben con periodicidad mensual, se computarán las que corresponden al mes completo anterior al del hecho causante del subsidio, siempre que se mantengan en el mes correspondiente al hecho causante, o al de su solicitud, o durante la percepción de aquél. Si las rentas se perciben con periodicidad superior a la mensual, se computarán a prorrata mensual sobre el período al que correspondan.

Un cordial saludo.

Otilia sanchez iglesias 20 de septiembre de 2019 | 22:17
Me gustaria saber exactamente que renta mensual puedo rescatar del plan de pensiones sin que me afecte a la paga de 430.27 euros que cobro por desenpleo.
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de octubre de 2019 | 06:25

Estimado Otilia.


A efectos de no superar el límite de carencia de rentas que exige la ayuda especial para mayores de 52 años, el Tribunal Supremo ha reconocido la compatibilidad entre percibirla y el rescate del plan de pensiones. Ello ha sido así bajo el razonamiento de que el perceptor del subsidio no estaría percibiendo un patrimonio del que no dispusiese ya.


No obstante, en todo caso lo que debería computar a efectos del requisito de carencia de rentas sería la revalorización acumulada en las participaciones rescatadas (si es que la hubiese), y que no podría superar los 675 euros mensuales.

Un cordial saludo.

MANUEL 12 de septiembre de 2019 | 13:05
He rescatado por desinformación 50.000 euros de mis planes de pensiones. Procedo de ERE. Percibo subsidio y me lo han suspendido. He leido en una respuesta que me deben suspender el subsidio un mes, pero que hay sentencias que incluso no consideran el rescate de planes de pensiones. ¿Podeis especificar más esto último? ¿Tendría que ir por la via judicial para tratar de conseguir que no me quitaran ese mes de subsidio en que rescaté los planes de pensiones? Mi situación económica no ha variado. El subsidio me lo suspenden con efectos 4-12-18, aunque he venido percibiendo el subsidio desde entonces. Este mes de Septiembre es el primero en que no lo percibo. Si yo solicito hoy la reanudación del subsidio ¿según la normativa debería reanudarse con efecto 4-1-19, un mes despues de su suspensión, y retroceder yo el mes que va desde 4-12-18 a 4-1-19? Muchas gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de octubre de 2019 | 06:23

Estimado Manuel.


Técnicamente, es posible el rescate de un plan de pensiones de aquellos trabajadores que se vean afectados por un expediente de regulación de empleo (ERE) y que consecuencia de ello pasen a una situación de desempleo, rescate que se caracteriza, a diferencia del rescate por la situación de desempleo de larga duración, por no ser incompatible con percibir prestaciones contributivas.


Por tanto, le recomendamos que acuda al SEPE a verificar las causas de su situación a priori anómala.

Un cordial saludo.

Eduardo Melo Aguilera 09 de septiembre de 2019 | 00:17
Según sentencia del TS de 2016 (Se cambio la forma de valorarlo en una sentencia del TS de 2016 y solo se valoran como rentas las plusvalías generadas, no todo el dinero rescatado.) SI rescato un PP por un importe de 8.000 € que no ha tenido ninguna plusvalía, estando cobrando el subsidio para mayores de 52 años (430 €) . Me afectaría al cobro del subsidio? Tendría que comunicarlo de todas formas al SEPE? Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de octubre de 2019 | 06:21

Estimado Eduardo,


Efectivamente, a efectos de no superar el límite de carencia de rentas que exige la ayuda especial para mayores de 52 años, el Tribunal Supremo ha reconocido la compatibilidad entre percibirla y el rescate del plan de pensiones. Ello ha sido así bajo el razonamiento de que el perceptor del subsidio no estaría percibiendo un patrimonio del que no dispusiese ya, por lo que en todo caso lo que debería computar a efectos del requisito de carencia de rentas sería la revalorización acumulada en las participaciones rescatadas (si es que la hubiese).

 

Si el rescate es en forma de capital, deberá dividir esa posible revalorización entre 12 y verificar que no supera los 675 euros mensuales; en caso de que sea mediante renta mensual, realizar la misma comprobación sin necesidad de dividir entre 12.

Un cordial saludo.

Lourdes 06 de septiembre de 2019 | 07:37
Hola, mi caso es algo diferente y nose donde preguntarlo porque en todos los sitios me dicen que no. Yo tengo 33 años y estoy cobrando el subsidio por carga familiar (430€) tengo un plan k lleva parado tiempo desde k me quedé en paro; el importe es ridículo, unos 600€ hay en el plan de pensiones. Me dicen k no tengo k estar cobrando ningún tipo de ayuda; es eso cierto cuándo estoy cobrando una ayuda de 430€ miserables?? Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de octubre de 2019 | 06:19

Estimada Lourdes.


Según la regulación de esta prestación, ha de cumplir el requisito de carecer de rentas, de cualquier naturaleza, superiores al 75 % del salario mínimo interprofesional, excluida la parte proporcional de las dos pagas extraordinarias, es decir, de 675 euros mensuales.


De este modo, a priori, no habría problema en recuperar los derechos consolidados, si bien ha de tener en cuenta la posibilidad de superarlo debido a los rendimientos que los 600 atesorados puedan haber generado.

Un cordial saludo.

Rafael 09 de agosto de 2019 | 21:05
Buenas tardes. Estoy cobrando desde mediados de marzo el subsidio de mayores de 52, aunque ahora ya tengo 57. Tengo convenio suscrito con la SS.SS. para intentar asegurarme una pensión con 61 que espero jubilarme ya que provengo de un ERE. Mi duda es que hasta ahora para pagarme el convenio y poder vivir, rescataba anualmente del plan de pensiones el importe máximo para pagar dicho convenio, vivir y que no fuera gravoso en el IRPF, lo rescatado el año pasado fueron 24.000 €. Teniendo en cuenta que deseo seguir pagando el convenio, si rescato por ejemplo 22.000 € en un pago único, 1. podría perder el subsidio? o solo un mes? 2. mi situación no ha cambiado respecto a cuando solicité el subsidio puesto que el año anterior había rescatado del pp.
Instituto BBVA de PENSIONES 16 de agosto de 2019 | 08:50

Estimado Rafael.

En principio, sería un mes. Pero, incluso hay sentencias que no tienen en cuenta el rescate del plan de pensiones.

En todo caso, le recomendamos que informe al SEPE.

Un cordial saludo