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Rescate del plan de pensiones cuando estás cobrando el subsidio de desempleo

Si estás cobrando el subsidio de desempleo y quieres rescatar tu plan por dicha contingencia, debes tener en cuenta los límites de ingresos

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Rescate del plan de pensiones cuando estás cobrando el subsidio de desempleo

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Una de las contingencias por las que se puede rescatar el plan de pensiones antes de llegar a la jubilación es encontrarse en situación de desempleo de larga duración.

Tras la última reforma, se han flexibilizado los requisitos para acceder a esta modalidad de rescate, con el objetivo de que los desempleados puedan acceder a ella desde el mismo momento en el que carezcan de rentas.

Para solicitar el rescate en esta circunstancia es necesario:

  • Encontrarse en situación legal de desemple.
  • No tener derecho a las prestaciones por desempleo en su nivel contributivo (el paro) o bien haber agotado dichas prestaciones.
  • Encontrarse inscrito en el momento de la solicitud como demandante de empleo en el servicio público de empleo

Los trabajadores autónomos que hayan cesado su actividad, podrán solicitar igualmente el rescate por esta contingencia si cumplen los requisitos segundo y tercero.

¿Y si estoy cobrando el subsidio de desempleo?

El encontrarse en esta circunstancia no supone restricción alguna para rescatar el plan de pensiones por desempleo de larga duración. Sin embargo, hay una serie de implicaciones que es importante conocer.

Cuando se está percibiendo el subsidio no contributivo de desempleo (no confundir con el paro, que es una prestación contributiva), es necesario cumplir en todo momento con el requisito de carencia de rentas. El límite se encuentra en el 75% del salario mínimo interprofesional (SMI), lo cual implica no tener rentas mensuales superiores a 675 euros.

El punto a tener en cuenta en esta situación es que el rescate del plan de pensiones se considera renta del trabajo, por lo que computa a la hora de calcular dicho límite mensual.

El individuo que cobra un subsidio se compromete a comunicar puntualmente cualquier modificación en las rentas que percibe y que pudieran afectar a esa carencia de rentas. Por tanto, deberá comunicarse el rescate del plan de pensiones ya que, de no hacerse, el SEPE podrá suspender el subsidio y exigir, como cobro indebido, lo recibido previamente.

Según el artículo 7.1.C.2) del RD 625/1985 que regula las prestaciones por desempleo, las rentas que se obtienen en pago único, como el rescate de un plan de pensiones, hay que prorratearlas en 12 mensualidades y con el resultante, ver si afectan o no al cumplimiento del requisito de carencia de rentas.

Ejemplo

Un contribuyente que está percibiendo los 430,27 euros de la ayuda para mayores de 55 años, desea solicitar el rescate de su plan de pensiones, cuyos derechos consolidados ascienden a 5.000 euros.

Comunicado al SEPE dicho rescate, se computa mensualmente (5.000/12) una renta de 416 euros, que no excede el 75% del SMI (el subsidio no computa en las rentas) y por tanto no hay incompatibilidad en seguir cobrando el subsidio.

Si el mismo individuo dispusiera de unos derechos consolidados en su plan de pensiones de 9.000 euros y lo rescatara completamente, perdería el subsidio, pues mensualmente computaría unas rentas de 750 euros (9.000/12).

Por tanto, si estás cobrando el subsidio de desempleo y estás pensando en rescatar tu plan de pensiones, es importante que valores el impacto del mismo en tus rentas mensuales y, por tanto, en el requisito de carencia del subsidio.  

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Comentarios

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Albert 19 de diciembre de 2019 | 21:44
Estoy cobrando el subsidio para mayores de 52 años. Hace unos dias rescate un plan de pensiones que tenia depositado en Caixabank. Lo suscribi en el año 2000 aportando la cantidad de 4800,00 euros a una entidad de seguros, Posteriormente en el año 2015 lo traslade a Caixa bank. Y he rescatado la cantidad de 9300,00, euros. Al presentar la declaración de rentas al SEPE. Si dividimos 9300/12 = 775 + 143 euros la cantidad de intereses inmobiliarios que ya tenia, el resultado es superior al 75% del SMI (675 euros) por lo que no me pagaran una mensualidad de subsidio. El mismo SEPE dice que la cantidad que deberia tomarse como referencia para el calculo seria la diferencia de lo aportado y lo rescatado, que sumada a la cantidad de intereses inmobliarios, el resultado seria inferior a los 675, euros, por lo que no perderia el mes de subsidio de desempleo. Esto se deberia justificar y aqui la dificultad pues puedo exigir a caixabank tire del hilo para llegar a la aseguradora la cual hice la aportación del plan? Yo solo tengo los documentos de la aportación y el traslado
Instituto BBVA de PENSIONES 02 de enero de 2020 | 00:16

Estimado Albert.

 Efectivamente, en tanto que, gracias a la jurisprudencia del TS, sólo computa a estos efectos la revalorización acumulada de los planes, ha de consultar con su banco o aseguradora cómo acreditar la magnitud nominal de dicha revalorización.

Un cordial saludo. 

Lorenzo 05 de diciembre de 2019 | 23:57
Buenas tardes, de cara a la obtención del subsidio de mayores de 52 años, tengo entendido que los planes de pensiones no se tienen en cuenta para calcular "presuntas rentas o rentas implícitas". Yo lo que tengo es un PPA, al que traspasé lo que tenía en el plan de pensiones, puesto que me informaron que a efectos prácticos y fiscales es idéntico a un plan de pensiones. Por lo que entiendo que, a efectos del cálculo de "presuntas rentas" para solicitar el subsidio también tiene idéntico tratamiento y no se considera. ¿Me lo pueden confirmar por favor?
Instituto BBVA de PENSIONES 09 de diciembre de 2019 | 07:17

Estimado Lorenzo.


Al tratarse de una modalidad de plan de pensiones, lo que ocurrirá es que las revalorizaciones del mismo computarán a efectos del requisito de carencia de rentas o ingresos que ha de mantenerse para continuar siendo perceptor del subsidio especial del que es beneficiario.

Un cordial saludo.

Paloma benito 27 de noviembre de 2019 | 08:50
Si tengo 15000 euros en un plan y estoy cobrando el subsidio de desempleo puedo rescatar 5000 euros un año y al año siguiente otros 5000
Instituto BBVA de PENSIONES 02 de diciembre de 2019 | 16:05

Buenas tardes Paloma,

Bienvenida a BBVA Mi jubilación. Como posibilidad técnica sí se puede por ejemplo indicando como forma de cobro la disposición sin periodicidad regular.

Ahora bien,  para el rescate por el supuesto excepcional de liquidez hay que cumplir ciertos requisitos. Estar en situación legal de desempleo, inscrito en el INEM y no percibir rentas en su nivel contributivo.

Gracias por su consulta.

Un saludo,

Abel Miguel Garijo 19 de noviembre de 2019 | 18:40
Buenas tardes. Estoy percibiendo el subsidio para mayores de 52 años. He rescatado parcialmente un PIAS - Plan Futuro Flexible por un importe de 12.992,52 € y con un rendimiento de 2.007,59 €. He informado de este rescate al SEPE y me han suspendido el subsidio por un mes por superar el 75 % del SMI. ¿En el rescate de un PIAS se sigue la misma pauta que en el rescate de un plan de pensiones que comentáis en este artículo? ¿Se considera en un PIAS el importe total rescatado en vez del rendimiento de ese rescate? Muchas gracias y un saludo,
Instituto BBVA de PENSIONES 09 de diciembre de 2019 | 09:31

Estimado Abel.


Efectivamente, en tanto que plan de pensiones, se aplican al PIAS las mismas reglas generales tradicionales. Concretamente, la jurisprudencia del Tribunal Supremo que entiende que las aportaciones al plan, al ser rescatadas, no deben computar a efectos del requisito de carencia de rentas pero sí, sin embargo, la revaloración acumulada de las mismas.

Un cordial saludo.

Eduardo Meló Aguilera 19 de noviembre de 2019 | 11:29
Me encuentro cobrando el subsidio para mayores de 52 años. Pretendo rescatar un Plan de Pensiones ( Ingrese en su día 8000 € y en la actualidad tiene un valor de 7.873 €) . Mis dudas son: 1) Al haber disminuido su valor, ¿Afectaría al subsidios? 2) Si afectará, el importe de dividir su valor entre 12 no superaría el SMI (675 €), pero si suma ese importe a otras rentas que tengo (2ª vivienda) si lo superaría . ¿Me afectaría entonces al subsidios?. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 09 de diciembre de 2019 | 07:13


Estimado Eduardo.

A tales efectos, el rescate del plan de pensiones no afecta al límite de carencia de rentas dado que, en virtud de la doctrina del Tribunal Supremo, se entiende que el capital existente en el mismo constituye una renta de la que ya era propietario el el beneficiario del subsidio. 


No obstante, si computarán la revalorización acumulada de las mismas. A efectos de su evaluación, habrá de tomar la misma y dividirse entre 12. Si se supera el límite de los 675 euros o bien se suspenderá el subsidio por un total de mensualidades equivalentes a dicho exceso o bien, en caso de que ello supere las 12 mensualidades, se procederá a su extinción.

Un cordial saludo.

Inmaculada 15 de noviembre de 2019 | 14:27
Buenos dias. En Marzo rescate un plan de pensiones por 10.178 euros. en diciembre cumplo 52 años y quiero acogerme al subsidio mayores 52 años. me lo pueden conceder? muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 20 de noviembre de 2019 | 06:08

Estimada Inmaculada.

A nuestro entender el hecho de haber rescatado previamente un plan de pensiones no es impedimento para acceder a este subsidio especial (siempre y cuando se cumplan el resto de requisitos).

Un cordial saludo. 

Armando Vila garces 14 de noviembre de 2019 | 11:42
Puedo rescatar mi plan de pensiones cobrando 790 del paro y siendo 4 en la familia y mi mujer cobrar una ayuda de 430 euros
Instituto BBVA de PENSIONES 15 de noviembre de 2019 | 05:25

Estimado Armando.


No hay una única cuantía a estos efectos, sino que dependerá de la ocupación que hubiera desarrollado previamente el trabajador: http://www.seg-social.es/wps/portal/wss/internet/Trabajadores/CotizacionRecaudacionTrabajadores/36537.

Un cordial saludo.

ANA Mª 14 de octubre de 2019 | 20:26
Tengo 61 años y el próximo 1 de noviembre me jubilo anticipadamente.Provengo de un ERE y hasta el momento percibo el subsidio de mayores de 52. Antes de finalizar el año , pretendo rescatar mi plan de pensiones del que ya he rescatado 6000 € de los derechos consolidados , en 2015, ajustando la cantidad para no perder la prestación. Mi pregunta es, Me compensa rescatar el resto del plan de pensiones de una sola vez ó como mensuaidad??. Que % retiene hacienda por una cantidaden el plan de pensiones de 23000€? Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 23 de octubre de 2019 | 05:46

Estimada Ana Mª.


En primer lugar, indicar que no está obligada al rescate del plan de pensiones por acceder a la jubilación, sino más bien recomendamos el rescate del mismo en caso de necesidad de ingresos extra.


En su caso debería tener en cuenta el importe del subsidio y de la futura pensión para calcular la forma de cobro más beneficiosa fiscalmente. Debe tener en cuenta que para la forma de cobro en capital (de una sola vez) existe una reducción del 40% para las aportaciones anteriores al año 2007. También tiene la posibilidad de combinar un capital (por ejemplo por esas aportaciones con derecho a reducción) y una renta periódica mensual.


Le recomendamos utilizar nuestro simulador de rescate de planes para calcular el impacto fiscal de las distintas formas de cobro: https://www.jubilaciondefuturo.es/es/simuladores/quiero-recuperar-mis-ahorros-de-jubilacion/ Y también puede utilizar la herramienta de retenciones de IRPF para estimar la retención que se le hará en el cobro del plan en función de sus circunstancias: https://www2.agenciatributaria.gob.es/wlpl/PRET-R190/index.zul

Gracias por su consulta y un saludo,

MANUEL 10 de octubre de 2019 | 08:28
Estoy percibiendo el subsidio por desempleo, procedo de ERE. Si dispongo de mi plan de pensiones y el cómputo de mis ingresos mensuales, incluido el rescate mensual del plan de pensiones, no rebasan 675 euros ¿El Sepe puede penalizarme dias de mi cobro mensual de 430,27 euros en proporción a estos ingresos? Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 21 de octubre de 2019 | 13:38

Estimado Manuel.

Si, como señala, sus ingresos no sobrepasan el límite de los 675 euros mensuales, no tendrá impacto alguno sobre la continuación de la percepción de esta ayuda especial.

Un cordial saludo. 

Carles 06 de octubre de 2019 | 20:23
Hola, Estoy rescatando en forma de renta 650€ mensuales de mi plan de pensiones . Estoy cobrando el subsidio para mayores de 52 años. Al cumplir un año del cobro de subsidio he realizado la declaración de ingresos en la cual hago constar el rescate mensual de mi plan de pensiones y ahora el SEPE me pide que relacione los beneficios obtenidos durante este año en el plan para ver si me he excedido en el rescate y he superado el límite del 75% del SMI. Como puedo obtener este cálculo ya que mi oficina de BBVA no me facilita dicha información.
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de octubre de 2019 | 06:29

Estimado Carles.


Si hemos entendido bien su planteamiento, el SEPE se refiere la revalorización acumulada en las participaciones rescatadas (si es que la hubiese). En ese caso, lo que debe comprobar es si el total de esa revalorización acumulada, sumado a las 12 mensualidades de 650 euros, supera o no los 675 euros (límite de carencia de rentas que impone la norma).

Un cordial saludo.