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Rescate del plan de pensiones cuando estás cobrando el subsidio de desempleo

Si estás cobrando el subsidio de desempleo y quieres rescatar tu plan por dicha contingencia, debes tener en cuenta los límites de ingresos

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Rescate del plan de pensiones cuando estás cobrando el subsidio de desempleo

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Una de las contingencias por las que se puede rescatar el plan de pensiones antes de llegar a la jubilación es encontrarse en situación de desempleo de larga duración.

Tras la última reforma, se han flexibilizado los requisitos para acceder a esta modalidad de rescate, con el objetivo de que los desempleados puedan acceder a ella desde el mismo momento en el que carezcan de rentas.

Para solicitar el rescate en esta circunstancia es necesario:

  • Encontrarse en situación legal de desemple.
  • No tener derecho a las prestaciones por desempleo en su nivel contributivo (el paro) o bien haber agotado dichas prestaciones.
  • Encontrarse inscrito en el momento de la solicitud como demandante de empleo en el servicio público de empleo

Los trabajadores autónomos que hayan cesado su actividad, podrán solicitar igualmente el rescate por esta contingencia si cumplen los requisitos segundo y tercero.

¿Y si estoy cobrando el subsidio de desempleo?

El encontrarse en esta circunstancia no supone restricción alguna para rescatar el plan de pensiones por desempleo de larga duración. Sin embargo, hay una serie de implicaciones que es importante conocer.

Cuando se está percibiendo el subsidio no contributivo de desempleo (no confundir con el paro, que es una prestación contributiva), es necesario cumplir en todo momento con el requisito de carencia de rentas. El límite se encuentra en el 75% del salario mínimo interprofesional (SMI), lo cual implica no tener rentas mensuales superiores a 675 euros.

El punto a tener en cuenta en esta situación es que el rescate del plan de pensiones se considera renta del trabajo, por lo que computa a la hora de calcular dicho límite mensual.

El individuo que cobra un subsidio se compromete a comunicar puntualmente cualquier modificación en las rentas que percibe y que pudieran afectar a esa carencia de rentas. Por tanto, deberá comunicarse el rescate del plan de pensiones ya que, de no hacerse, el SEPE podrá suspender el subsidio y exigir, como cobro indebido, lo recibido previamente.

Según el artículo 7.1.C.2) del RD 625/1985 que regula las prestaciones por desempleo, las rentas que se obtienen en pago único, como el rescate de un plan de pensiones, hay que prorratearlas en 12 mensualidades y con el resultante, ver si afectan o no al cumplimiento del requisito de carencia de rentas.

Ejemplo

Un contribuyente que está percibiendo los 430,27 euros de la ayuda para mayores de 55 años, desea solicitar el rescate de su plan de pensiones, cuyos derechos consolidados ascienden a 5.000 euros.

Comunicado al SEPE dicho rescate, se computa mensualmente (5.000/12) una renta de 416 euros, que no excede el 75% del SMI (el subsidio no computa en las rentas) y por tanto no hay incompatibilidad en seguir cobrando el subsidio.

Si el mismo individuo dispusiera de unos derechos consolidados en su plan de pensiones de 9.000 euros y lo rescatara completamente, perdería el subsidio, pues mensualmente computaría unas rentas de 750 euros (9.000/12).

Por tanto, si estás cobrando el subsidio de desempleo y estás pensando en rescatar tu plan de pensiones, es importante que valores el impacto del mismo en tus rentas mensuales y, por tanto, en el requisito de carencia del subsidio.  

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Comentarios

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Ana Maria 29 de marzo de 2019 | 23:55
Buenas noches, Les agradecería me aclarasen unas dudas. Hoy dia 29,de Marzo de 2019, se me acaba la prestación por desempleo. Mañana empezaría el mes de espera que se requiere para solicitar el subsidio de mayores de 52 años (cumplo todos los requisitos), y quisiera saber si durante este mes de Abril rescato 20.000€ de mi plan de pensiones, se vería reflejado en la declaración de rentas que solicitan. Entiendo que no, porque si me lo conceden, sería a partir del 1 de Mayo. Por otra parte quisiera saber que retención me aplicarían , teniendo en cuenta que las aportaciones son anteriores a 12 de 2016. Muchas gracias por su atención
Instituto BBVA de PENSIONES 08 de abril de 2019 | 10:58

Estimada Ana María,

 Es posible que le concedan el subsidio cobrando con anterioridad una parte del plan de pensiones. No obstante, le recomendamos que lo comunique a la hora de solicitar el subsidio. Asimismo el año siguiente le aparecerán los ingresos de 20.000 euros del plan de pensiones cuando elabore su declaración de la renta y es posible que le llamen o que le cancelen el subsidio. En cuanto a la retención, será la que le corresponda en función de sus circunstancias personales (familiares y de ingresos) y teniendo en cuenta que las aportaciones son anteriores a 2007 tributará con una reducción del 40%. Puede realizar los cálculos de retención aquí: https://www2.agenciatributaria.gob.es/wlpl/PRET-R190/index.zul

Gracias por su participación en el Foro, lamentamos no responder en nuestro tiempo habitual pero ha habido una avalancha de consultas en torno a la ayuda para Mayores de 52 años.

Reciba un cordial saludo 

Miguel 28 de marzo de 2019 | 10:35
Actualmente tengo reconocido un subsidio de desempleo para mayores de 55 años (que actualmente es para mayores de 52 años). Suponiendo que no tuviera otras rentas, y que tuviera un plan de pensiones, y que rescatando una cantidad "x", superara el 75% del SMI prorrateao en 12 meses, me suspenderían el subsidio, aunque podría solicitar la reanudación del subsidio el mes siguiente. Ahora bien, como se debe cumplir este criterio solo el mes del rescate, si rescatara esa cantidad "x" en forma de capital dividiéndola en meses distintos del mismo año, sacando cantidades que individualmente consideradas cada una no superen el 75% del SMI prorrateado en 12 meses, entiendo que no me suspenderían ningún mes el subsidio, al cumplir con el criterio fijado por el SEPE. ¿es así?. Ejemplo: Opción 1: Rescate de 10.000 euros: 10.000/12= 833 euros (renta superior al 75% del SMI por lo que se suspendería la prestación el mes del rescate) En cambio: Opción 2: Rescate en abril de 2019 en forma de capital de 3.333 euros: 3.333/12= 278 euros (renta inferior al 75% del SMI por lo que no se suspendería la prestación el mes del rescate) Rescate en mayo de 2019 en forma de capital de 3.333 euros: 3.333/12= 278 euros (renta inferior al 75% del SMI por lo que no se suspendería la prestación el mes del rescate) Rescate en junio de 2019 en forma de capital de 3.333 euros: 3.333/12= 278 euros (renta inferior al 75% del SMI por lo que no se suspendería la prestación el mes del rescate) Con la opción 2 habría obtenido los mismos 10.000 euros, entiendo que sin ninguna suspensión del subsidio, eso sí, comunicando puntualmente cada rescate del plan de pensiones a la SEPE. Muchas gracias de antemano.
Instituto BBVA de PENSIONES 08 de abril de 2019 | 12:54

Estimado Miguel,

 Se cambio la forma de valorarlo en una sentencia del TS de 2016 y solo se valoran como rentas las plusvalías generadas, no todo el dinero rescatado.

En cualquier caso le recomendamos que consulte en el SEPE su caso particular.

Un cordial saludo

Miguel Angel 24 de marzo de 2019 | 21:42
En primer lugar muchas gracias por la respuesta, En este caso puesto que la "contingencia del Ere" no me ha permitido rescatar parte del plan al estar cobrando el paro, supongo que implica que cuando, en septiembre de 2020, me jubile anticipadamente ¿se podrá aplicar la reducción del 40% de las aportaciones anteriores a 2006 o alguna de ellas?. Gracias de nuevo
Instituto BBVA de PENSIONES 25 de marzo de 2019 | 09:31

Estimado Miguel Ángel,

correcto. Podrá aplicar la reducción por la contingencia de jubilación. Dispondrá de un plazo de dos ejercicios fiscales completos a contar desde la fecha en la que se jubile.

Reciba un cordial saludo.

Miguel 24 de marzo de 2019 | 11:25
Tengo que rescatar una cantidad del plan de pensiones por la contingencia de desempleo. Salí de la empresa en diciembre 2016 por un Ere, he cobrado el paro hasta diciembre de 2018 y cumplo los requisitos para es disposicón. A 31 de diciembre el plan tenía mas de 100.000 en aportaciones anteriores a 2006 y pretendo rescatar unos 50.000 euros. La gestora me indica que esta contingencia no se le puede aplicar la deducción del 40% de estas aportaciones que se aplicaran en el momento de la jubilaciñon. ¿Es esto correcto?.
Instituto BBVA de PENSIONES 24 de marzo de 2019 | 14:07

Estimado Miguel,

a efectos fiscales, cuando concurre un supuesto excepcional de liquidez (desempleo) y una contingencia (ERE), prevalece la segunda. Al haberse producido el ERE en 2016, el plazo para aplicar la reducción del 40% habría finalizado al terminar el año 2018.

Reciba un cordial saludo.

Manu carreño 14 de marzo de 2019 | 23:22
Estoy cobrando el subsidio de desempleo para mayores de 55. Me gustaría rescatar un plan de pensiones de 20000 euros. He visto que se prorratea a 12 pagas pero, si lo rescato ahora este mes me pasaré del 75% del SMI, ¿se computará también para los meses siguientes o sólo dejaré de cobrar el subsidio el mes en que ingresé el rescate?¿Sería mejor rescatarlo el mes de diciembre para que no computará en el nuevo año? Muchas gracias de antemano.
Instituto BBVA de PENSIONES 15 de marzo de 2019 | 09:36

Estimado Manu,

si lo rescata en forma de capital, con independencia del mes en que lo haga, el subsidio se suspendería el mes en el que perciba el cobro del plan. Podría solicitarlo de nuevo el mes siguiente.

Reciba un cordial saludo.

JUAN 12 de febrero de 2019 | 22:49
Buenas noches, mi pregunta es si se percibe por un rescate de plan de pensiones, una cantidad, que no ha supuesto plusvalia o revalorización, y el importe del mismo aproximadamente 40.000 e, lo tendría que declarar como patrimonio presunto, que resultaría el 3% , es decir 1.200 e, que dividido entre 12 son 100 e mensuales. Si esta cantidad actualmente de 100 sumada a la que percibo actualmente no llego a los 675 actuales. Tendira que comunicar algo al SEPE de este rescate del plan de pensiones, o no ?. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 13 de febrero de 2019 | 11:19

Estimado Juan,

deberá declarar el importe íntegro percibido del plan. Si son 40.000 euros, ese será el importe a computar. Se excedería el límite y se suspendería el subsidio el mes del cobro. En cualquier caso, comunique siempre al SEPE cualquier ingreso o renta.

Reciba un cordial saludo.

Joaquin 01 de febrero de 2019 | 18:17
Buenos dias, la definición de "paro de larga duración", (estar en paro 12 de los últimos 18 meses), parece que para el rescate del plan de pensiones es un poco ambigua ya que entiendo que después de agotar el paro contributivo de 4 meses ya puedo solicitar el rescate. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 02 de febrero de 2019 | 10:27

Estimado Joaquín,

ya no es necesario esperar un plazo determinado. Basta con agotar el paro o no tener derecho a él. Es necesario también estar inscrito como demandante de empleo y, lógicamente, estar en situación legal de desempleo.

Reciba un cordial saludo.

José Manuel Sánchez 21 de enero de 2019 | 20:54
Buenas tardes, yo estoy cobrando el paro, tengo 48 años desde hace 1 año, me queda otro, puedo pedir el rescate del plan de pensiones?, o tengo que esperar a que se me acabe el año que viene? Son unos 30.000 euros y quería montar un negocio con el paro que me queda y el dinero del plan
Instituto BBVA de PENSIONES 22 de enero de 2019 | 11:28

Estimado José Manuel,

son necesarios tres requisitos:

1. Estar en situación legal de desempleo.

2. Estar inscrito como demandante de empleo.

3. Haber agotado el paro o no tener derecho a él.

Reciba un cordial saludo.

EDUARDO 15 de enero de 2019 | 18:31
Estoy cobrando el subsidio para mayore de -55- años y pretendía recuperar un dinero de un Plan de Pensiones (8.000 €). Mi duda es, si al ser tan poco dinero (8000/12= 666 €) me va afectar a seguir cobrando el subsidio. Ya que no supera el 75 % del SMI (900×75% = 675 €). O tendría que sumar los 430 € del subsidio a los 666 € procedentes de dividir el dinero del Plan de Pensiones entre 12 (666+430 = 1,096 €) con lo que superaría el 75% del SMI. Que es lo correcto? Si no afectara al cobro del subsidio, tendria obligación de comunicarlo al SEPE.Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 15 de enero de 2019 | 18:34

Estimado Eduardo,

no se tiene en cuenta el subsidio, por tanto según lo que describe no excedería el límite si no tiene otras rentas. En cualquier caso recomendamos exponerlo siempre en el SEPE.

Reciba un cordial saludo.

Salvador 16 de diciembre de 2018 | 20:53
Hola . Estaba interesado en la información sobre las consecuencias de cobrar el subsidio de desempleo .y rescatar un plan de pensiones
Instituto BBVA de PENSIONES 17 de diciembre de 2018 | 11:05

Estimado Salvador,

el rescate de un plan de pensiones tiene la consideración de rendimientos del trabajo y son por tanto rentas computables para el subsidio. Si se rescata en forma de rentas, se tendrá en cuenta la cuantía mensual. Si se percibe en forma de capital, se dividirá entre 12 el importe percibido y se valorará si el resultado excede el límite mensual de rentas. En ese caso, el subsidio se suspendería el mes del cobro y debería solicitar su reanudación el mes siguiente.

Reciba un cordial saludo.