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Rescate del plan de pensiones cuando estás cobrando el subsidio de desempleo

Si estás cobrando el subsidio de desempleo y quieres rescatar tu plan por dicha contingencia, debes tener en cuenta los límites de ingresos, ya que las plusvalias o rendimientos obtenidos con ocasión del rescate computan como renta.

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Rescate del plan de pensiones cuando estás cobrando el subsidio de desempleo

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Una de las contingencias por las que se puede rescatar el plan de pensiones antes de llegar a la jubilación es encontrarse en situación de desempleo de larga duración.

Tras la última reforma, se han flexibilizado los requisitos para acceder a esta modalidad de rescate, con el objetivo de que los desempleados puedan acceder a ella desde el mismo momento en el que carezcan de rentas.

Para solicitar el rescate en esta circunstancia es necesario:

  • Encontrarse en situación legal de desempleo.
  • No tener derecho a las prestaciones por desempleo en su nivel contributivo (el paro) o bien haber agotado dichas prestaciones.
  • Encontrarse inscrito en el momento de la solicitud como demandante de empleo en el servicio público de empleo

Los trabajadores autónomos que hayan cesado su actividad, podrán solicitar igualmente el rescate por esta contingencia si cumplen los requisitos segundo y tercero.

¿Y si estoy cobrando el subsidio de desempleo?

El encontrarse en esta circunstancia no supone restricción alguna para rescatar el plan de pensiones por desempleo de larga duración. Sin embargo, hay una serie de implicaciones que es importante conocer.

Cuando se está percibiendo el subsidio no contributivo de desempleo (no confundir con el paro, que es una prestación contributiva), es necesario cumplir en todo momento con el requisito de carencia de rentas. El límite se encuentra en el 75% del salario mínimo interprofesional (SMI), lo cual implica no tener rentas mensuales superiores a 712,5 euros.

El punto a tener en cuenta en esta situación es que el rescate del plan de pensiones se considera renta del trabajo, por lo que computa a la hora de calcular dicho límite mensual.

El individuo que cobra un subsidio se compromete a comunicar puntualmente cualquier modificación en las rentas que percibe y que pudieran afectar a esa carencia de rentas. Por tanto, deberá comunicarse el rescate del plan de pensiones ya que, de no hacerse, el SEPE podrá suspender el subsidio y exigir, como cobro indebido, lo recibido previamente.

Según el artículo 7.1.C.2) del RD 625/1985 que regula las prestaciones por desempleo, las rentas que se obtienen en pago único, como el rescate de un plan de pensiones, hay que prorratearlas en 12 mensualidades y con el resultante, ver si afectan o no al cumplimiento del requisito de carencia de rentas.

El SEPE, a los efectos del máximo de renta para mantener el derecho al subsidio de mayores de 52 años, consideraba el importe total rescatado del plan de pensiones dividido entre 12 mensualidades. 

El Tribunal Supremo corrige el criterio del SEPE respecto a que se considera renta en el rescate de un plan de pensiones, a efectos de cumplir el requisito de carencia de rentas para mantener el derecho a cobrar el subsidio para mayores de 52 años.

El Tribunal Supremo (en su sentencia 65/2016) ha corregido el criterio del SEPE y reconocido la compatibilidad entre percibir la ayuda para mayores de 52 años y el rescate del plan de pensiones, sobre la base de que el perceptor del subsidio no estaría percibiendo un patrimonio del que no dispusiese ya, por lo que en todo caso a efectos comprobar el requisito de carencia de rentas los únicos ingresos o rentas computables son los intereses o plusvalías que le haya podido generar el Plan de Pensiones.

Según el criterio del alto Tribunal, las personas en esta situación simplemente sustituyen un elemento patrimonial (el Plan de Pensiones) por otro (el dinero obtenido por el rescate del Fondo de Pensiones), siendo lo único relevante, la ganancia, plusvalía o rendimiento que le haya podido reportar el citado Plan.

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Comentarios

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gemma garcia 09 de julio de 2018 | 15:46
Buenas, Yo tengo un plan de pensiones de 3000 € y recibo un subsidio RAI (violencia de genero) de 436 perdería el subsidio? me lo han reactivado el día 9 de junio y el plan tengo previsto rescatarlo esta semana, habría algún problema por perder el subsidio
Instituto BBVA de PENSIONES 09 de julio de 2018 | 16:33

Estimada Gemma,

en principio si no dispone de otras rentas no dejaría de percibir el subsidio. El rescate del plan de pensiones son ingresos computables de cara al límite, pero se imputarían 250 euros mensuales (3000/12 meses) y con esa cuantía no se superaría el tope. Consulte no obstante en el SEPE.

Reciba un cordial saludo.

RICARDO 05 de junio de 2018 | 17:22
Un contribuyente que está percibiendo los 426 euros de la ayuda para mayores de 55 años, desea solicitar el rescate de su plan de pensiones, cuyos derechos consolidados ascienden a 5.000 euro. pregunta : Esto se aplicaria a los rendimientos, no al capital aportado. ejemplo: si he aportado 4000€ y hay un rendimiento de 1000€ , el SEPE, solo considerara los 1000/12 o por el contrario, es todo el capital, aportacion + intereses. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 05 de junio de 2018 | 17:57

Estimado Ricardo,

la norma dice que debe computarse el importe íntegro que se rescata. Sin embargo, algún tribunal ha sentenciado que debería computarse solo la plusvalía si la hubiera.

En el SEPE le dirán posiblemente que es la primera de las modalidades que le hemos explicado, pero tendría argumentos para recurrir en base a sentencias previas.

Reciba un cordial saludo.

manuel 03 de mayo de 2018 | 17:39
despues de 30 años el empreesario se jubilo. tengo 54 años. entonces podia jubilarme anticipadamente cotizando unos años mas. Si en el futuro trabajo y me despiden por terminacion de contratao, mi situacion cambia?
Instituto BBVA de PENSIONES 03 de mayo de 2018 | 19:34

Estimado Manuel,

al tratarse de una situación de jubilación del empresario, podría anticipar la jubilación hasta 4 años, pero debería acreditar al menos 33 años de cotizaciones. Si volviese a trabajar se generaría una nueva situación de acceso a la jubilación.

Reciba un cordial saludo.

CARMEN 13 de abril de 2018 | 18:38
Hola, buenas tardes. Soy una mujer de 32 años, casada y con un bebé. Justo en una semana finaliza mi paro y empezaría a cobrar el subsidio. Tengo un plan de pensiones de 13500 € y me gustaría cobrarlo, pero no sé qué tendría que hacer, ni cuándo puedo solicitarlo y si lo cobro en forma de capital total, si eso me dejaría sin derecho a cobrar el subsidio. Sé que tendría que declararlo en la declaración de la renta, pero no sé cuánto sería la retención. He buscado información al respecto, pero no es muy clara... Por favor, ¿podría ayudarme?. Muchas gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 13 de abril de 2018 | 19:58

Estimada Carmen,

podría rescatar el plan. Deberá haber agotado el paro y estar inscrita como demandante de empleo. Si está cobrando un subsidio, debe tener en cuenta que serían rentas computables de cara al límite.Le recomendamos antes que consulte al SEPE.

La retención puede estimarla fácilmente a través de la siguiente herramienta:

Cálculo retenciones

Reciba un cordial saludo.

manuel 11 de abril de 2018 | 00:16
conoces algun caso que haya cbrado el plan depensiones y que haya seguido cobrando el subsidio. Plan de pensiones alto.
Instituto BBVA de PENSIONES 11 de abril de 2018 | 11:18

Estimado Manuel,

no es incompatible. Lo puede cobrar en forma de rentas mensuales sin exceder el límite establecido. Si lo percibe en forma de capital, se divide entre 12 el importe rescatado, y si excede el límite mensual, se suspende la ayuda el mes del rescate y se deberá solicitar de nuevo el mes siguiente.

Reciba un cordial saludo.

manuel 10 de abril de 2018 | 16:54
Hola , el 20 de enero de 2018 cobre 12000 euros de un plan de pensiones bvva. Lo cobre sin cobrar ni paro ni subsidio. ¿ tengo que comunicarlo, si a midiados de febrero solicito el subsidio. Gracias de antemano.
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de abril de 2018 | 19:41

Estimado Manuel,

para acceder, le solicitarán las rentas de 2017, pero en todo caso deberá declarar el rescate como cualquier otro ingreso extraordinario.

Le recomendamos consultar en el SEPE.

Reciba un cordial saludo.

javier 01 de marzo de 2018 | 17:22
tengo 53 años y desempleado de larga duración, puedo RESCATAR el plan de pensiones mes a mes,en el banco me dicen que tengo que estar jubilado para poder sacar mes a mes,que lo puedo sacar de golpe pero el impacto fiscal es de un 60 por ciento es asi la ley
Instituto BBVA de PENSIONES 01 de marzo de 2018 | 19:58

Estimado Javier,

no hay inconveniente en percibir en forma de rentas mensuales su plan de pensiones por la situación de desempleo salvo que en las especificaciones del plan no venga contemplado.

Consulte el reglamento de su plan, el apartado de cobro.

Reciba un cordial saludo.

Enrique Bilbao Ledesma 26 de febrero de 2018 | 12:30
Buenos días, soy parado de larga duración y tengo un modestísimo plan de pensiones de 2300€ que quiero rescatar. Su cuantía mensual no excede el SMI. Debo declararlo al SEPE? Que documentación debería aportar? Agradeceré sus comentarios. Un saludo
Instituto BBVA de PENSIONES 26 de febrero de 2018 | 15:47

Estimado Enrique,

debe comunicarse cualquier ingreso extraordinario, si bien si no excede los límites no afectaría al subsidio.

Le recomendamos consultar el procedimiento con el SEPE.

Reciba un cordial saludo.

francisco garcia sanchez 23 de febrero de 2018 | 11:44
buenos dias, estoy cobrando actualmente el subsidio de 430 euros. Tengo un plan de pensiones de empresa que segun el acuerdo entre trabajadores y empresa (provengo de un ERE) lo podriamos rescatar total o parcialmente este año 2018. el fondo es de unos 60.000 euros y mi pregunta es si lo rescato en forma de capital, la ayuda del SEPE solo se me suspende el mes del rescate o para siempre.
Instituto BBVA de PENSIONES 23 de febrero de 2018 | 12:13

Estimado Francisco,

si rescata en forma de capital, el subsidio se suspendería el mes del rescate, pudiéndolo solicitar de nuevo el mes siguiente.

Le recomendamos en cualquier caso que consulte en el SEPE.

Reciba un cordial saludo.

Pedro Martínez Calbo 18 de febrero de 2018 | 14:35
Estoy cobrando el subsidio de desempleo de 430 € y he rescatado un plan de pensiones de 52700 € que documentó tengo que llevar al SEPES
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de febrero de 2018 | 19:37

Estimado Pedro,

deberá presentar en el SEPE una declaración de rentas extraordinaria:

Declaración de rentas

Le recomendamos que consulte en este organismo.

Reciba un cordial saludo.