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Rescate del plan de pensiones cuando estás cobrando el subsidio de desempleo

Si estás cobrando el subsidio de desempleo y quieres rescatar tu plan por dicha contingencia, debes tener en cuenta los límites de ingresos

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Rescate del plan de pensiones cuando estás cobrando el subsidio de desempleo

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Una de las contingencias por las que se puede rescatar el plan de pensiones antes de llegar a la jubilación es encontrarse en situación de desempleo de larga duración.

Tras la última reforma, se han flexibilizado los requisitos para acceder a esta modalidad de rescate, con el objetivo de que los desempleados puedan acceder a ella desde el mismo momento en el que carezcan de rentas.

Para solicitar el rescate en esta circunstancia es necesario:

  • Encontrarse en situación legal de desemple.
  • No tener derecho a las prestaciones por desempleo en su nivel contributivo (el paro) o bien haber agotado dichas prestaciones.
  • Encontrarse inscrito en el momento de la solicitud como demandante de empleo en el servicio público de empleo

Los trabajadores autónomos que hayan cesado su actividad, podrán solicitar igualmente el rescate por esta contingencia si cumplen los requisitos segundo y tercero.

¿Y si estoy cobrando el subsidio de desempleo?

El encontrarse en esta circunstancia no supone restricción alguna para rescatar el plan de pensiones por desempleo de larga duración. Sin embargo, hay una serie de implicaciones que es importante conocer.

Cuando se está percibiendo el subsidio no contributivo de desempleo (no confundir con el paro, que es una prestación contributiva), es necesario cumplir en todo momento con el requisito de carencia de rentas. El límite se encuentra en el 75% del salario mínimo interprofesional (SMI), lo cual implica no tener rentas mensuales superiores a 675 euros.

El punto a tener en cuenta en esta situación es que el rescate del plan de pensiones se considera renta del trabajo, por lo que computa a la hora de calcular dicho límite mensual.

El individuo que cobra un subsidio se compromete a comunicar puntualmente cualquier modificación en las rentas que percibe y que pudieran afectar a esa carencia de rentas. Por tanto, deberá comunicarse el rescate del plan de pensiones ya que, de no hacerse, el SEPE podrá suspender el subsidio y exigir, como cobro indebido, lo recibido previamente.

Según el artículo 7.1.C.2) del RD 625/1985 que regula las prestaciones por desempleo, las rentas que se obtienen en pago único, como el rescate de un plan de pensiones, hay que prorratearlas en 12 mensualidades y con el resultante, ver si afectan o no al cumplimiento del requisito de carencia de rentas.

Ejemplo

Un contribuyente que está percibiendo los 430,27 euros de la ayuda para mayores de 55 años, desea solicitar el rescate de su plan de pensiones, cuyos derechos consolidados ascienden a 5.000 euros.

Comunicado al SEPE dicho rescate, se computa mensualmente (5.000/12) una renta de 416 euros, que no excede el 75% del SMI (el subsidio no computa en las rentas) y por tanto no hay incompatibilidad en seguir cobrando el subsidio.

Si el mismo individuo dispusiera de unos derechos consolidados en su plan de pensiones de 9.000 euros y lo rescatara completamente, perdería el subsidio, pues mensualmente computaría unas rentas de 750 euros (9.000/12).

Por tanto, si estás cobrando el subsidio de desempleo y estás pensando en rescatar tu plan de pensiones, es importante que valores el impacto del mismo en tus rentas mensuales y, por tanto, en el requisito de carencia del subsidio.  

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Comentarios

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Fernando Sala Romeu 13 de febrero de 2017 | 19:09
Muchas gracias por su ràpida y presisa respuesta. El justificante que tengo es la copia de la solicitud sellada, supongo que serviría. Saludos cordiales.
Instituto BBVA de PENSIONES 13 de febrero de 2017 | 19:42

Estimado Fernando,

entendemos que dicho justificante es una manera correcta de acreditar su situación.

Reciba un cordial saludo.

Fernando Sala Romeu 09 de febrero de 2017 | 19:17
El 09/01/17 solicité un Convenio Especial con la TGSS y me dijeron que no podían hacerlo porque todavía no me habían dado de baja de la prestación contributiva de desempleo, la cual se extinguió el 06/01/17. Una vez me dieron de baja, más o menos un mes después, el 08/02/17, solicito de nuevo el Convenio Especial y esta vez me dan una copia de la solicitud diciéndome que ya me llamarán, que debido a un problema informáticode actualización de bases no pueden emitir el contrato, que no saben cuándo estará arreglado, que pasa esto desde principio de año, que no me preocupe que me llamarán para firmar el contrato. No habría probema si no fuera porque el 18/02/17 tengo pensado solicitar la jubilación y me temo que se van a solapar las fechas. Los casi 2 meses de Convenio Especial por el mínimo son para eliminar un trimestre de penalización. Puede que esté solicitando la jubilación sin haber firmado el contrato del Convenio Especial. ¿Cómo se gestiona esto? ¿Qué puedo hacer? ¿Qué opinan?
Instituto BBVA de PENSIONES 11 de febrero de 2017 | 17:50

Estimado Fernando.

Es una situación muy atípica. Si usted tiene un justificante de que no pudo hacer las gestiones por razones ajenas a usted, podrá solicitar la pensión y que le tengan en cuenta esos casi dos meses de cotización. Con posterioridad, podrá regularizar la situación cuando el sistema se lo permita. Si no tiene ningún justificante, sería adecuado que lo solicitase.

 El Convenio los gestiona la TGSS y la pensión de jubilación el INSS, de modo que cuando presente su solicitud de jubilación, podría presentar el justificante de lo que ha pasado y un escrito explicándolo, para evitar problemas. 

Supongo que no le pondrán problemas, en caso contrario, presente un recurso en las dos entidades. 

Un cordial saludo

carlos 01 de febrero de 2017 | 18:23
Tenía entendido que al rescatar el plan de pensiones se dejaba de percibir el subsidio en el mes en que recibías el abono del plan de pensiones, y solo se te suspendía el subsidio durante un mes solicitando la continuidad del subsidio al mes siguiente. Es decir que si se rescata un plan de pensiones de 7.000€ ¿Te quedarías todo un año sin cobrar el subsidio? No parece nada justo. Además había leído que hubo una sentencia del supremo en el que daba la razón a una mujer que se encontraba en este supuesto porque el tribunal entendía que su situación patrimonial no había cambiado, tan solo había sustituido el plan de pensiones que tenía por efectivo. Me podrían aclarar esta situación? Muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 01 de febrero de 2017 | 19:57

Estimado Carlos,

la situación es la siguiente:

Si se rescata en forma de capital, el importe se dividirá entre 12. Si se excede el tope de rentas, la ayuda se suspende el mes del rescate y deberá posteriormente ser solicitada de nuevo (al mes siguiente es posible hacerlo).

Si se rescata en foma de rentas mensuales, en caso de excederse el límite, la ayuda se suspende indefiniedamente.

Por otro lado, el Tribunal Supremo ha reconocido en alguna sentencia la compatibilidad entre percibir la ayuda para mayores de 55 años y el rescate del plan de pensiones, sobre la base de que el perceptor del subsidio no estaría percibiendo un patrimonio del que no dispusiese ya, por lo que en todo caso lo que debería computar a efectos del requisito de carencia de rentas sería la revalorización acumulada en las participaciones rescatadas si es que la hubiese.

En todo caso, el SEPE está aplicando la norma descrita al inicio. Le recomendamos que consulte en este organismo.

Reciba un cordial saludo.

Fernando Sala Romeu 13 de diciembre de 2016 | 14:15
Las especificaciones de mi plan de penciones dicen: "la situación de desempleo de LARGA DURACIÖN es incompatible con la realización de aportaciones a cualquier plan de pensiones mientras se mantenga dicha circunstancia". Entonces mi pregunta es, que considerando que entraré a partir del 07/01/017 en situación de desempleo de larga duración, ¿quiere ello decir que sería compatible hacer una aportación a un plan de pensiones entre el 01/01/17 y el 06/01/17 (obviamente a recatar por la contingencia de jubilación cuando se decida) y luego durante enero o febrero, mientras estoy en desempleo de larga duración y con convenio especial con la seguridad social solicitar el rescate de OTRO plan de pensiones en forma de capital por aportaciones anteriores a 31/12/06 por la contingencia de desempleo de larga duración y solicitar la jubilación el 28/02/2017? Gracias anticipadas por su respuesta
Instituto BBVA de PENSIONES 13 de diciembre de 2016 | 14:18

Estimado Fernando,

no vemos incompatibilidad en lo que describe, pues no se estaría produciendo la concurrencia de la condición de partícipe y beneficiario por una misma contingencia, que es lo que la norma no permite.

Reciba un cordial saludo.

Fernando Sala Romeu 12 de diciembre de 2016 | 17:08
Tengo entendido que la situación de desempleo de larga duración es incompatible con la realización de aportaciones a cualquier plan de pensiones mientras se mantenga dicha circunstancia, pero en mi caso entraré a partir del 07/01/017 en situación de desempleo de larga duración, ¿quiere ello decir que sería compatible hacer una aportación a un plan de pensiones entre el 01/01/17 y el 06/01/17 y luego durante enero o febrero, mientras estoy en desempleo de larga duración y con convenio especial con la seguridad social solicitar el rescate de otro paln de pensiones en forma de capital por aportaciones anteriores a 31/12/06 y solicitar la jubilación el 28/02/2017? Gracias anticipadas por su respuesta
Instituto BBVA de PENSIONES 13 de diciembre de 2016 | 11:44

Estimado Fernando,

Si se encuentra en desempleo, puede realizar aportaciones, pero éstas no podrán serrescatadas en base a dicha situación de desempleo (sí podrían ser rescatadas por la contingencia posterior de jubilación).

Le recomendamos no obstante que consulte las espeficicaciones de su plan y consulte también en su entidad.

Reciba un cordial saludo.

Fernando Sala Romeu 08 de diciembre de 2016 | 13:12
Gracias una vez más por su ràpida respuesta. Yo me refería por una parte, a que si conservaré la característica de proceder de un despido objetivo si suscribo un convenio especial con la seguridad social de cotización mínima durante lo que queda de mes desde finalizar el subsidio de desempleo (desde 07/01/17) y todo el mes siguiente, al final de cual ( 28/02/17) solicitaría la pensión de jubilación anticipada. Y por otra parte, quería saber si esas cotizaciones mínimas de ese conveno especial que suscribiría hasta el 28/02/17 (dos últimos meses), tendrían impacto en el cálculo de la pensión de jubilación. Disculpe si no me había explicado bien. Saludos cordiales.
Instituto BBVA de PENSIONES 08 de diciembre de 2016 | 13:27

Estimado Fernando,

el convenio no impediría el acceso a la jubilación anticipada por cese involuntario.

Por otro lado, para el cálculo de la base reguladora se desestiman las bases de cotización del mes del hecho causante y del mes previo al mismo.

Le reiteramos en todo caso la conveniencia de que consulte personalmente en la TGSS.

Reciba un cordial saludo.

 

Fernando Sala Romeu 07 de diciembre de 2016 | 20:46
Si me están cotizando a la Seg. Social por el máximo en el subsidio de desempleo, cuando finalice éste, ¿podría suscribir un convenio especial con la Seg. Social durante 2 meses por el mínimo?, ya que los 2 últimos meses no intervienen en el cálculo de la pensión de jubilación, por lo que parece absurdo cotizar por el máxino. Gracias y saludos.
Instituto BBVA de PENSIONES 08 de diciembre de 2016 | 11:23

Estimado Fernando,

Una de las opciones a la hora de elegir una base de cotización en el convenio especial es "la base mínima de cotización vigente, en la fecha de efectos del convenio especial, en el Régimen Especial de la Seguridad Social de los Trabajadores por Cuenta Propia o Autónomos.". Esta base asciende actualmente a 893,10 euros.

Reciba un cordial saludo.

Fernando Sala Romeu 07 de diciembre de 2016 | 11:37
Gracias por su rápida respuesta. Para que las fechas no sean tan ajustadas, he pensado en susc ribir un pacto con la Seg. Soc. a partir del 06/01/17, fecha en que se me acaba el subsidio de desempleo, hasta el 28/02/17, día en que solicitaría la jubilación. De esta manera doy un plazo que supongo suficiente para rescatar parte del plan de pensiones en forma de capital, deduciéndome el 40% por la contingencia de paro de larga duración. Los gastos incurridos serían, según mis cálculos, recuperados en 6 años cobrando la pensión (menor penalización y menos trimestres). ¿Cómo se hace un pacto con la Seguridad Social? ¿Se puede hacer desde el 07/01/17 hasta fin de mes y luego todo febrero y y entonces rescindirlo? Si el 07/01/17 es sábado, ¿cómo se llevaría todo esto a cabo? Gracias anticipadas y saludos cordiales.
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de diciembre de 2016 | 11:58

Estimado Fernando,

El convenio especial surtirá efectos desde el día elegido (siempre que no hayan pasado más de 90 días naturales desde el mismo) y podrá ser extinguido a partir del día primero del mes siguiente a la fecha de la comunicación.

Le recomendamos que amplíe detalles en la Tesorería General de la Seguridad Social (TGSS).

Reciba un cordial saludo.

Fernando Sala Romeu 05 de diciembre de 2016 | 20:48
Tengo 63 años y procedo de un despido por causas objetivas. El subsidio de desempleo se me acaba el 06/01/17. ¿Puedo el 07/01/17 solicitar el rescate en forma de capital de una parte del Plan de Pensiones procedente de antes del 01/01/07 por la contingencia de paro de larga duración y deducirme el 40%? ¿Puedo a renglón seguido, por ejemplo el 08/01/17 solicitar la jubilación anticipada, pues provengo de un despido por causas objetivas y he cotizado más de 38 años, manteniendo el 40% de deducción? Puedo en 2018 rescatar otra parte del PP en forma de capital por la contingencia de jubilación? Gracias anticipadas por su colaboración y enhorabuena por el foro.
Instituto BBVA de PENSIONES 06 de diciembre de 2016 | 22:06

Estimado Fernando,

bienvenido al foro.

Puede rescatar el plan de pensiones por desempleo una vez agotado el paro y aplicar la reducción del 40% en rescate en forma de capital. Posteriormente, por jubilación y en un único rescate, podría volver a aplicar la reducción del 40% si aún dispone de participaciones anteriores a 31/12/2006. 

Los plazos que maneja son muy ajustados. Tenga en cuenta que si se jubila deja de estar en desempleo, y el rescate del plan de pensiones es un procedimiento que requiere un plazo. Le recomendamos que preste atención a los plazos y consulte en todo caso en su entidad.

Reciba un cordial saludo.

Aurora 25 de noviembre de 2016 | 16:38
Muchas gracias por la respuesta.Desconocia la opcion del rescate por ERE. Y de solicitar el rescate por un ERE, que pasos tengo que seguir?.Que documentacion necesito y condiciones a cumplir?. Un saludo.
Instituto BBVA de PENSIONES 25 de noviembre de 2016 | 17:15

Estimada Aurora,

el rescate del plan de pensiones por ERE permite rescatar el plan de pensiones independientemente de si está cobrando o no la prestación por desempleo, y se considerará una modalidad adelantada del rescate por jubilación. 

Deberá asegurarse de que el reglamento de su plan lo permite y deberá acreditar su adhesión a dicho ERE.

Le recomendamos que consulte en su entidad.

Reciba un cordial saludo.