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Seis preguntas básicas antes de abrir un plan de pensiones

En este vídeo te enseñamos a elegir el plan de pensiones que más te conviene de acuerdo con tu situación personal.

Tiempo de lectura: 3 minutos

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Los planes de pensiones son el vehículo de ahorro más popular en España. Estas seis preguntas que mostramos a continuación son de recomendado conocimiento para todos los que quieran abrir un plan de pensiones:

El plan de pensiones que me conviene

Dependerá de la edad y cercanía o lejanía a la jubilación. La edad determinará el riesgo que podemos  asumir y que está íntimamente ligado al plazo de ahorro. Un joven, por tanto, podrá permitirse mayor riesgo porque tiene margen de maniobra. Por el contrario, un ahorrador cercano a su jubilación debe proteger su ahorro. Para aquellos que tengan una edad intermedia se les recomienda un perfil mixto en un plan de pensiones.

Cuánto ahorrar

  • Hasta 31 de diciembre de 2020 el máximo ahorro es de 8000 euros al año, el llamado límite financiero. A partir de enero de 2021, ese límite máximo de aportación a sistemas de previsión social individual, includos planes de pensiones individuales, estará fijado en 2.000 euros anuales.
  • El límite fiscal hasta 31 de diciembre de 2020 asciende  a 8.000 euros o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y/o actividades económicas. Se aplicará la menor de estas cantidades. A partir de enero de 2021 ese límite de deducción en el IRPF se reduce a 2.000 euros anuales.
  • Las aportaciones al plan de pensiones podrán ser puntuales o periódicas.

Incentivos fiscales por aportar al plan de pensiones

  • El límite es el descrito en el límite fiscal del punto anterior.
  • También si el cónyuge tiene rentas inferiores a 8000 euros, hasta 31 de diciembre de 2021 se pueden realizar aportaciones a favor del cónyuge de hasta 2.500 euros anuales. A partir de 1 de enero de 2021 la aportación y deducción máxima por aportaciones a favor del cónyuge se reduce a 1.000 euros anuales.

Situaciones que permiten disponer del ahorro

  • Incapacidad.
  • Dependencia.
  • Fallecimiento.
  • Enfermedad grave.
  • Desempleo.
  • Desde el 1 de enero de 2025, retirar solo las participaciones con más de 10 años de antigüedad.

Formas de rescate del plan de pensiones

  • En forma de capital que es un cobro único.
  • En forma de renta que es temporal o vitalicia.
  • Mixta como combinación de las anteriores.
  • Flexible, es decir, sin una periodicidad determinada.

La fiscalidad del rescate de los planes de pensiones

  • En general se consideran como rendimientos del trabajo.
  • Excepcionalmente, las participaciones con antigüedad anterior a 31 de diciembre de 2006 y que rescaten en forma de capital gozarán de una deducción del 40% en el importe a consignar en la declaración de IRPF y sujeto al plazo transitorio que establece la ley.

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14 de abril de 2021

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