BBVA Mi jubilación - Fondo documental

En este informe se parte del análisis del ahorro familiar en España y en Europa, así como de los valores del mercado financiero (patrimonio, rentabilidad de los planes de pensiones y tasa de sustitución). Desde esos datos, se pasa a examinar las instituciones de inversión colectiva (participes, subscriptores, traspasos y estructura de cartera, así como rentabilidades y fondos de pensiones (patrimonio, participes, aportaciones, cartera y rentabilidad). Por último, se completa con una estimación de la evolución de estos valores para el año 2016.

En esta norma se reglamentan las cuestiones fundamentales sobre los Planes y Fondos de Pensiones. Se incluyen principios, régimen financiero, constitución y régimen de organización, tanto de los planes como de los fondos de pensiones. Asimismo se regulan las medidas de intervención administrativa.

Esta iniciativa busca complementar la actual divergencia de las normas a nivel nacional y de la Unión Europea en materia de pensiones para las personas que deseen acogerse a esta opción de ahorro adicional. Un nuevo marco voluntario de ahorro, garantizando una protección suficiente a los consumidores en relación con los elementos esenciales del producto, aunque a su vez flexible para que los diferentes promotores adapten dichos productos. En concreto, entre otras, se propone la creación de una etiqueta de calidad para los productos de pensiones individuales de la Unión Europea, aumentar las posibilidades de elección entre promotores y garantizar unas condiciones de competencia equitativas para los promotores. Además, regula un marco de portabilidad de los planes de pensiones.

Las rentas vitalicias son instrumentos de previsión individual, donde se abona una prima única a una compañía de seguros y a cambio se asume el compromiso de pagarle, a él o a un beneficiario que designe, una renta periódica hasta el momento de su fallecimiento. La prima se calcula de acuerdo con la edad, sexo y esperanza de vida del asegurado quien conoce desde el principio la renta que recibirá en el futuro. En ocasiones, estas rentas están vinculadas al momento de la jubilación. En este documento se trata de explicar el concepto de rentas vitalicias y su naturaleza, proponiendo las ventajas de este instrumento como forma de proporcionar rentas a los ciudadanos en el momento de su jubilación. Además, se proporciona información sobre sus posibles efectos en socio-económicos que su generalización podría tener, así como su tratamiento fiscal.

Este informe recoge conclusiones basadas en encuestas realizadas a más de 22.000 inversores de 30 países de todo el mundo.

La V encuesta BBVA sobre las pensiones y los hábitos de ahorro en España profundiza en las costumbres de ahorro de los españoles, con especial enfoque en su jubilación, y en el conocimiento del sistema de pensiones por parte de los ciudadanos. Las conclusiones se basan en un trabajo de campo realizado entre septiembre y octubre de 2017.