BBVA Mi jubilación - Fondo documental

En este informe se parte del análisis del ahorro familiar en España y en Europa, así como de los valores del mercado financiero (patrimonio, rentabilidad de los planes de pensiones y tasa de sustitución). Desde esos datos, se pasa a examinar las instituciones de inversión colectiva (participes, subscriptores, traspasos y estructura de cartera, así como rentabilidades y fondos de pensiones (patrimonio, participes, aportaciones, cartera y rentabilidad). Por último, se completa con una estimación de la evolución de estos valores para el año 2016.

Se parte de la idea de que la dependencia es la nueva contingencia a la que se enfrenta los sistemas de protección, sobre todo en los países desarrollados que están viendo envejecer a su población. En este interesante estudio se analiza la protección de la dependencia desde la perspectiva del derecho comparado, aportando soluciones que pueden ser importadas a otros países. ¿Qué prestaciones se conceden? ¿Son todas en especie? ¿Se protege a los cuidadores informales? Es especialmente llamativo las diferentes soluciones que se encuentran según los Estados sean de los calificados como desarrollados o emergentes.

El informe se inicia con un estudio de las últimas reformas en materia de pensiones y su impacto. Los siguientes capítulos tratan de acercar al lector a cómo afecta la carrera de cotización en el acceso a las pensiones, si se cumple la tasa de reposición de las rentas, si se busca garantizar un nivel adecuado de vida de las personas de más edad, cómo se diseñan los sistemas de pensiones, cuál es el nivel de las rentas de este colectivo y cómo evitan la pobreza, cómo se financian los sistemas de pensiones, cómo se valora el impacto de la demografía y la economía en dichos sistemas y el peso de los sistemas públicos y privados. Este completo análisis se complementan con el examen de sistemas de pensiones concretos de diversos países de diversos Estados con diversas características.

Se analizan dos puntos generales: los elementos principales de los sistemas de pensiones y las tendencias demográficas, para luego entrar en el estudio de varios modelos de referencia desde la idea del enfoque de los riesgos (en los modelos de prestación definida, en los esquemas de contribución definida, y en el riesgo en los esquemas voluntarios): Chile, Estados Unidos, España, Reino Unido, Suecia y Holanda. Para finalizar aporta unas conclusiones sobre posibles medidas de ajuste de pensiones, la evidencia empírica de los sistemas analizados; y un apunte sobre el balance en la estructura del sistema de pensiones.

Las rentas vitalicias son instrumentos de previsión individual, donde se abona una prima única a una compañía de seguros y a cambio se asume el compromiso de pagarle, a él o a un beneficiario que designe, una renta periódica hasta el momento de su fallecimiento. La prima se calcula de acuerdo con la edad, sexo y esperanza de vida del asegurado quien conoce desde el principio la renta que recibirá en el futuro. En ocasiones, estas rentas están vinculadas al momento de la jubilación. En este documento se trata de explicar el concepto de rentas vitalicias y su naturaleza, proponiendo las ventajas de este instrumento como forma de proporcionar rentas a los ciudadanos en el momento de su jubilación. Además, se proporciona información sobre sus posibles efectos en socio-económicos que su generalización podría tener, así como su tratamiento fiscal.

Este informe se incluye dentro de la serie Informes Envejecimiento en red, siendo el documento número 17. Se aportan diversos indicadores demográficos, de salud, económicos y sociales con el fin de proporcionar una visión completa de la situación de las personas mayores en España. Además completan el panorama actual con indicadores de años anteriores con el fin de aportar un panorama completo en este ámbito.