BBVA Mi jubilación - Fondo documental

One of the most important financial decisions that pension participants make concerns how they access their pension assets when they terminate employment with their plan sponsor. Their choices depend both on own preferences and the options offered by their retirement plan. This paper examines both past and future pension withdrawal choices for those with defined benefit (DB) and defined contribution (DC) pensions, separately. Our data are drawn from a set of pension distribution questions we fielded in the Understanding American Study. Results show significant differences in distribution choices based on the type of retirement plan, with individuals covered by DB plans significantly more likely to select annuities compared to similar employees covered by DC plans. We also find differences in how higher annual income affects annuity choices based on coverage by DB plans. Individuals with lower levels of financial literacy and lower annual income have less knowledge of basic pension characteristics.

Solo el 15,8% de los españoles cuenta con un plan de pensiones del sistema individual, según datos publicados este lunes por la patronal Inverco, si bien hay comunidades como Aragón, La Rioja y Madrid donde el porcentaje se eleva por encima del 20%.

Los planes de pensiones de empresa tienen un incentivo fiscal que puede, bien contribuir a que los partícipes aumenten su ahorro total, o bien, por el contrario, desplazar un ahorro que se habría materializado en otros vehículos financieros en ausencia de dicho incentivo. Este trabajo utiliza datos de la Encuesta Financiera de las Familias para aproximar el ahorro adicional generado por este tipo de planes. Para ello, se compara la situación financiera de los partícipes en planes de pensiones de empresa con la de un grupo de trabajadores que, sin disponer de dichos planes, tenían edades, niveles de cualificación y puestos de trabajo similares. Una vez se construye este grupo comparable, se observa que, en promedio, cada euro ahorrado en planes de pensiones de empresa aumentó el ahorro privado en torno a 66 céntimos. Esta es la ratio entre la diferencia en riqueza neta media de los partícipes y la del grupo comparable (13.600 euros) y la cantidad media acumulada en planes de pensiones (20.600 euros). Una vez se ajusta por el hecho de que las contribuciones están exentas de tributación, el ahorro adicional generado representa en torno a 31 céntimos por cada euro contribuido, obtenido como la ratio entre los 6.500 euros de diferencia en riqueza ajustada por el subsidio fiscal entre ambos grupos y la cuantía media acumulada en planes de pensiones de empresa.

El Banco de España ha venido a dar la razón al Gobierno. El supervisor bancario ha hecho público un estudio sobre el impacto que tiene la tenencia de planes de pensiones de empresa. Y la conclusión es clara: son un instrumento que fomenta mucho el ahorro de cara a la jubilación. De acuerdo con los cálculos de la institución, los trabajadores que disponen de este tipo de vehículos ahorran hasta un 66% más.

Pension Markets in Focus provides detailed and comparable statistics on retirement savings around the world. This annual statistical report contributes to the effort of making data on retirement savings available, as the OECD Core Principles of Private Pension Regulation advocates for, to enable regulators and stakeholders to evaluate the design and operation of the pension system relative to its goals.These statistics can support policy discussions through international comparisons and peer learning, and are the basis of policy recommendations in the OECD series of Pension Reviews and Pensions Outlook. These statistics can also be helpful to private sector representatives, journalists, academics and anyone interested in funded pension systems.

El poderío económico de las personas mayores en España es indiscutible, y así lo constatan varios estudios e informes publicados en los últimos meses, que demuestran cómo los trabajadores sénior y los pensionistas, lejos de ser una rémora para el crecimiento y el bienestar del país, son el colectivo con la mayor capacidad de gasto y un enorme poder de decisión.