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MI JUBILACIÓN RESPONDE

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Soluciones del especialista en pensiones: Roberto, próximo a su jubilación

En este vídeo te presentamos el caso de Roberto, próximo a jubilarse y residente en Castilla-La Mancha. El Especialista BBVA de Pensiones a partir de la herramienta "Simulador de Jubilación" resuelve sus dudas sobre pensión futura y ahorro necesario para llegar a la jubilación.

Tiempo de lectura: 3 minutos

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Con los datos que Roberto facilita, estimamos en tu caso una pensión pública de jubilación de aproximadamente 30.293 euros anuales, o lo que es lo mismo, unos 2.492 euros mensuales. Por otro lado, y respecto a tu plan de pensiones, estimamos que en el momento de la jubilación, acumule un patrimonio aproximado de  unos 7.728 euros al año durante 20 años.

Respecto al plan de pensiones nuestra primera recomendación es que cambies el perfil de riesgo. Actualmente te encuentras en un perfil dinámico. Sin embargo, tu horizonte temporal a la jubilación es de tan sólo 5 años, con lo cual estás asumiendo riesgos innecesarios. La recomendación entonces sería que cambiaras a un plan de perfil conservador.

Por otro lado te recomendamos reforzar las aportaciones a planes de pensiones con una aportación de 200 euros mensuales hasta que te jubiles. Como sabes, las aportaciones a planes de pensiones son desgravables fiscalmente y que son rescatables a diez años. Además de que no es obligatorio rescatar el plan de pensiones al llegar a la jubilación y se pueden seguir haciendo aportaciones con las mismas ventajas fiscales. Si tienes alguna duda o quieres ampliar información, no dudes en hablar con tu asesor financiero o acudir a tu banco.

Nota:
Los datos mostrados son ilustrativos y han sido calculados con el Simulador BBVA de Pensiones. Se han tenido en cuenta las disposiciones sobre reforma de las pensiones públicas en España en Diciembre de 2013 que introducen los factores de revalorización anual y sostenibilidad.

Los resultados de la simulación se basan en los datos económicos introducidos por el usuario y tienen efectos meramente informativos, sin que constituya una garantía de cobro de determinadas prestaciones ni pueda interpretarse como una oferta contractual, ni una garantía de rentabilidad financiera o de impacto fiscal, dado que los importes resultantes son meras estimaciones.

Asimismo, los resultados de la simulación pueden verse afectados por cambios en la normativa fiscal o de Seguridad Social actuales; por modificaciones en los ingresos o derechos consolidados declarados por el usuario o en el régimen de aportaciones a Planes de Pensiones, Planes de Previsión (EPSV) o a otros productos de ahorro y por desviaciones en las estimaciones de otros parámetros como el IPC, el incremento salarial o la rentabilidad estimada. 

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Comentarios

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ilde 04 de agosto de 2017 | 19:30
Buenas tardes, les agradecería que me asesoraran sobre mi caso: El próximo mes de marzo 2018, cumpliré 60 años, mi plan de Pensiones prevé el rescate de los derechos consolidados al cumplir esta edad, teniendo en cuenta además que en esta misma fecha finaliza mi prestación de 24 meses de desempleo y supuestamente no percibiré mas prestaciones públicas. Mi primera duda es, para obtener la reducción del 40% para los capitales acumulados en el Plan hasta 31.12.2006, ¿es necesario llevar dos años jubilado? ¿ o bien cuenta como contingencia los dos años de desempleo? La segunda duda es que con el capital del despido, contraté un seguro de vida diferido, del que percibo una renta, la cual tributa en mi declaración de IRPF como rendimiento de capital inmobiliario, por un importe de 2800 euros anual "como rendimiento" si bien mensualmente percibo por este seguro un ingreso en mi banco de 1.400 euros. Como mi situación es casado con cónyuge a mi cargo en situación de desempleo sin prestación y sin hijos a nuestro cargo. ¿Esta situación afectaría al subsidio para mayores de 55 años? Muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de agosto de 2017 | 11:08

Estimado Ilde,

bienvenido al foro.

No tiene por qué esperar dos años para realizar el rescate. Desde que agote la prestación contributiva por desempleo estará en condiciones de hacerlo. Lo que sí dispone es de un plazo de dos años desde ese momento para poder aplicar la reducción del 40%.

Respecto a su segunda consulta, deberá declarar al SEPE los rendimientos del seguro para determinar si se excede el límite designado para poder percibir el subsidio. Por la cantidad a la que se refiere y si no recibe otras rentas, no excedería ese límite, pero le recomendamos que consulte siempre en el SEPE.

Reciba un cordial saludo.

Miguel Ángel Rosa Salamanca 05 de mayo de 2015 | 19:31
Tengo 54 años y no sé todavía cuándo me van a permitir jubilarme. Soy funcionario docente y si mi padre se pudo jubilar con 60 años, mi abuelo lo hizo a los 70 años. Y me decís que mi plan es dinámico y que estoy asumiendo riesgos innecesarios pero es que yo ya tengo un plan garantizado tranquilidad y acabo de abrir otro multiactivo moderado y otro de renta variable ibex 35 porque quiero aprovechar las tendencias de los mercados y ya he aprendido a traspasar de unos planes más arriesgados a otros más conservadores y viceversa. Y también acabo de invertir en un fondo de renta variable europea y otro chino, además del que ya tenía de renta variable española. Y mi estrategia es aprovechar las tendencias y traspasar mis inversiones de unos fondos a otros según las tendencias y coyunturas de los mercados. ¿ Qué me aconsejais a corto, medio y largo plazo para mi horizonte de jubilación que es de entre 5 y 10 años ? ¿ Y de mis inversiones en fondos de renta variable española, europea y china ? ¿ Cuánto tiempo durará la tendencia alcista de los mercados de acciones español, europeo y asiático ? Yo , seguiré la evolución de los mercados y estaré en contacto con mi asesora o gestora personal para tomar las mejores decisiones de inversión. Saludos y espero sus respuestas
Instituto BBVA de PENSIONES 06 de mayo de 2015 | 00:12

Estimado Miguel Angel,

bienvenido al foro.

Desde la iniciativa Mi Jubilación no podemos realizar estimaciones de mercados, por lo que sentimos no poder ayudarle en este aspecto y le remitimos para ello a su oficina o gestor personal.

Respecto a la distribución de activos y su valoración del riesgo, nos reafirmamos en la recomendación de que conviene alejarse de posiciones de riesgo a medida que se acerca la jubilación, y priorizar el objetivo de consolidar el ahorro sin exposición a riesgo en los años inmediatamente anteriores a la jubilación.

Esta es una valoración genérica que cada ahorrador debe valorar y en última instancia, tomar una decisión personal, preferentemente asesorado por un especialista.

Reciba un cordial saludo.