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Cómo rescatar mi plan de pensiones sin perder dinero

En este vídeo te explicamos las distintas formas de rescatar el dinero de un plan de pensiones para pagar lo justo a Hacienda.

Tiempo de lectura: 3 minutos

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Un error generalizado cuando llegamos a nuestra fecha oficial de jubilación es rescatar inmediatamente nuestro plan de pensiones. Con la nueva normativa, ya no es necesario.

El plan de pensiones se puede mantener e incluso podemos seguir aportando al mismo para beneficiarnos de la reducción en base imponible de IRPF.

Lo primero, tenemos que echar cuentas para ver si necesitamos disponer o no de nuestros ahorros para complementar la pensión pública; después rescataríamos primero nuestros fondos de inversión (por tener mejor fiscalidad que los planes) y a continuación, reembolsaríamos nuestros planes de pensiones, idealmente en forma de renta mensual para pagar lo justo a Hacienda.

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Comentarios

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Mario Salguero Ramos 10 de agosto de 2018 | 00:23
Estoy jubilado anticipadamente, cobro 75% de la SS y 25% de mi empresa. Cumplí 63 años el 11de abril de 2018.. Puedo recuperar algo de mi plan de pensiones
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de agosto de 2018 | 12:09

Estimado Mario,

sí, si está contemplado en las especificaciones de su plan el cobro en caso de jubilación parcial, modalidad a la que usted se encuentra acogido. Se detalla a continuación:

Las distintas modalidades de jubilación y el rescate de los planes de pensiones

Reciba un cordial saludo.

JOSE MANUEL BORQUE 30 de noviembre de 2016 | 16:21
quiero realizaros una pregunta relativa a los planes de prevision asegurados. Una persona que ha heredado el plan de previsión asegurado del esposo, le indican que debe recuperarlo en su totalidad. Con lo que implica la fiscalidad de recibir la prestación en un solo ejercicio. No es posible hacer un traspaso a un plan de pensiones a su valor liquidativo actual para no tener que recibir la prestación? Por supuesto esta persona no necesita en este momento ni en un futuro inmediato rescatar nada del plan de pensiones
Instituto BBVA de PENSIONES 30 de noviembre de 2016 | 16:24

Estimado Jose Manuel,

bienvenido al foro.

Los PPA, por su condición de seguro, deben ser liquidados en caso de fallecimiento al producirse el hecho causante.

Reciba un cordial saludo.

Maria 25 de febrero de 2016 | 21:56
En caso de no hacer uso de mi plan de pensiones, como lo podría cobrar mi heredero para pagar menos impuestos. Podría cobrarlo en forma de renta mensual?, tendría que cobrarlo en un solo pago?, que impuestos le afectarían,sucesiones, renta? Gracias anticipadas por su respuesta.
Instituto BBVA de PENSIONES 26 de febrero de 2016 | 12:21

Estimada María,

bienvenida al foro.

Su heredero tributaría exclusivamente en IRPF en concepto de rendimientos del trabajo, y podría elegir la forma de cobro que mejor se adecúe a sus circunstancias y que minimice el impacto fiscal: en forma de rentas periódicas, en forma de capital o en forma mixta.

Reciba un cordial saludo.

JUAN IGNACIO GARCIA GARCIA 12 de febrero de 2016 | 20:07
Actualmente soy un parado de larga duración,¿puedo rescatar parte de mi plan de pensiones en forma de renta?
Instituto BBVA de PENSIONES 12 de febrero de 2016 | 20:18

Estimado Juan Ignacio,

bienvenido al foro.

Si las especificaciones de su plan no indican lo contrario, podrá proceder a rescatarlo en forma de renta. Deberá acreditar periódicamente que continúa en situación legal de desempleo e inscrito como demandante de empleo.

Reciba un cordial saludo.

FRANCISCO PABLO GARCIA LOZANO 12 de febrero de 2016 | 17:58
TENIA UN PLAN 2015 Y ME LO CAMBIARON A UN PPA ESTOY JUBILADO COMO ME ACONSEJARIAN RESCATARLO PUES LO QUE RENTA Y NADA ES NADA
Instituto BBVA de PENSIONES 12 de febrero de 2016 | 18:08

Estimado Francisco Pablo,

bienvenido al foro.

La forma de rescate adecuada dependerá de sus circunstancias fiscales y personales. De forma genérica, le recomendamos que trate de rescatar en forma de rentas todo aquel importe del que no necesite disponer a corto plazo, pues el impacto fiscal es más progresivo.

Puede realizar estimaciones en el siguiente simulador. Le recomendamos tambien que consulte personalmente en su oficina.

Reciba un cordial saludo.