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MI JUBILACIÓN RESPONDE

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El papel del ciclo vital en la planificación financiera para la jubilación

Este vídeo ofrece claves para una correcta planificación financiera y ahorro para la jubilación. Hitos del ciclo vital: acumulación, consolidación y desacumulación, o lo que es lo mismo, ahorro, protección y utilización. Además presenta soluciones para cada riesgo a los que nos afrontamos a lo largo de nuestra vida.

Tiempo de lectura: 3 minutos

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En materia de pensiones una de las premisas a tener en cuenta es que en la mayoría de los casos la pensión de jubilación será menor que nuestro salario en activo, en consecuencia se produce una pérdida de ingresos, es lo que se conoce como “déficit anual de las pensiones”. Según la OCDE la pensión pública media en España es el 81,2% de los salarios previos. Ese “déficit anual” puede ser pequeño, pero debemos considerar que se producirá durante todos los años que viviremos como jubilados y que no se reducirá con el paso del tiempo. Por tanto para mantener el nivel de vida previo a la jubilación es necesario acumular una determinada cuantía de ahorro que permita compensar esa caída de ingresos

Además, si se cumplen las previsiones demográficas, cada vez viviremos más años, lo que es una buena noticia, pero al vivir más años, el déficit total de las pensiones cada vez será mayor, y en consecuencia las necesidades de ahorro también

No olvidemos que las reformas introducidas en el sistema de pensiones públicas supondrán una reducción de las pensiones públicas de jubilación, por lo que a medida que éstas se implanten el déficit de las pensiones se incrementará para los futuros jubilados. El importe de ahorro a la fecha de jubilación también dependerá del nivel de vida que queramos mantener para entonces.

Una vez jubilados muchos de los gastos que teníamos en activo desaparecerán como pueden ser todos aquellos relacionados con el trabajo (transporte, etc.), pero que otros gastos pueden aumentar de forma significativa como son los gastos relacionados con la salud

Como consecuencia de la evolución de la demografía y de las reformas del sistema público de pensiones deberemos disponer de un mayor ahorro en el momento de la jubilación para cubrir el “déficit de las pensiones” y cumplimentar la pensión de jubilación

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Comentarios

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Luis Jesús Languin Rocha 17 de junio de 2017 | 11:05
Me parece muy interesante
Instituto BBVA de PENSIONES 18 de junio de 2017 | 21:32

Estimado Luis Jesús,

bienvenido a Mi Jubilación y muchas gracias por su comentario.

Reciba un cordial saludo.

Hilaria Reyes Herrera 31 de agosto de 2016 | 00:43
Tengo 14 años cotizados me jubilaron por incapacidad es 1995 hasta ahora no he podido trabajar porque tengo artrosis degenerativa con movilidad reducida tengo en la pierna izquierda una prótesis y me van a poner otra en la derecha y tengo reconstrucción hombro izquierdo tengo derecho de cobrar una pensión muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 31 de agosto de 2016 | 12:05

Estimada Hilaria,

bienvenida al foro.

Entendemos que percibe una pensión de incapacidad permanente. Esta pensión se convertiría en pensión de jubilación al cumplimiento de la edad reglamentaria. No habría causado derecho a otro tipo de pensión.

Reciba un cordial saludo.

Otilia Boned 09 de octubre de 2015 | 13:34
Muchas gracias por su pronta respuesta. Eso es lo que yo quería decir, jubilación parcial, que sería dentro de un año pues entonces tendría los 33 cotizados y 63 cumplidos. Mis jefes están de acuerdo en contratar a otra persona que me sustituya. Lo que yo pregunto es ¿cómo afectaría a mi cotización si este año que me queda reduzco la jornada laboral? teniendo en cuenta que yo pagaría la cotización restante hasta las 8 horas. Muchas gracias por todo.
Instituto BBVA de PENSIONES 09 de octubre de 2015 | 15:04

Estimada Otilia,

de cara a la jubilación definitiva, lo que se tendrá en cuenta serán el total de años cotizados y las bases por las que lo haya hecho. Si mantiene la base de cotización no habrá impacto en el cálculo de la pensión.

Reciba un cordial saludo.

Otilia Boned Ribas 08 de octubre de 2015 | 07:01
Buenos días: Tengo 62 años y 32 cotizados, según tengo entendido tengo que trabajar una ño más para poderme jubilar anticipadamente y aún así, sufriré una reducción en mi sueldo de jubilación. He pensado que para que se haga más llevadero podría pedir una reducción de horario de trabajo, por ej. de 2 horas diarias y yo pagaría por lo que me reduzca la cotización para que mi pensión no se reduzca más todavía. ¿Es buena idea? ¿cómo podría pagarlo, y cuánto tendría que pagar?. Muchas gracias por su respuesta
Instituto BBVA de PENSIONES 09 de octubre de 2015 | 12:55

Estimada Otilia

Para jubilarse anticipadamente a los 63 años tendía que haber cotizado 35 años.

 Lo que puede intentar es la jubilación parcial con 33 años cotizados. Ese decir, pasar a la jubilación en un  porcentaje y mantener trabajo en otro. Aunque su empresario tendría que contratar a otra persona por la jornada que usted reduce. 

Un cordial saludo

mercedes sanchez-rebato saez 05 de septiembre de 2015 | 13:13
muy interesante
Instituto BBVA de PENSIONES 06 de septiembre de 2015 | 12:20

Estimada Mercedes,

gracias por su comentario.

Un cordial saludo.

Salvador Carmona 27 de febrero de 2015 | 21:58
Estoy totalmente de acuerdo con tus previsiones. Me gustaría saber si esta previsión de conservar, próxima la jubilación (65 años) la tiene en cuenta la Gestora de Fondos de Pensiones, que mueve en los planes de empleo miles de millones de EU a nivel global, y donde están adheridos miles de empleados de diferentes edades, y plazos de jubilación. Porque entiendo que, aunque un participe esté próximo a la jubilación, no tiene disponibilidad de poder blindar sus participaciones hasta la jubilación definitiva. Aprovecho para consultarte, si un plan de pensiones "renta fija mixta" (15-17 % renta variable), para una persona con 64 años, tiene carácter conservador, moderado, o arriesgado, como cobertura de complemento en jubilación.
Instituto BBVA de PENSIONES 28 de febrero de 2015 | 10:32

Estimado Salvador,

bienvenido al foro.

Como norma general y criterio que recomendamos para todos los partícipes, es importante ir migrando el ahorro para la jubilación desde planes de perfil más decidido, aptos cuando la jubilación se encuentra lejana en el tiempo, a perfiles más conservadores cuando la jubilación está más cercana.

Existe un tipo de planes que se adaptan a la edad del partícipe y realizan estos movimientos de forma automática. Se llaman Planes Objetivo. Puedes ampliar información a continuación:

Planes de Pensiones que se adaptan a tu edad de jubilación

Respecto a tu última consulta, el plan que planteas es de perfil conservador, pero quizá un poco menos conservador que el que requiere una persona con la jubilación a un año-dos años vista.

Con un horizonte tan reducido hasta la jubilación, suele ser aconsejable no tener posiciones en renta variable pues el objetivo es el de consolidar el ahorro.

No obstante te remitimos a tu oficina o asesor financiero para tratarlo más en detalle.

Recibe un cordial saludo.

carlos fuente 28 de noviembre de 2013 | 10:47
No termino de entender por qué cuando soy más viejo soy más conservador, no se supone que tendré más dinero y por tanto dar más dinero para la jubilación. de todas formas no entiendo por qué si yo quiero seguir trabajando por qué no puedo. ¿es así?
Instituto BBVA de PENSIONES 28 de noviembre de 2013 | 14:15

Hola Carlos:

 Cuando te acercas a la jubilación conviene adquirir un perfil de inversión conservador. Figúrate que un año antes de jubilarte tuvieras todos tus ahorros en Bolsa y ésta se pegase un batacazo, esto supondría perder buena parte de tus ahorros para la jubilación. Por eso es bueno que 5 años antes de jubilarte migres tus ahorros a activos seguros.

 En cuanto a la posibilidad de seguir trabajando, hoy existe la figura legal del "pensionista activo" por la que puedes cobrar la mitad de tu pensión y seguir trabajando. Asimismo, si quisieras podrías seguir aportando a tu plan de pensiones con posibilidad de rescatarlo bajo la contingencia de jubilación.

 Esperamos haber respondido a tus preguntas.

 Con atentos saludos