En España, como en los principales países desarrollados, la dotación de recursos para hacer frente a las situaciones de necesidad de los ciudadanos en supuestos tales como la jubilación, la enfermedad, la invalidez, la viudedad, entre otras, está anclada en tres pilares:
- Primer pilar, Seguridad Social: El sistema público de pensiones está gestionado por el Estado con el objetivo de garantizar la protección social ante determinadas situaciones de necesidad.
- Segundo pilar, previsión en la empresa: Conformado por sistemas de pensiones promovidos por las empresas y enfocados a generar ahorro para la jubilación de sus empleados.
- Tercer pilar, previsión individual: Compuesto por las pensiones individuales, que el individuo contrata por iniciativa propia con su entidad financiera o compañía de seguros sin la figura promotora de empresa o asociación.
Dentro del ámbito de la previsión privada, destaca el tercer pilar como aquel que congrega más ahorro de los españoles, siendo el segundo pilar aquel que comparativamente requiera más desarrollo para alcanzar niveles de países vecinos. En todo caso, cada vez es más habitual la previsión en el ámbito de la empresa.
El Plan de Pensiones de la AGE, el mayor de España por número de partícipes
Con 578.678 partícipes a diciembre de 2018, el Plan de Pensiones de la Administración General del Estado es el mayor plan por número de partícipes. En abril de 2020, el plan acumulaba un saldo de algo más de 586 millones de euros y se encuentra integrado en el Fondo de Pensiones de la Administración General del Estado. Su gestión se adjudicó por concurso en 2004 a la entidad Gestión de Previsión y Pensiones, E.G.F.P, S.A y la entidad depositaria es Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.
Se trata de un plan de promoción conjunta en el que participan más de 130 entidades promotoras y, al ser un plan de empleo, está regido por la Comisión de Control, compuesta por 22 miembros repartidos al 50% entre la parte social y la parte promotora.
Existe una oficina de atención al partícipe y además los partícipes disponen de acceso a los datos del plan a través del Portal Funciona, la web que provee de información y servicios de interés para todo el personal de la Administración General del Estado (AGE). Por su parte, la entidad gestora facilita el acceso personal y gratuito a la información del plan a través de la web de BBVA Asset Management.
La Oficina del Partícipe tiene como funciones: atender las consultas que le formulen los partícipes y beneficiarios, facilitar las relaciones de los partícipes y beneficiarios con la entidad gestora del Plan cuando así le sea requerido y cualesquiera otras que le sean expresamente conferidas por las especificaciones y las que así le confiera la propia Comisión de Control.
Como plan de empleo que es, admite aportaciones tanto por parte del promotor como por parte del partícipe. Las primeras fueron suspendidas en el año 2011 temporalmente en el marco de medidas de reducción del gasto, y reactivadas en 2018.
La vocación responde a un perfil inversor de tipo conservador, con una distribución de activos en los siguientes márgenes:
- Renta Fija: Nivel objetivo, 70%. Margen de exposición: 58%-85%.
- Renta Variable: Nivel objetivo: 30%. Margen de exposición: 15%-42%.
- Inversiones alternativas: exposición máxima del 5%, pudiendo llegar al 7,5% si así lo aprueba la Comisión de Control.
