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¿Vas a rescatar tu plan de pensiones? Hazlo de forma óptima gracias al simulador de rescates de planes

Esta sencilla herramienta te permite conocer la forma de rescate de tu plan de pensiones o EPSV que maximiza el ingreso neto

Tiempo de lectura: 3 minutos

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¿Vas a rescatar tu plan de pensiones? Hazlo de forma óptima gracias al simulador de rescates de planes

© bedneyimages - www.freepik.com

La ley contempla distintas formas de recuperar el ahorro depositado en un plan de pensiones, de tal manera que los beneficiarios puedan ajustar la cuantía y la periodicidad de los cobros a sus necesidades. No obstante, el recate de un plan de pensiones no es un asunto de preferencias en la forma de cobro exclusivamente, sino que se incorpora una variable muy importante a la hora de tomar la decisión sobre la manera en que vamos a percibir dicho ahorro: la fiscalidad. Dado que el importe procedente de un plan de pensiones tiene la consideración de rendimientos del trabajo, determinar correctamente en qué ejercicio fiscal y de qué modo lo vamos a percibir puede marcar la diferencia en el balance de nuestras finanzas personales.

¿De qué formas puedo cobrar el plan de pensiones?

  • En forma de capital: Un único cobro. Las participaciones anteriores a 31/12/2006 que se rescaten en esta modalidad gozarán de una reducción fiscal del 40% siempre que el rescate se produzca dentro del plazo que contempla la ley, que para hechos causantes acaecidos a partir de enero de 2015 es de dos ejercicios fiscales.
  • En forma de renta: Las rentas pueden ser de distintos tipos: temporales o vitalicias, de cuantía y duración garantizada, o bien rentas financieras cuya cuantía o duración no están garantizadas sino que dependen de la evolución del valor y rentabilidad del fondo de pensiones.
  • En forma mixta: Es una combinación de las dos modalidades anteriores.
  • Forma de cobro flexible: El beneficiario decide libremente las fechas y cuantías de los cobros, sin una periodicidad determinada.

Te ayudamos: El Simulador de Planificación de Prestaciones

Esta herramienta te ayudará a determinar la forma de cobro óptima de tu plan de pensiones o EPSV en el momento de tu jubilación. ¿Capital? ¿Renta financiera? ¿Renta vitalicia? ¿Forma de rescate mixta? En solo dos pasos tendrás un completo análisis de las distintas formas de rescate y además sabrás cuál es la que maximiza el ingreso neto.

Primer paso: Información personal

Tendremos que informar al simulador acerca de nuestros datos personales y laborales, así como la fecha en la que deseamos acceder a la jubilación.

Datos personales

También, la información sobre nuestros ingresos y el saldo actual en planes de pensiones, especificando qué aportaciones son anteriores a 31/12/2006, dado que éstas se pueden ver bonificadas con una reducción del 40% si se rescatan en forma de capital. Tendremos que detallar también cuándo tenemos previsto iniciar el cobro del plan y qué aportaciones prevemos realizar anualmente hasta la jubilación.

Información personal 2

Podemos acceder a la versión avanzada del simulador, donde se nos requerirán otro tipo de datos como grados de discapacidad, si hacemos declaración conjunta con cónyuge a cargo, régimen de cotización o tipo de jubilación.

Versión avanzada

Resultados

El simulador nos ofrecerá por un lado la pensión pública estimada que nos proporcionará la Seguridad Social, y por otro el saldo en planes de pensiones del que dispondremos en el momento de la jubilación. Además, nos informará de la forma óptima de rescate del plan, que en este caso sería un rescate mixto: 9.254 euros en forma de capital a percibir en el ejercicio fiscal 2018 y el resto en forma de rentas temporales durante 20 años. Podemos realizar estimaciones de los resultados de otras formas de rescate, así como modular las variables de “rescate en forma de capital”, “fecha del rescate en forma de capital” y “plazo de las rentas temporales”.

Resultados

Por último, el simulador nos ofrece un detalle de los ingresos netos en la jubilación, tanto por pensión pública como procedente de planes de pensiones. Podemos ampliar el desglose al periodo total en que duren las rentas. El simulador también nos recuerda que es posible optar por un rescate en forma de renta vitalicia. De este modo se percibiría una renta durante toda la vida del beneficiario y además se mantendría un capital garantizado para los herederos. En este caso, la renta sería de 35,33 euros y el capital a fallecimiento de 30.450 euros. Podremos descargar un informe de la simulación en PDF para compartirlo, imprimirlo o guardarlo.

Resultados 2

¿Nos ayudas tú a mejorar el simulador?

Queremos conocer tu opinión sobre el uso del simulador para garantizarte siempre la mejor experiencia. Para ello, te agradeceríamos que rellenases un breve cuestionario. Solo tendrás que acceder a la siguiente sección…

Acceso al cuestionario

… y contestar dos sencillas preguntas. Desde Mi Jubilación te damos las gracias por anticipado.  

Cuestionario

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Comentarios

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Jesús Porto López 25 de noviembre de 2017 | 19:53
¿Puedo rescatar únicamente el 40% exento de mi pan pensiones, y percibir el resto (60%) en forma de renta mensual?
Instituto BBVA de PENSIONES 26 de noviembre de 2017 | 11:57

Estimado Jesús,

no es posible rescatar solo un importe totalmente exento. Usted rescatará las participaciones anteriores a 31/12/2006 que desee y del importe que supongan tributará en todo caso por el 60%.

Reciba un cordial saludo.