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Los motivos para ahorrar con un plan de pensiones

Te explicamos las ventajas que hacen de los planes de pensiones uno de los vehículos más adecuados para el ahorro para la jubilación

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Los motivos para ahorrar con un plan de pensiones

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En un contexto en el que las pensiones públicas cada vez van a poder proveer un menor nivel de vida en la jubilación medido como porcentaje de ingresos que suponen respecto al último salario en activo (tasa de sustitución), el ahorro pasa de ser una opción a ser una obligación, al menos para todos ellos que aspiren a disfrutar de un retiro desahogado y sin sobresaltos.

Esta es una necesidad que cada vez cala más entre los españoles, que muestran un crecimiento interés acerca de la planificación de su futura jubilación y los vehículos de ahorro a través de los cuales pueden canalizarla, como muestran diferentes estudios, entre ellos la encuesta BBVA sobre jubilación y hábitos de ahorro, que anualmente toma el pulso de éstas y otras variables.

Los planes de pensiones son uno de los instrumentos más populares para materializar el ahorro para la jubilación. Se trata de vehículos de ahorro previsional a largo plazo cuyo principal objetivo es el de generar un ahorro para la jubilación que complemente, bien en forma de capital o de rentas periódicas, la pensión pública. Además, se permite disponer de los derechos consolidados en caso de producirse determinadas situaciones, como son desempleo de larga duración, enfermedad grave, casos de dependencia severa o fallecimiento.

Una vez presentados, ¿cuáles son los principales motivos para apostar por ellos?

Te ayudarán a pagar menos impuestos

Las aportaciones anuales a planes de pensiones reducen la base imponible del IRPF, de tal forma que las aportaciones que se realicen reducirán la factura fiscal.

Podrás aportar hasta 8.000 euros anuales y desgravar como máximo la menor de las siguientes cantidades:

  • 8.000 euros.
  • El 30% de los rendimientos netos de trabajo y actividades económicas.

Además, si tu cónyuge no obtiene rentas o las obtiene en cuantía anual inferior a 8.000 euros, podrás adicionalmente aportar en su favor un máximo de 2.500 euros que también serán desgravables en IRPF.

Podrás realizar aportaciones a tu ritmo

Las aportaciones no tienen periodicidad determinada. Podrás realizarlas cuando te venga bien y podrán ser puntuales o periódicas (mensuales, trimestrales…). Además podrás solicitar que se realicen automáticamente con la frecuencia que quieras, como una domiciliación en tu cuenta bancaria, y cancelarlas o suspenderlas temporalmente.

No necesitas grandes conocimientos de mercados financieros

Si bien es cierto que siempre es recomendable ir de la mano de un asesor con conocimientos especializados, la gestión de los planes de pensiones recae en la entidad designada, por lo que tu tarea consistirá en elegir el plan de pensiones que te conviene en cada momento e ir gestionando tu cartera de planes al paso del tiempo, pues no olvides que el riesgo que puedes asumir se va reduciendo según te acercas a tu edad de jubilación.

Si además quieres delegar esta tarea, puedes optar por los planes de pensiones de ciclo de vida, en los que el riesgo se irá adecuando a la evolución de tu perfil de forma automática, debiendo tan solo elegir un plan con una fecha objetivo próxima a la fecha de tu jubilación.

No tendrás que pagar impuestos hasta el momento del rescate

Solo deberás tributar en el momento de disponer de los derechos. Con anterioridad no tendrás que tributar aunque el plan haya generado plusvalías. Tampoco en el caso de que decidas realizar un traspaso a otro plan de pensiones (o plan de previsión asegurado), puesto que no existe peaje fiscal sobre la movilización de derechos.  

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