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Los afectados por un ERE, ¿pueden rescatar el plan de pensiones?

El rescate en base a un ERE tendrá la consideración de rescate anticipado por jubilación

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Los afectados por un ERE, ¿pueden rescatar el plan de pensiones?

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Los planes de pensiones tienden a evocar jubilación cuando pensamos en ellos. Y así es, el principal cometido de estos vehículos de ahorro y su principal razón de ser es la de canalizar un ahorro complementario a lo largo de la vida laboral de los trabajadores que les permita complementar su futura pensión pública y disfrutar del nivel de vida deseado. Algo, por cierto, cada vez más importante dado el protagonismo que perderá la pensión pública en la jubilación de los trabajadores españoles durante las próximas décadas.

Con el objetivo de fomentar este ahorro complementario, los planes de pensiones se encuentran fiscalmente incentivados: se pueden desgravar las aportaciones anuales realizadas (hasta un máximo de 8.000 euros) en IRPF, por lo que el ahorro canalizado vía planes de pensiones consigue un generar un ahorro fiscal adicional.

Sin embargo, la restricción en la liquidez de estos vehículos de ahorro seguía siendo una barrera para muchos ahorradores que, comprometidos con el ahorro para su jubilación, también sentían preocupación por los imprevistos que podrían surgir en el corto y medio plazo y que podrían hacerles necesitar el ahorro. Por ello, se han ido aumentando las situaciones que permiten un rescate anticipado del plan de pensiones, y que responden en su mayoría a contingencias que pueden generar cierta vulnerabilidad. Así, es posible rescatar el plan de pensiones en siete situaciones:

  • Jubilación, ya sea anticipada, a edad legal o diferida.
  • Incapacidad laboral, que se refiere a la incapacidad laboral total y permanente para la profesión habitual, o absoluta y permanente para todo trabajo, y la gran invalidez, determinada conforme a lo establecido en el régimen que corresponda de Seguridad Social.
  • Situaciones de gran dependencia o dependencia severa.
  • Fallecimiento del titular.
  • Situaciones de enfermedad grave.
  • Desempleo de larga duración, en el que ya no se exige un periodo mínimo en situación de desempleo, sino que basta con que el partícipe haya agotado la prestación contributiva o no tenga derecho a ella.
  • Y además, desde 1 de enero de 2025, se permitirá realizar rescates de aportaciones con al menos 10 años de antigüedad sin acreditar ningún otro requisito que dicha antigüedad.

El rescate del plan de pensiones en caso de verse afectado por un ERE

Existe un supuesto adicional en el que es posible el rescate de un plan de pensiones, y es el de aquellos trabajadores que se vean afectados por un expediente de regulación de empleo (ERE) y que consecuencia de ello pasen a una situación de desempleo. No es necesario acreditar una edad mínima y, a diferencia del rescate por la situación de desempleo, no es incompatible con percibir prestaciones contributivas.

El rescate del plan de pensiones en base a verse afectado por un ERE tiene la consideración de rescate anticipado por la contingencia de jubilación. A este respecto hay que tener en cuenta que si en un rescate por ERE se aplica la reducción del 40% que la ley permite para participaciones anteriores a 31/12/2006 que se perciban en forma de capital, no será posible solicitar esta reducción en un futuro rescate por la contingencia de jubilación, dado que el primero se considerará un rescate anticipado del segundo.  

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Comentarios

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José Luis 22 de agosto de 2017 | 20:59
Gracias por sus aclaraciones. Me queda la duda de que en 2019 tengo convenio especial con seguridad social hasta el 04/2020. En esas fechas, como ya les indiqué, ya no tengo prestación por desempleo. Al tener el convenio especial, ¿sigo siendo desempleado?, ¿tengo que figurar como demandante de empleo, para solicitar el rescate?.
Instituto BBVA de PENSIONES 23 de agosto de 2017 | 10:27

Estimado José Luis,

estar suscrito al convenio especial no invalida su condición de desempleado. Deberá estar inscrito como demandante de empleo en el momento de solicitar el rescate.

Reciba un cordial saludo.

JOSE LUIS 22 de agosto de 2017 | 13:19
Gracias por su respuesta, pero no entendo muy bien la aplicación de reducción del 40%, dicen que es mejor por desempleo, en este caso ¿puedo aplicar reducción 40% en varios ejercicios fiscales a los rescates en forma de capital?. Tenía entendido que sólo podía ser en un ejercicio fiscal.
Instituto BBVA de PENSIONES 22 de agosto de 2017 | 13:22

Estimado José Luis,

si se trata de dos contingencias o situaciones diferentes, puede aplicar la reducción en ejercicios fiscales diferentes. Por ejemplo:

En 2019 en base a su situación de desempleo.

En 2020 por la contingencia de jubilación.

Reciba un cordial saludo.

CARLOS 21 de marzo de 2017 | 17:27
Procedo de un ERE, tengo 58 años y estoy cobrando el subsidio. Tengo un plan de pensiones de unos 100.000€ y me preguntaba si podria rescatar parcialmente mi plan de pensiones en los próximos 2 años, antes de cumplir 61 años y percibir la pensión, al ser los años en que menos ingresos tendré, de tal forma que en el primer año es decir este 2017 rescatar solo las aportaciones anteriores al año 2006 (unos 65.000€) para beneficiarme de la exención del 40% y en 2018 el resto. Alguien me dice que solo es posible beneficiarse del 40% si se rescata el plan de una sola vez, pero yo creo que esto no es así. Podrían aclararme este extremo? Muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 21 de marzo de 2017 | 18:43

Estimado Carlos,

bienvenido al foro.

No tiene por qué rescatarlo todo. La reducción del 40% solo aplicará a un único rescate en forma de capital, pero puede como indica solicitar ese rescate para las participaciones anteriores a 31/12/2006 y aplicar la reducción y posteriormente rescatar el resto del plan en la forma que desee.

Reciba un cordial saludo.

Flauty 17 de marzo de 2017 | 14:14
"El rescate del plan de pensiones en caso de verse afectado por un ERE Existe un supuesto adicional en el que es posible el rescate de un plan de pensiones, y es el de aquellos trabajadores que se vean afectados por un expediente de regulación de empleo (ERE) y que consecuencia de ello pasen a una situación de desempleo. No es necesario acreditar una edad mínima y, a diferencia del rescate por la situación de desempleo, no es incompatible con percibir prestaciones contributivas. PREGUNTA " Me gustaría saber la norma que regula esta situación, y la consulta vinculante que Vds aplican. Muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 17 de marzo de 2017 | 16:55

Buenas tardes Flauty,

el artículo se basa en el artículo 8.2 del Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones.

Reciba un cordial saludo.

Flauty 15 de marzo de 2017 | 10:53
Buenos días. Me gustaría contactar, con el autor de este artículo.
Instituto BBVA de PENSIONES 15 de marzo de 2017 | 12:17

Buenas tardes,

el canal de comunicación habilitado para dudas o comentarios es este mismo foro.

Reciba un cordial saludo.

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