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Rescate del plan de pensiones cuando estás cobrando el subsidio de desempleo

Si estás cobrando el subsidio de desempleo y quieres rescatar tu plan por dicha contingencia, debes tener en cuenta los límites de ingresos

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Rescate del plan de pensiones cuando estás cobrando el subsidio de desempleo

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Una de las contingencias por las que se puede rescatar el plan de pensiones antes de llegar a la jubilación es encontrarse en situación de desempleo de larga duración.

Tras la última reforma, se han flexibilizado los requisitos para acceder a esta modalidad de rescate, con el objetivo de que los desempleados puedan acceder a ella desde el mismo momento en el que carezcan de rentas.

Para solicitar el rescate en esta circunstancia es necesario:

  • Encontrarse en situación legal de desemple.
  • No tener derecho a las prestaciones por desempleo en su nivel contributivo (el paro) o bien haber agotado dichas prestaciones.
  • Encontrarse inscrito en el momento de la solicitud como demandante de empleo en el servicio público de empleo

Los trabajadores autónomos que hayan cesado su actividad, podrán solicitar igualmente el rescate por esta contingencia si cumplen los requisitos segundo y tercero.

¿Y si estoy cobrando el subsidio de desempleo?

El encontrarse en esta circunstancia no supone restricción alguna para rescatar el plan de pensiones por desempleo de larga duración. Sin embargo, hay una serie de implicaciones que es importante conocer.

Cuando se está percibiendo el subsidio no contributivo de desempleo (no confundir con el paro, que es una prestación contributiva), es necesario cumplir en todo momento con el requisito de carencia de rentas. El límite se encuentra en el 75% del salario mínimo interprofesional (SMI), lo cual implica no tener rentas mensuales superiores a 675 euros.

El punto a tener en cuenta en esta situación es que el rescate del plan de pensiones se considera renta del trabajo, por lo que computa a la hora de calcular dicho límite mensual.

El individuo que cobra un subsidio se compromete a comunicar puntualmente cualquier modificación en las rentas que percibe y que pudieran afectar a esa carencia de rentas. Por tanto, deberá comunicarse el rescate del plan de pensiones ya que, de no hacerse, el SEPE podrá suspender el subsidio y exigir, como cobro indebido, lo recibido previamente.

Según el artículo 7.1.C.2) del RD 625/1985 que regula las prestaciones por desempleo, las rentas que se obtienen en pago único, como el rescate de un plan de pensiones, hay que prorratearlas en 12 mensualidades y con el resultante, ver si afectan o no al cumplimiento del requisito de carencia de rentas.

Ejemplo

Un contribuyente que está percibiendo los 430,27 euros de la ayuda para mayores de 55 años, desea solicitar el rescate de su plan de pensiones, cuyos derechos consolidados ascienden a 5.000 euros.

Comunicado al SEPE dicho rescate, se computa mensualmente (5.000/12) una renta de 416 euros, que no excede el 75% del SMI (el subsidio no computa en las rentas) y por tanto no hay incompatibilidad en seguir cobrando el subsidio.

Si el mismo individuo dispusiera de unos derechos consolidados en su plan de pensiones de 9.000 euros y lo rescatara completamente, perdería el subsidio, pues mensualmente computaría unas rentas de 750 euros (9.000/12).

Por tanto, si estás cobrando el subsidio de desempleo y estás pensando en rescatar tu plan de pensiones, es importante que valores el impacto del mismo en tus rentas mensuales y, por tanto, en el requisito de carencia del subsidio.  

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Comentarios

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Antonio 22 de noviembre de 2017 | 17:59
Hola, buenas tardes, mi duda es la siguiente: Como parado de larga duración, a la hora de hacer rescates parciales del Plan de Pensiones, ¿es obligatorio rescatar primero las aportaciones más antiguas anteriores a 2007 que conllevan el 40% de bonificación fiscal o se podría optar por rescatar primero las que no tienen bonificación posteriores a 2007? Muchas gracias y un cordial saludo.
Instituto BBVA de PENSIONES 22 de noviembre de 2017 | 18:13

Estimado Antonio,

bienvenido al foro.

Sí, puede usted elegir el orden de rescate de las aportaciones. No olvide que para aplicar el 40% de reducción dispone de un plazo de 2 ejercicios fiscales desde aquel en el que agota la prestación contributiva.

Reciba un cordial saludo.

juan 16 de noviembre de 2017 | 00:25
Tengo subsidio de desempleo de 55 años. Si por un rescate en forma de capital de un Plan de pensiones de 50.000 e, me suspenden el subsidio ese mes y lo solicito al mes siguiente la reanudacion del mismo y me lo deniegan por exceso de rentas del plan rescatado de 50.000 e. Mi pregunta es si puedo al año siguiente despues de 12 meses solicitar de nuevo el subsidio, o incluso antes.
Instituto BBVA de PENSIONES 16 de noviembre de 2017 | 11:05

Estimado Juan,

bienvenido al foro.

Pasados 12 meses no podría solicitar de nuevo el subsidio. Le recomendamos que consulte personalmente en el SEPE. En principio tras ser suspendido sí debería poder ser reanudado al mes siguiente una dev declarado el rescate.

Reciba un cordial saludo.

RAUL 15 de noviembre de 2017 | 11:12
Yo tengo una duda , el paro se me acaba en febrero 18,( después de 24 meses) y yo no voy a tener mas ingresos ; Puesto que el sueldo de mi mujer me impide cobrar el subsidio de desempleo. Entiendo que como soy parado de larga duración y no tengo ninguna prestación , no debo tener ningún problema en recuperar mis planes de pensiones.
Instituto BBVA de PENSIONES 15 de noviembre de 2017 | 15:03

Estimado Raúl,

sí. Acabado el desempleo contributivo podría rescatar el plan. Se exigirá además que se encuentre inscrito como demandante de empleo en el SEPE.

Reciba un cordial saludo.

juan 14 de noviembre de 2017 | 19:37
Buenas tardes,, si yo que percibo actualmente el subsidio de desempleo, rescato mi plan de pensiones 40.000 e en forma de capital en Diciembre del 2017, se que que lo tengo que comunicar al SEPE, y se me paraliza la prestacion del cobro del mes y posteriormente tengo que solicitar de nuevo la prestación de subsidio. Pero mi pregunta es la siguiente, si se me concede nuevamente sel subsidio , al año cuando lleve el irpf (2017) al SEPE para actualizar rentas (enero 2019), aparecera en rendimientos de trabajo todo el importe del rescate del plan de pensiones que realice, y me denegaran el subsido durante un año. En cambio pienso que si lo realizo en Enero del 2018 el rescate del plan de pensiones, el IRPF sera el del 2018 y cuando lo lleve al SEPE para actualizar las rentas sera en Enero del 2020, y ya para esa fecha ha terminado mi prestacion de subsidio (Octubre de 2019). Y asi en este ultimo caso la actualización de datos de Enero de 2019, que es el Irpf del 2017, como no habria rescatado en es año 2017 el plan de pensiones no aparecera en el irpf como rendimientos de trabajp , y seguiria cobrando el subsidio pues no llego al limite de los 530,68 e mensuales de renta maxima. Espero que haya entendido mi pregunta, solo saber si esto es así porque me resulta beneficioso, ya que me preocupa el percibir el subsidio todos los meses hasta el final, pues el tema fiscal del plan de pensiones no me resulta ahora relevante y me da lo mismo rescatar en Diciembre 2017 o en Enero del 2018. Muchas gracias, por su respuesta de antemano.
Instituto BBVA de PENSIONES 15 de noviembre de 2017 | 00:08

Estimado Juan,

bienvenido al foro.

Hasta donde sabemos, las ayudas no contributivas requieren una declaración anual de rentas. Le recomendamos en cualquier caso que trate este asunto con el SEPE.

Reciba un cordial saludo.

Antonio 07 de noviembre de 2017 | 17:53
Hola, buenas tardes, soy Antonio de la consulta de ayer. Muchas gracias por la rápida respuesta. Abusando de vuestra amabilidad quisiera consultaros otra duda que me ha surgido: He visto que a la hora del rescate, entre otros documentos, tengo que presentar el modelo 145 de Hacienda. ¿Esto quiere decir que la retención del IRPF me la hacen en origen y después en la declaración se regulariza al alza o a la baja? Yo pensaba que el rescate era bruto y el descuento se calculaba posteriormente en la declaración consignando el rescate como rendimiento del trabajo. Muchas gracias de nuevo. Un cordial saludo.
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de noviembre de 2017 | 17:59

Estimado Antonio,

a partir de un determinado importe, que dependerá de su situación personal, la entidad gestora de su plan tendrá la obligación de practicar la retención de IRPF correspondiente. Posterormente el ajuste se realizará en la declaración de la renta.

Reciba un cordial saludo.

Antonio 06 de noviembre de 2017 | 19:36
Buenas tardes y muchas gracias por la información que ponen a nuestra disposición. Mi consulta es la siguiente: Tengo un plan de pensiones y soy parado de larga duración. Sé que puedo hacer un rescate en un ejercicio fiscal con la bonificación del 40%. Lo que no tengo claro es si puedo realizar otros rescates parciales en otros ejercicios siempre que persista mi condición de parado de larga duración. Un cordial saludo.
Instituto BBVA de PENSIONES 06 de noviembre de 2017 | 20:21

Estimado Antonio,

bienvenido al foro.

Sí. En cuanto se mantenga la situación de desempleo podrá seguir cobrando el plan en base a esta situación.

Reciba un cordial saludo.

Guillem 31 de octubre de 2017 | 14:42
Hola, Muchas gracias por la información aportada, es muy completa. Quería hacer la siguiente pregunta: En el hipotético caso que no reciba rentas del trabajo o actividad económica, pero sí de inversiones (p.e. bolsa, dividendos), y decida rescatar un plan de pensiones: ¿Solo voy a tener que tributar IRPF en función de la cantidad rescatada del Plan de Pensiones, independientemente del que reciba de mis inversiones? ¿Y en el caso que esa cantidad sea inferior al SMI anual, no tendría que pagar IRPF? Muchas gracias!!!
Instituto BBVA de PENSIONES 31 de octubre de 2017 | 14:47

Estimado Guillem,

bienvenido al foro.

Deberá tributar en todo caso. En plan de pensiones, si hubiera rescate, como rendimientos del trabajo. En caso de inversiones, como ganancia patrimonial si la hubiera.

Reciba un cordial saludo.

Purificación 23 de octubre de 2017 | 21:55
Estoy cobrando el subsidio para mayores de 55 años y en el banco me han dicho que puedo rescatar parte de mi plan de pensiones, pero tengo miedo de que si lo hago me retiren el subsidio.¿Cuanto podría sacar para no pasarme y lo podría hacer en un pago o tendría que hacerlo dividido en 12 meses? Muchas gracias. Puri
Instituto BBVA de PENSIONES 24 de octubre de 2017 | 10:54

Estimada Puri,

el total de sus rentas no puede exceder el 75% del SMI (530,78 euros mensuales). 

Si rescata el plan en forma de capital (todo junto), el importe se dividirá entre 12. Si no excede ese límite (junto con otras rentas que pudiera percibir), la ayuda se mantiene. Si lo excediese, se suspendería el mes del rescate y debería volver a solicitarla.

Si rescata en forma de rentas mensuales, la cuantía (junto con otras rentas que pueda percibir) no debe exceder ese límite.

Le recomendamos en todo caso que consulte personalmente en el SEPE.

Reciba un cordial saludo.

ANTONIO AYELO ESTEBAN 22 de octubre de 2017 | 17:58
buenas tardes,yo cobro el subsidio por desempleo mayores de 55 años(430€) y mi pareja cobra la prestacion renta activa de insercion(430€).Quiero rescatar mi plan de pensiones, (2800€) en su totalidad,mi duda es si se puede rescatar y si repercutiria en las prestaciones de ambos. un saludo.
Instituto BBVA de PENSIONES 23 de octubre de 2017 | 10:46

Estimado Antonio,

bienvenido al foro.

Para mantener la ayuda es necesario acreditar carencia de rentas, pero la propia ayuda no computa a esos efectos. De este modo, y si no tienen más rentas, no excederían el límite con el rescate del plan. No obstante, le recomendamos que consulte en el SEPE.

Reciba un cordial saludo.

Francisco Jesús 20 de octubre de 2017 | 20:35
Buenas tardes. Un plan de pensiones que se rescate en forma mixta, capital y posteriormente rentas financieras anuales..... sería de aplicación lo indicado, es decir, sólo interrumpe la prestación el mes de percepción? Un cordial saludo
Instituto BBVA de PENSIONES 21 de octubre de 2017 | 13:16

Estimado Francisco Jesús,

bienvenido al foro.

En el rescate en forma de capital se suspendería la ayuda el mes del reembolso. Se podría posteriormente solicitar la ayuda de nuevo, pero si posteriormente se inicia el cobro en forma de renta y las rentas mensuales exceden el límite, la ayuda se suspendería indefinidamente.

Reciba un cordial saludo.