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Soy jubilado: ¿puedo seguir aportando a mi plan de pensiones?

Sí, siempre que no esté cobrando otra prestación privada porque no se puede ser beneficiario y partícipe de uno o varios planes a la vez por la contingencia de jubilación.

Tiempo de lectura: 3 minutos

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Soy jubilado: ¿puedo seguir aportando a mi plan de pensiones?

Se puede seguir aportando al plan de pensiones aún ya jubilado - Foto Autor: © Adolfo de los santos - www.photaki.es

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Estar jubilado no es impedimiento para seguir ahorrando en los productos de pensiones del sistema privado. La ley permite a las personas retiradas seguir aportando capital a sus productos de ahorro de pensiones, pero con una condición muy clara: no pueden haber iniciado aún el cobro de la prestación por jubilación de ése u otro plan. En caso contrario, esa posibilidad está vetada.

La ley de pensiones impide simultanear la condición de beneficiario y partícipe de un plan de pensiones individual o en razón de la pertenencia a varios planes ante la misma contingencia, de forma que si un ahorrador tiene dos planes de pensiones y en uno de ellos ha iniciado el cobro de la prestación correspondiente por jubilación, ya no podrá seguir realizando aportaciones al otro por el mismo motivo. En general, un jubilado solo podrá seguir realizando aportaciones a cualquiera de sus planes de pensiones siempre que no haya iniciado el cobro de la prestación en ninguno de ellos. “Es incompatible realizar aportaciones y cobrar prestaciones por la misma contingencia simultáneamente”, explican los expertos.

Beneficiario y partícipe al mismo tiempo pero por distintas contingencias

Lo que sí permite la ley es ser beneficiario y partícipe de uno o varios planes por contingencias distintas. Así, para recibir la prestación de un plan de pensiones, el Reglamento de Planes establece en su artículo 7 cuatro posibles contingencias: jubilación, incapacidad permanente total para la profesión habitual, absoluta para todo trabajo y gran invalidez, fallecimiento del partícipe o beneficiario y dependencia severa o gran dependencia del partícipe regulada en la Ley 39/2006.

La ley establece que, una vez iniciado el cobro de la prestación de jubilación, las aportaciones sólo pueden destinarse a las contingencias de fallecimiento y dependencia. El artículo 11 del mismo reglamento establece que “a partir del acceso a la jubilación, el partícipe podrá seguir realizando aportaciones al plan de pensiones. No obstante, una vez iniciado el cobro del plan por la contingencia de jubilación, las aportaciones sólo podrán destinarse a las contingencias de fallecimiento y dependencia”. Está previsto en la próxima reforma del Reglamento de Planes y Fondos de Inversiones que se incorpore como supuesto excepcional de liquidez el rescate de aportaciones con al menos 10 años de antigüedad (nunca antes de 1 de enero de 2025).

¿Cuáles son las opciones?

Por todo ello, una persona que era partícipe de un plan privado antes de jubilarse, tiene dos opciones a partir de su retiro: cobrar la prestación de jubilación o seguir aportando al plan de pensiones. Si continúa aportando, posteriormente podrá cobrar cuando él decida la prestación correspondiente a todas las aportaciones realizadas. Pero una vez que inicie el cobro, las aportaciones posteriores que realice se destinan a fallecimiento o dependencia.

En el caso de un jubilado que suscribe por primera vez un plan de pensiones, las aportaciones que realice serán para las contingencias de fallecimiento y dependencia, o los supuestos excepcionales de liquidez contemplados en el Reglamento. En el caso de un jubilado que siga haciendo aportaciones a los planes de pensiones privados, puede también seguir beneficiándose de ventajas fiscales.

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Comentarios

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jose maria 24 de septiembre de 2019 | 19:57
el 02/10/2017 me despidieron estando de baja por enfermedad común después de darme el alta la mutua por ac. laboral, el 24/01/2019 el inns me concedió ipt por accidente de trabajo no me descuenta IRPF pues con los cálculos que me han hecho no lo tengo que pagar. mi pregunta es : como esta cobrando el paro por enfermedad común la mutua me tenido que pagar la diferencia hasta el 75% con lo cual me saldrá a pagar. si invierto ese dinero en un plan de pensiones podre desgravarlo yo ya el año pasado rescate 3000 € del un plan de pensiones pero aun no era pensionista lo rescate por enfermedad grave.
Instituto BBVA de PENSIONES 09 de octubre de 2019 | 22:48

Estimado José María.

Bienvenido a BBVA Mi jubilación. Con los datos que facilita entendemos que sí podría aportar a un plan de pensiones y desgravarse por ello. Al haber rescatado por enfermedad grave, estas nuevas aportaciones podría rescatarlas por jubilación llegado el momento. 

Un cordial saludo. 

Manolo 17 de septiembre de 2019 | 16:05
17-09-2019 Hola En el año 1998 pase a ser pensionista con 42 años tenia un Plan de Pensiones y lo rescate en forma de capital. Proximamente tendre 65 años en estos años he vuelto a tener otro Plan de Pensiones Mi pregunta: Podre rescatarlo cuando tenga la edad legal de jubilacion Gracias por contestarme
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de octubre de 2019 | 06:32


Estimado Manolo.

La ley de pensiones impide simultanear la condición de beneficiario y partícipe de un plan de pensiones individual o en razón de la pertenencia a varios planes ante la misma contingencia, de forma que si un ahorrador tiene dos planes de pensiones y en uno de ellos ha iniciado el cobro de la prestación correspondiente por jubilación, ya no podrá seguir realizando aportaciones al otro por el mismo motivo. Trasladándolo a su caso, en tanto liquidó en 1998 el plan previo al recuperar los derechos consolidados de una sola vez, no debería de tener problemas en rescatar los del actual en tanto, por la misma razón, no tuvo problemas en constituirlo.

Un cordial saludo.

Carlos 03 de septiembre de 2019 | 10:09
• Situación. Yo estoy jubilado, tengo plan de pensiones y he rescatado algo de mi plan de pensiones. Mi mujer a partir del próximo año pasa a jubilación y tiene una minusvalía reconocida del 65%. • Entiendo que puedo aportar hasta 10.000€ al PP de mi mujer y desgravármelos. • Mi mujer al estar jubilada y tener minusvalía de 65% puede rescatar hasta 3 veces IPREM (22.365 €) y desgravárselos. • Tengo entendido que una vez rescatas algo del PP, puedes hacer nuevas aportaciones y desgravan, pero no se pueden rescatar hasta pasados los 10 años. Mi mujer, si ha rescatado ya algo del PP, lo aportado por mí, puede rescatarlo sin esperar los 10 años, ya que soy yo el que lo aporta??. O hay que esperar los 10 años, aunque no sea ella la que aporta?? Les felicito por este blog. Resuelve muchas dudas. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 09 de octubre de 2019 | 22:09

Buenas tardes Carlos,

Bienvenido a BBVA Mi jubilación. Entendemos que sí podría aportar al plan de pensiones de su mujer los 10.000 euros que indica y desgravar siempre y cuando el plan de pensiones de su mujer este adherido al régimen especial de discapacitados.

 Efectivamente las prestaciones de planes de pensiones constituidos en favor de discapacitados se consideran rendimientos del trabajo en el momento de la percepción. No obstante indicar que las prestaciones percibidas por discapacitados en forma de renta tienen una exención hasta un importe de 3 veces el IPREM.

 Una vez haya comenzado el rescate de uno de sus planes, por ejemplo, por jubilación y realiza aportaciones estas aportaciones sí desgravan pero no podrán ser rescatadas por jubilación. Podrían ser rescatadas en este caso por la antigüedad de 10 años.

En cuanto a las aportaciones en favor del cónyuge discapacitado. Si cónyuge ya ha empezado a cobrar el plan, las aportaciones recibidas por terceros con posterioridad a comenzar a cobrar el plan, también tendrían que ser rescatadas por otra contingencia o supuesto excepcional de liquidez, como por ejemplo la liquidez a los 10 años por antigüedad.

Un saludo. 

ALBERTO 28 de agosto de 2019 | 14:10
Buenos días: Tengo contratado un plan de pensiones (anterior a mi jubilación). Ahora ya me encuentro jubilado, no he rescatado mi PPI aún y deseo contratar un PPA para seguir realizando las aportaciones a este producto, dada la estabilidad de su rendimiento. ¿Es posible contratar este PPA y realizar aportaciones para la contingencia de jubilación? ¿O como la contratación es posterior a la fecha de jubilación sólo podré rescatar las aportaciones que realice a este PPA por las contingencias de fallecimiento o dependencia? Muchas gracias por su ayuda.
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de octubre de 2019 | 05:46

Estimado Alberto.


La ley permite a las personas retiradas seguir aportando capital a sus productos de ahorro de pensiones, siempre y cuando no hayan iniciado aún el cobro de la prestación por jubilación de ése u otro plan, vedando la posibilidad de ser ser beneficiario y partícipe de uno o varios planes a la vez por la contingencia de jubilación.


En consecuencia, podría constituir el PPA, si bien, para rescatar los derechos consolidados en el PPI, habrá de rescatar simultáneamente los del PPA.

Un cordial saludo.

Manuel Angel G 09 de julio de 2019 | 18:03
Buenas, tengo una duda. Mi madre esta cobrando periódicamente de un plan de pensiones que tenía mi padre, una vez que falleció. Ella tiene 76 años, podría crear un plan de pensiones nuevo suyo, con la idea de desgravarse en el IRPF.
Instituto BBVA de PENSIONES 15 de julio de 2019 | 08:18

Estimado Manuel.

 Sí, no habría problema.

Un cordial saludo

Jose Moreno 01 de julio de 2019 | 18:47
buenas tardes , mi pp lo inicie a finales del mes de diciembre de 2017 con una aportación de 8000 euros enlos primeros dias Enero de 2018 hice otra aportación de 8000 y a los tres días me jubilé por la SS. Mi intención sería seguir aportando este año la cantidad que pueda para paliar la carga de irpf de los próximos años ya que he estado percibiendo por el ERE de mi empresa cantidades diferidas de renta pactadas en el despido. Hace 6 años estaba en situación de paro de larga duración y rescaté un plan que tenia por necesidades familiares. Mi pregunta es si podre desgravarme de este plan creado en 2017 antes de jubilarme y rescatar las cantidades totales bien como renta o en total. Así mismo si mi mujer puede hacer aportaciones con el limite de los 2500 euros por no tener ingresos propios. Muchas gracias y un saludo
Instituto BBVA de PENSIONES 05 de julio de 2019 | 07:58

Estimado José.

 La reducción del 40% para el rescate del plan de pensiones en forma de capital se realiza para las aportaciones anteriores al año 2007. En este caso con aportaciones posteriores, el cobro del plan se realizará por el 100% del rescate. Las aportaciones, sin embargo, sí le reducirán la base imponible pero no tendrá reducción en el rescate.

S u mujer sí puede realizar aportaciones en favor del cónyuge y ella reducirse la base imponible por las mismas.

Un cordial saludo

José Luis Vicente 24 de marzo de 2019 | 12:21
Buenos días. Soy empleado jubilado del BBVA. Tengo un P.P. de empleo BBVA que pensaba rescatar este año, afecta en algo a las aportaciones que sigo realizando mensualmente a BBVA Plan Mercado Monetario PPI? Podré seguirme desgravando por las aportaciones al plan de pensiones a pesar de estar jubilado y de rescatar el plan de empleo? Podría destinar parte del plan de empleo que rescato a mi plan de pensiones para desgravarme de esa parte? Gracias por su atención. Un saludo.
Instituto BBVA de PENSIONES 24 de marzo de 2019 | 14:11

Estimado José Luis,

puede seguir realizando aportaciones a sus planes de pensiones y desgravándose por ellas. Lo que deberá tener en cuenta es que una vez inicie el cobro, las aportaciones que realice a partir de entonces no podrían ser rescatadas por la contingencia de jubilación.

Reciba un cordial saludo.

manuel ramirez martin 26 de febrero de 2019 | 21:09
26.02-2019 HOLA: Soy pensionista desde 1998 tenia un Plan de Pensiones y lo rescate en el año 2001. En 2016 he vuelto a crear un nuevo Plan que actualmente esta en vigor. Mi pregunta: Puedo rescatarlo a los diez años es decir en 2026? Gracias por contestarme.
Instituto BBVA de PENSIONES 27 de febrero de 2019 | 10:44

Estimado Manuel,

sí, siempre que lo contemplen las especificaciones de su plan. Podría ir rescatando las aportaciones que tengan al menos 10 años.

Reciba un cordial saludo.

Luis 18 de febrero de 2019 | 20:39
Buenas tardes. En relación a la posibilidad de invertir en una Plan de Pensiones estando ya jubilado y desgravarse con posterioridad a la fecha de jubilación efectiva, me sigue quedando una duda. Cuando el Reglamento de Planes de Pensiones (RD 304/2004) indica que: : “…… A partir del acceso a la jubilación, el partícipe podrá seguir realizando aportaciones al plan de pensiones. No obstante, una vez iniciado el cobro de la prestación de jubilación, las aportaciones sólo podrán destinarse a las contingencias de fallecimiento y dependencia.” ¿Se refiere a la prestación de jubilación de la Seguridad Social o al cobro del Plan de Pensiones por la contingencia de jubilación? He estado buscando tanto en esta página web como en otras dedicadas al mismo tema y el resultado es confuso. En unas se entiende una cosa y en otras lo contrario. En concreto y para aclarar: Yo voy a acceder a la jubilación anticipada con 63 años con fecha 29 de abril de 2019, y empezaré, por tanto, a cobrar la pensión de jubilación a partir de esa fecha. Dado que al jubilarme voy a recibir un importe de unos 40.000 Euros de mi empresa en un solo pago, me interesa rebajar el importe que se va a ir al tipo marginal de IRPF. Pienso por tanto, ingresar 8.000 Eur en uno de mis Planes de Pensiones. Esos 8000 Euros ¿podré rescatarlos en 2020 o en 2021 por la contingencia de jubilación o solo podrán ser rescatados por fallecimiento o dependencia? ¿Es la misma situación si los invierto antes de la fecha efectiva de jubilación o si lo hago posteriormente durante el mismo año 2019?. De forma similar si en 2020 efectúo el rescate de las cantidades aportadas a Planes de Pensiones con anterioridad al 31 de diciembre de 2006 para reducirme el 40%, ¿puedo a la vez desgravarme de las cantidades invertidas en Planes de Pensiones con fecha anterior al rescate pero dentro del mismo año 2020? Por ejemplo, si invierto en el PP en Enero de 2020 y rescato el 40% anterior a 2007, en Febrero. En este último caso, como en la pregunta del 2019, ¿Esos 8000 Euros podré rescatarlos en el 2021 por la contingencia de jubilación o solo podrán ser rescatados por fallecimiento o dependencia? Saludos y muchas gracias. Luis
Instituto BBVA de PENSIONES 19 de febrero de 2019 | 09:31

Estimado Luis,

El supuesto: "a partir del acceso a la jubilación, el partícipe podrá seguir realizando aportaciones al plan de pensiones. No obstante, una vez iniciado el cobro de la prestación de jubilación, las aportaciones sólo podrán destinarse a las contingencias de fallecimiento y dependencia" se refiere al inicio del cobro del plan.

Es decir, se puede aportar a un plan una vez jubilado en iguales condiciones que en activo. Pero, una vez iniciado el cobro del plan de pensiones, las aportaciones que se realizasen no podrían ser rescatadas por la contingencia de jubilación.

Creemos que esto aclara sus dudas. Todo lo aportado antes del inicio del cobro del plan, podrá ser rescatado por la contingencia de jubilación.

Reciba un cordial saludo.

Enrique 23 de diciembre de 2018 | 07:25
Me he jubilado voluntariamente este año en agosto con 61 años y quisiera aportar 5000 € antes de fin de año a mi plan de pensiones para poder desgravar en el IRPF del próximo año. ¿Es posible? ¿Cómo afectaría al rescate del plan -en el que hay unos 7000 € desde 2010- en los próximos años?, Muchas gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 24 de diciembre de 2018 | 12:38

Estimado Enrique,

Puede aportar a su plan de pensiones y desgravarse por ello. El régimen de aportaciones una vez jubilado es el mismo que antes de jubilarse, teniendo en cuenta que las aportaciones que realizase una vez iniciado el cobro del plan, no podrían rescatarse por la contingencia de jubilación.

Reciba un cordial saludo.