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MI JUBILACIÓN RESPONDE

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Soy jubilado: ¿puedo seguir aportando a mi plan de pensiones?

Sí, siempre que no esté cobrando otra prestación privada porque no se puede ser beneficiario y partícipe de uno o varios planes a la vez por la contingencia de jubilación.

Tiempo de lectura: 3 minutos

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Soy jubilado: ¿puedo seguir aportando a mi plan de pensiones?

Se puede seguir aportando al plan de pensiones aún ya jubilado - Foto Autor: © Adolfo de los santos - www.photaki.es

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Estar jubilado no es impedimiento para seguir ahorrando en los productos de pensiones del sistema privado. La ley permite a las personas retiradas seguir aportando capital a sus productos de ahorro de pensiones, pero con una condición muy clara: no pueden haber iniciado aún el cobro de la prestación por jubilación de ése u otro plan. En caso contrario, esa posibilidad está vetada.

La ley de pensiones impide simultanear la condición de beneficiario y partícipe de un plan de pensiones individual o en razón de la pertenencia a varios planes ante la misma contingencia, de forma que si un ahorrador tiene dos planes de pensiones y en uno de ellos ha iniciado el cobro de la prestación correspondiente por jubilación, ya no podrá seguir realizando aportaciones al otro por el mismo motivo. En general, un jubilado solo podrá seguir realizando aportaciones a cualquiera de sus planes de pensiones siempre que no haya iniciado el cobro de la prestación en ninguno de ellos. “Es incompatible realizar aportaciones y cobrar prestaciones por la misma contingencia simultáneamente”, explican los expertos.

Beneficiario y partícipe al mismo tiempo pero por distintas contingencias

Lo que sí permite la ley es ser beneficiario y partícipe de uno o varios planes por contingencias distintas. Así, para recibir la prestación de un plan de pensiones, el Reglamento de Planes establece en su artículo 7 cuatro posibles contingencias: jubilación, incapacidad permanente total para la profesión habitual, absoluta para todo trabajo y gran invalidez, fallecimiento del partícipe o beneficiario y dependencia severa o gran dependencia del partícipe regulada en la Ley 39/2006.

La ley establece que, una vez iniciado el cobro de la prestación de jubilación, las aportaciones sólo pueden destinarse a las contingencias de fallecimiento y dependencia. El artículo 11 del mismo reglamento establece que “a partir del acceso a la jubilación, el partícipe podrá seguir realizando aportaciones al plan de pensiones. No obstante, una vez iniciado el cobro del plan por la contingencia de jubilación, las aportaciones sólo podrán destinarse a las contingencias de fallecimiento y dependencia”. Está previsto en la próxima reforma del Reglamento de Planes y Fondos de Inversiones que se incorpore como supuesto excepcional de liquidez el rescate de aportaciones con al menos 10 años de antigüedad (nunca antes de 1 de enero de 2025).

¿Cuáles son las opciones?

Por todo ello, una persona que era partícipe de un plan privado antes de jubilarse, tiene dos opciones a partir de su retiro: cobrar la prestación de jubilación o seguir aportando al plan de pensiones. Si continúa aportando, posteriormente podrá cobrar cuando él decida la prestación correspondiente a todas las aportaciones realizadas. Pero una vez que inicie el cobro, las aportaciones posteriores que realice se destinan a fallecimiento o dependencia.

En el caso de un jubilado que suscribe por primera vez un plan de pensiones, las aportaciones que realice serán para las contingencias de fallecimiento y dependencia, o los supuestos excepcionales de liquidez contemplados en el Reglamento. En el caso de un jubilado que siga haciendo aportaciones a los planes de pensiones privados, puede también seguir beneficiándose de ventajas fiscales.

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Comentarios

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luis 07 de marzo de 2018 | 19:27
buenas tardes, si ya he rescastado un plan de pensiones ¿puedo rescatar otro beneficiandome del porcentaje de un 60 % libre de fiscalidad?
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de marzo de 2018 | 22:19

Estimado Luis,

si se trata de la misma contingencia y ya aplicó la reducción en el plan rescatado, solo podría volver a aplicar la reducción si el rescate tiene lugar a lo largo del mismo ejercicio fiscal. Es decir, solo si el primer rescate se realizó en 2018 y el segundo lo realiza durante este año.

Reciba un cordial saludo.

luis 07 de marzo de 2018 | 01:17
una persona ya jubilada por enfermedad puede seguir aportando al plan de pensiones en un plan que se inicio hace al menos 20 años, y obtener asi los beneficios fiscales correspondientes?¿ y lo que aporte ahora se puede rescatar en un futuro cuando se quiera? en otro caso, una persona que ha rescatado completamente un plan de pensiones por prejubilacion puede seguir aportando a otro plan, que ya tenia, beneficiandose de los beneficios de la fiscalidad.? un saludo y muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 07 de marzo de 2018 | 12:03

Estimado Luis,

la regla es la siguiente: una vez jubilado es posible seguir aportando al plan de pensiones y desgravándose por las aportaciones. Sin embargo, las aportaciones realizadas una vez se ha iniciado el cobro del plan no podrán ser rescatadas por la contingencia de jubilacion.

Reciba un cordial saludo.

inmaculada 22 de febrero de 2018 | 11:35
Buenas tardes: Mi padre tiene un plan de pensiones que marco prestación en el año 2004 y pospuso su cobro en forma de capital hasta 2030, ha seguido aportando a otros planes de pensiones con posterioridad, podrá beneficiarse de la contingencia de jubilacion en todos ellos o los posteriores seran a fallecimiento? Y en ese caso podría rescatar estos en el 2025, con la modificación de los 10 años? Gracias de antemano.
Instituto BBVA de PENSIONES 22 de febrero de 2018 | 11:52

Estimada Inmaculada,

el reglamento de planes y fondos de pensiones no permite simultanear la condición de partícipe y de beneficiario por una misma contingencia. Esto implica que las aportaciones realizadas tras el inicio del cobro por jubilación no podrán ser rescatadas por la contingencia de jubilación. Sí podría rescatarlas por otros supuestos, entre ellos el de liquidez que entrará en vigor en 2025.

Reciba un cordial saludo.

José Luis 11 de febrero de 2018 | 17:41
Hola. Simplemente sería para realizar una aportación al plan de pensiones antes de esa fecha, y así poder minorar el posible impacto fiscal del rescate, aunque esta aportación la rescatase posteriormente como una renta. La fecha no es correcta, quería decir 15/04/2018... Gracias.
Instituto BBVA de PENSIONES 11 de febrero de 2018 | 19:57

Estimado José Luis,

la aportación le convendría realizarla con anterioridad al rescate, ya que desde el momento que se inicia el cobro del plan, las aportaciones que realice no podrían ser rescatadas por la contingencia de jubilación, entendiendo que el rescate se produce por esta contingencia.

Reciba un cordial saludo.

José Manuel 11 de febrero de 2018 | 12:58
Voy a reformular la pregunta: Mi mujer cumplió en enero los 65 años y por lo tanto ya está jubilada, posee un pan de pensiones anterior al año 2008, que está exento del 40 % de tributación. ¿ Con la nueva ley aprobada ayer, tiene que esperar al año 2025 para rescatar su dinero sin que hacienda la penalice ?
Instituto BBVA de PENSIONES 11 de febrero de 2018 | 19:32

Estimado Jose Manuel,

todas las contingencias que permiten rescatar el plan tienen la miama fiscalidad. Podrá rescatar por la contingencia de jubilaicón y aplicar la reducción del 40%. No tendría que esperar.

Reciba un cordial saludo.

José Luis 10 de febrero de 2018 | 12:47
Hola. Como aclaración: ¿Cuándo se determina que se pasa a ser beneficiario, en la fecha de petición del rescate, o en el año fiscal de la fecha del rescate?.Ej. Petición el 15/04/2017, ¿Es en esta fecha cuando se empieza a ser beneficiario o es en el año fiscal 2017?
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de febrero de 2018 | 17:35

Estimado José Luis,

desde el momento en que percibe los derechos, se considerará beneficiario. El ejercicio fiscal no tiene que ver en este caso. Si nos aclara a qué efectos lo pregunta, podremos profundizar en la respuesta.

Reciba un cordial saludo.

José Manuel 10 de febrero de 2018 | 11:45
Mi mujer está jubilada, y posee un plan de pensiones anterior al 2008. ¿Cuándo podrá recuperar su inversión sin ser penalizada por ello ?
Instituto BBVA de PENSIONES 10 de febrero de 2018 | 11:57

Estimado José Manuel,

no entendemos bien su consulta. Si su mujer está jubilada, puede solicitar el reembolso de su plan de pensiones en cualquier momento.

Reciba un cordial saludo.

rosa martin martin 24 de enero de 2018 | 20:04
Me he jubilado voluntariamente a los 63 y medio años, por lo tanto estoy cobrando la jubilación que me corresponde. Pero tengo un plan de pensiones privado por el que sigo aportando cierta cantidad. Mi pregunta es: debo de interrumpir ese aporte o debo de esperar a los 65 que seria la edad legal de la jubilación? Puedo alargar las aportaciones después de los 65 años? Mi agradecimiento de antemano
Instituto BBVA de PENSIONES 24 de enero de 2018 | 22:04

Estimada Rosa,

su situación es de jubilada a todos los efectos. Esto quiere decir que puede seguir aportanto a su plan y desgravándose por las aportaciones. Lo único que debe tener en cuenta es que desde el momento que inicie el cobro del plan, las aportaciones que realice a partir de entonces ya no podrían ser rescatadas por la contingencia de jubilación.

Reciba un cordial saludo.

Javier Moreno 04 de enero de 2018 | 15:50
En 2017 cobré un Seguro Colectivo Mixto en B.Santander (cuyo tomador era una empresa en la que trabajé hace 12 años), y disfruté de un 40% de exención en el rescate que fué por todo el saldo. ¿Puedo cobrar este año parte de un plan de pensiones personal que tengo en Caixabank con el 40% de exención o es incompatible con el haber cobrado el Seguro Mixto el año pasado con dicha exención? Muchas gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de enero de 2018 | 20:19

Estimado Javier,

entendemos que el producto que rescató es un PPSE (plan de previsión social empresarial), con fiscalidad semejante a la de planes de pensiones y planes de previsión asegurados. En este caso, no podría volver a aplicar la reducción.

Reciba un cordial saludo.

Javier Moreno 04 de enero de 2018 | 01:44
Me parecen fantásticos todos los puntos y comentarios de la web, suelen ser muy claros y concisos. Comento mi situación personal. Me jubilé en Diciembre de 2016. Tengo un plan de pensiones con una cantidad importante < a 2006 y por tanto con exención del 40%, y seguramente rescataré como capital sólo unos 15 ó 20.000€ para repartir entre mis hijos, opción que ejercitaré como máximo en Diciembre de este año 2018 (días antes de cumplir los 2 años desde mi jubilación). En el año 2007 aporté el máximo permitido y durante 2018 quiero seguir aportando también el máximo. Teniendo en cuenta que en Diciembre´18 rescataré parte del plan como capital y empezaré a cobrar una pequeña renta del p.p. 1.- ¿podré desgravarme por los 8.000€ que aporte al plan entre Enero y Noviembre de 2018? 2.- He leído en la web que las aportaciones que haga al Plan desde el momento en que haga el rescate, ya no son rescatables (solo por los herederos) pero ¿siguen siendo deducibles de mi base imponible? Muchas gracias y un saludo muy cordial
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de enero de 2018 | 12:18

Estimado Javier,

bienvenido al foro y gracias por su valoración.

Las aportaciones siempre son desgravables, independientemente de cuándo las realice. Siempre, por supuesto, que tenga rendimientos del trabajo y/o actividades económicas.

Por otro lado, lo que debe tener en cuenta es lo que plantea en segundo lugar: una vez inicie el cobro (en cualquiera de sus modalidades), las aportaciones que realice (que podrá seguirse desgravando) ya no podrán ser rescatadas por la contingencia de jubilación.

Reciba un cordial saludo.