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MI JUBILACIÓN RESPONDE

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Soy jubilado: ¿puedo seguir aportando a mi plan de pensiones?

Sí, siempre que no esté cobrando otra prestación privada porque no se puede ser beneficiario y partícipe de uno o varios planes a la vez por la contingencia de jubilación.

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Soy jubilado: ¿puedo seguir aportando a mi plan de pensiones?

Se puede seguir aportando al plan de pensiones aún ya jubilado - Foto Autor: © Adolfo de los santos - www.photaki.es

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Estar jubilado no es impedimiento para seguir ahorrando en los productos de pensiones del sistema privado. La ley permite a las personas retiradas seguir aportando capital a sus productos de ahorro de pensiones, pero con una condición muy clara: no pueden haber iniciado aún el cobro de la prestación por jubilación de ése u otro plan. En caso contrario, esa posibilidad está vetada.

La ley de pensiones impide simultanear la condición de beneficiario y partícipe de un plan de pensiones individual o en razón de la pertenencia a varios planes ante la misma contingencia, de forma que si un ahorrador tiene dos planes de pensiones y en uno de ellos ha iniciado el cobro de la prestación correspondiente por jubilación, ya no podrá seguir realizando aportaciones al otro por el mismo motivo. En general, un jubilado solo podrá seguir realizando aportaciones a cualquiera de sus planes de pensiones siempre que no haya iniciado el cobro de la prestación en ninguno de ellos. “Es incompatible realizar aportaciones y cobrar prestaciones por la misma contingencia simultáneamente”, explican los expertos.

Beneficiario y partícipe al mismo tiempo pero por distintas contingencias

Lo que sí permite la ley es ser beneficiario y partícipe de uno o varios planes por contingencias distintas. Así, para recibir la prestación de un plan de pensiones, el Reglamento de Planes establece en su artículo 7 cuatro posibles contingencias: jubilación, incapacidad permanente total para la profesión habitual, absoluta para todo trabajo y gran invalidez, fallecimiento del partícipe o beneficiario y dependencia severa o gran dependencia del partícipe regulada en la Ley 39/2006.

La ley establece que, una vez iniciado el cobro de la prestación de jubilación, las aportaciones sólo pueden destinarse a las contingencias de fallecimiento y dependencia. El artículo 11 del mismo reglamento establece que “a partir del acceso a la jubilación, el partícipe podrá seguir realizando aportaciones al plan de pensiones. No obstante, una vez iniciado el cobro del plan por la contingencia de jubilación, las aportaciones sólo podrán destinarse a las contingencias de fallecimiento y dependencia”. Está previsto en la próxima reforma del Reglamento de Planes y Fondos de Inversiones que se incorpore como supuesto excepcional de liquidez el rescate de aportaciones con al menos 10 años de antigüedad (nunca antes de 1 de enero de 2025).

¿Cuáles son las opciones?

Por todo ello, una persona que era partícipe de un plan privado antes de jubilarse, tiene dos opciones a partir de su retiro: cobrar la prestación de jubilación o seguir aportando al plan de pensiones. Si continúa aportando, posteriormente podrá cobrar cuando él decida la prestación correspondiente a todas las aportaciones realizadas. Pero una vez que inicie el cobro, las aportaciones posteriores que realice se destinan a fallecimiento o dependencia.

En el caso de un jubilado que suscribe por primera vez un plan de pensiones, las aportaciones que realice serán para las contingencias de fallecimiento y dependencia, o los supuestos excepcionales de liquidez contemplados en el Reglamento. En el caso de un jubilado que siga haciendo aportaciones a los planes de pensiones privados, puede también seguir beneficiándose de ventajas fiscales.

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Comentarios

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MANUEL 27 de diciembre de 2017 | 21:43
Pienso jubilarme de forma anticipada en Septiembre de 2.018, con lo cual la primera pensión de jubilación la cobraría en Octubre 18. Tengo diversos planes de pensiones, que empezaría a rescatarlos dentro de 4 años aproximadamente. Mis dudas son: 1 ¿Las aportaciones a planes pensiones realizadas hasta Septiembre 2.018 incluido, serian deducibles y rescatables por la contingencia de jubilación? 2 ¿Las aportaciones realizadas desde Octubre 2.018 en adelante, serian también deducibles y rescatables también por jubilación o tendrían que serlo por el resto de las causas?.
Instituto BBVA de PENSIONES 27 de diciembre de 2017 | 22:09

Estimado Manuel,

bienvenido al foro.

Puede seguir realizando aportaciones y desgravándose por ellas. Una vez se haya jubilado, también puede continuar con las aportaciones (y su desgravación), pero teniendo en cuenta que las aportaciones que realice con posterioridad al inicio del cobro del plan o planes no podrán ser percibidas por la contingencia de jubilación.

Reciba un cordial saludo.

Valentin Boillos Marina 21 de diciembre de 2017 | 19:51
Me jubilé en el año 2015. Este año, 2017, he rescatado parte de uno de los planes de pensiones que tenía con aportaciones anteriores a 2006. Ahora querría aportar a planes de pensiones. Con el fin de poder desgravarme Mis preguntas son: ¿Puedo aportar al mismo plan del cual he recuperado parte? ¿Puedo a portar a otros de los que tengo de los que no he rescatado nada? ¿Puedo aportar a uno nuevo?. En los próximos años: ¿Puedo seguir rescatando de los planes cantidades que tengo aportadas con anterioridad a mi jubilación, por la contingencia de jubilación? Las cantidades aportadas con posterioridad a la jubilación: ¿Por qué contingencias puedo rescatarlas? ¿Puedo desgravarme de las aportaciones? Gracias por su atención y amabilidad. Saludos
Instituto BBVA de PENSIONES 21 de diciembre de 2017 | 20:06

Estimado Valentín,

bienvenido al foro.

Puede aportar a cualquiera de sus planes o a uno nuevo. Podrá desgravarse por las aportaciones. Las aportaciones anteriores al inicio del cobro, es decir, al rescate en 2017 podrán seguir cobrándose por la contingencia de jubilación. Las realizadas con posterioridad a ese rescate no podrán rescatarse por la contingencia de jubilación, quedando para situaciones de fallecimiento o dependencia. Próximamente se incluirá el supuesto de liquidez a los 10 años, con lo que por antigüedad también podría rescatar.

Reciba un cordial saludo.

Antonio 21 de diciembre de 2017 | 11:46
Estoy en el desempleo por ERE colectivo por causas económicas, productivas y organizativas de mi empresa desde el ppdo. 31/12/2016. Este año, 2017, en el mes de diciembre he realizado las siguientes operaciones con mi plan de pensiones y por el orden siguiente: He aportado 5000 euros y posteriormente he rescatado lo aportado hasta el 31/12/2016, para beneficiarme del 40%. Este mismo mes voy a solicitar la jubilación. Es deducible la aportación realizada previamente al rescate?. Incide la petición de jubilación a lo que he realizado?
Instituto BBVA de PENSIONES 21 de diciembre de 2017 | 16:06

Estimado Antonio,

es correcto lo realizado. Podrá desgravarse por la aportación. Dado que el rescate por ERE se equipara al rescate por jubilación, no podría aplicar de nuevo la reducción del 40%, si bien entendemos que ya no tiene aportaciones anteriores a 31/12/2006.

Reciba un cordial saludo.

Joaquín 19 de diciembre de 2017 | 14:57
Mientras no se haya iniciado el cobro (¿del rescate o de la pensión?, ¿de jubilación anticipada también?), las aportaciones que realice se podrán rescatar por la contingencia de jubilación. En el momento que inicie el cobro (¿del rescate o de la pensión?), las aportaciones que realice desde entonces no podrán ser rescatadas por la contingencia de jubilación
Instituto BBVA de PENSIONES 19 de diciembre de 2017 | 15:22

Estimado Joaquín,

en ambos casos se refiere al cobro del plan o planes de pensiones.

Reciba un cordial saludo.

JESUS GRAU MANYANET 15 de diciembre de 2017 | 12:21
Tengo un Plan de Pensiones que no he dispuesto desde mi jubilación en 2016 y al que si he seguido haciendo pequeñas aportaciones periódicas. Quisiera aportar ahora hasta el límite de 8000 euros, para desgravar. Deseo conocer si esta aportación sería incompatible con un Seguro de Vida complementario de pensiones cuyo importe fue externalizado en su dia por la entidad financiera en la que trabajaba, del que si dispuse en el mismo año 2016. Me interesa conocer si, en esta situación, la aportación que ahora relizara sería libremente disponible o solamente en las contingencias de fallecimiento o dependencia.
Instituto BBVA de PENSIONES 15 de diciembre de 2017 | 21:59

Estimado Jesús,

entendemos que el seguro al que se refiere es un Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE). Este vehículo tiene el mismo régimen fiscal que planes de pensiones y planes de previsión asegurados, y sobre todos ellos aplica el mismo régimen de incompatibilidades. De este modo, si ha iniciado el cobro del PPSE, las aportaciones que realice a planes de pensiones o planes de previsión asegurados no podrán ser rescatadas por la contingencia de jubilación.

Reciba un cordial saludo.

Cecilia 05 de diciembre de 2017 | 13:59
Buenos días, El art. 11 del reglamento no pone: “a partir del acceso a la jubilación, el partícipe podrá seguir realizando aportaciones al plan de pensiones. No obstante, una vez iniciado el cobro del plan por la contingencia de jubilación, las aportaciones sólo podrán destinarse a las contingencias de fallecimiento, dependencia y liquidez a los 10 años” sino que pone: " No obstante, una vez iniciado el cobro o anticipo de la prestación correspondiente a jubilación, las aportaciones posteriores solo podrán destinarse a las contingencias de fallecimiento y dependencia", lo cual quiere decir que a los 10 años no pueden rescatar, ¿verdad? Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 05 de diciembre de 2017 | 15:11

Estimada Cecilia,

la medida de liquidez a los 10 años ha sido aprobada, si bien quedan pasos por dar. La próxima reforma del Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones incorporará esta nueva posibilidad de rescate como supuesto excepcional de liquidez, lo que permitiría recurrir a ella en el caso que describe. Recuerde que hasta 1 de enero de 2025 no podrán ordenarse los primeros reembolsos.

Reciba un cordial saludo.

Francisco 04 de diciembre de 2017 | 19:00
Buenas tardes: Situación.. jubilado en Octubre de 2015, cobrando pensión. Varios planes de jubilación/pensión/ppa´s, si ha día de hoy haber dispuesto de ellos. Si aporto en este momento 5000,00 € a cualquier de mis planes, y una semana después rescato aportaciones de mis planes anteriores al 01/01/2007, se pregunta: - Dado que no había rescatado nada, ¿podré deducir de mi B.I. los 5000,00 € aportados? - El mi primer rescate, en forma de capital, efectuado una semana después de la ultima aportación, ¿podré deducirme el 40%? dado que estaría en el segundo año después de la jubilación (año de jubilación y los dos siguientes). - ¿Podré seguir aportando al plan de mi esposa (que no tiene ingresos) el límite de 2500,00€ y deducirlo en mi B.I., mientras ella no rescate nada de su plan, creado con mis aportaciones?. Saludos y gracias anticipadas por tu cooperacion.
Instituto BBVA de PENSIONES 04 de diciembre de 2017 | 21:43

Estimado Francisco,

bienvenido al foro.

1. Sí. Siempre podrá deducir en IRPF las cantidades aportadas, siempre que haya rendimentos del trabajo y /o actividades económicas.

2. Sí, podrá aplicar la reducción del 40% siempre que el rescate se produzca en el ejercicio fiscal 2017.

3. Sí, podrá seguir aportanto al plan de su esposa y desgravándose lo correspondiente.

Reciba un cordial saludo.

Aceralio 24 de noviembre de 2017 | 11:34
Fiscalmente, como se tratarían las aportaciones anteriores al rescate de un P.P. dentró de un mismo año?. Gracias
Instituto BBVA de PENSIONES 24 de noviembre de 2017 | 11:48

Buenas tardes,

la aportación podrá ser desgravada como una aportación cualquiera. Entendemos que posiblemente sea una aportación previa al rescate por jubilación. En este caso hay que tener en cuenta que las aportaciones realizadas antes de iniciar el cobro podrán ser rescatadas por esa contingencia. Una vez iniciado el cobro, es posible seguir realizando aportaciones y desgravándose por ellas, pero no podrán ser percibidas por la contingencia de jubilación.

Reciba un cordial saludo.

Felipe 22 de noviembre de 2017 | 19:41
Tengo una duda importante. MI mujer se jubiló en octubre 2014 y desde esa fecha hemos venido haciendo aportaciones al Plan de Pensiones suyo y deduciendo esas aportaciones a la Base Imponible en la declaración del IRPF. Leyendo las normas de los Planes de Pensiones creo haber entendido que una vez te jubilas puedes seguir aportando dinero a tu plan de pensiones y desgravandotelo fiscalmente siempre y cuando no hayas comenzado a recuperarlo. Creo que mi mujer que trabajaba como funcionaria de la Seguridad Social (INSS), cuando se jubiló, cobró 975€ de recuperación total del plan de pensiones que tenía el INSS para sus funcionarios. Me pregunto si es legal seguir aportando al plan y desgravarse. De hecho hizo aportaciones y desgravaciones en 2015 y 2016. Es importante para saber si este año hace la aportación o no.
Instituto BBVA de PENSIONES 23 de noviembre de 2017 | 12:01

Estimado Felipe,

la ley es clara en esto. Desde que se inicie el cobro del plan o planes, es posible seguir realizando aportaciones, pero las realizadas a partir de dicho rescate no podrán ser percibidas por la contingencia de jubilación, debiendo esperar a:

1. Que acaezca una situación de dependencia.

2. Fallecimiento (en este caso para herederos).

3. Que las aportaciones tengan al menos 10 años a contar en todo caso desde 1 de enero de 2015.

Reciba un cordial saludo.

Fortu 19 de noviembre de 2017 | 21:28
Sobre el comentario anterior. Bueno, realmente el PPA lo abrí en Enero y la jubilación fué en Junio, y supongo que lo que sí podré rescatar ahora es lo aportado entre dichas fechas (6 meses). El Plan Ahorro Jubilación lo rescaté en Mayo. Todo en este año
Instituto BBVA de PENSIONES 20 de noviembre de 2017 | 10:39

Estimado Fortu,

las aportaciones realizadas con anterioridad a jubilarse sí podrán ser percibidas por la contingencia de jubilación.

Reciba un cordial saludo.