Cómo rescatar tus planes de pensiones para aplicar la reducción del 40%

Estimada María de los Angeles,

gracias a usted por participar en Mi Jubilación. Le deseamos muy feliz año nuevo.

Reciba un cordial saludo.

Estimada María de los Angeles,

La reducción del 40% solo se aplica en un único rescate en forma de capital en cada plan de pensiones. Si tiene varios, ese rescate en el que se va a aplicar la reducción debe realizarse en todos ellos a lo largo del mismo ejercicio fiscal, y en su caso antes de 31/12/2020 que es cuando acabaría el plazo para aplicar la mencionada reducción. No tiene necesidad de juntar todos los planes en uno.

Respecto a su segunda consulta, podría acogerse al rescate por desempleo de larga duración. Para ello debrá haber agotado la prestación contributiva y estar inscrita como demandante de empleo. Pero no tiene obligación alguna de hacerlo, puede esperar a la contingencia de jubilación.

Reciba un cordial saludo.

Estimada Magda,

Sí. Para aplicar la reducción en los dos, los rescates de ambos en forma de capital deberán tener lugar a lo largo del mismo ejercicio fiscal y antes de 31/12/2020, que es la fecha límite en la que podría aplicar la reducción. Las demás participaciones podrá rescatarlas en forma de rentas cuando desee.

Reciba un cordial saludo.

Estimada Mª Luz,

si no ha realizado rescate alguno durante la jubilación parcial, se entiende que no ha ejercido su derecho de acogerse a esa contingencia para el rescate (que por otro lado deberían recoger las especificaciones de su plan) y que opta por rescatar por jubilación definitiva. En este caso, la fecha de la contingencia sería 2017 y por tanto tendría hasta 31/12/2019.

Reciba un cordial saludo.

Estimada Pilar,

citamos el artículo 10, apartado 4 del Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones:

El reconocimiento del derecho a la prestación deberá ser notificado al beneficiario mediante escrito firmado por la entidad gestora, dentro del plazo máximo de quince días hábiles desde la presentación de la documentación correspondiente, indicándole la forma, modalidad y cuantía de la prestación, periodicidad y vencimientos, formas de revalorización, posibles reversiones, y grado de aseguramiento o garantía, informando en su caso del riesgo a cargo del beneficiario, y demás elementos definitorios de la prestación, según lo previsto en las especificaciones o de acuerdo a la opción señalada por aquél. 

Si se tratase de un capital inmediato, deberá ser abonado al beneficiario dentro del plazo máximo de 7 días hábiles desde que éste presentase la documentación correspondiente. No obstante, las especificaciones de los planes de empleo y asociados en los que la jubilación opere bajo la modalidad de prestación definida podrán extender dicho plazo hasta un máximo de 30 días hábiles cuando así se justifique por razones de la necesaria intervención de terceras personas o entidades en la cuantificación del derecho consolidado. 

Le recomendamos que se pongan en contacto con su oficina.

Reciba un cordial saludo.

Buenas tardes,

Sí. Usted puede ordenar un rescate en forma de capital sobre la que aplique la reducción y dejar el resto de derechos en el plan para un futuro rescate en fecha y forma que decida.

Reciba un cordial saludo.

Estimado Juan Antonio,

se aplicaría en la primera disposición en forma de capital que realice. Podría antes optar por realizar un rescate en forma de rentas. Esto no invalidaría que posteriormente realizara el rescate en forma de capital y aplicase la reducción.

Reciba un cordial saludo.

Estimado Jorge,

en los traspasos entre planes de pensiones se respeta la antigüedad de la primera aportación. No hay por tanto implicaciones a la hora de aplicar la reducción del 40% en aquellas participaciones en las que la antigüedad original sea 31/12/2006 o anterior.

Reciba un cordial saludo.

Estimado Joan,

Para cobrar por Jubilación parcial se requiere que se contemple en las especificaciones de los planes de pensiones como opción de cobro, es el partícipe quien decibe cobrar, bien por jubilación parcial, bien por jubilación definitiva. El participe no esta obligado a solicitar el cobro de la prestación por Jubilación parcial, es una opción.

Si opta por solicitar el cobro por jubilación parcial: 

- dispone de los dos años siguientes para tener derecho a la reducción del 40%.

- si el plan le permite continuar efectuando aportaciones las mismas quedarán para fallecimiento o dependencia.

- pasado los dos años, sin haber llegado a la Jubilación definitiva, podrá solicitar el cobro de la prestación pero sin derecho a la reducción.  

Si opta por solicitar el cobro al llegar a la Jubilación definitiva:

- dispondrá de los dos años siguientes para tener derecho a la reducción del 40%

- si el plan le permite continuar efectuando aportaciones desde que se jubiló parcialmente, las podrá recuperar llegado a la Jubilación definitiva.  

Le recomendamos que consulte las especificaciones de su plan.

Reciba un cordial saludo.

Estimada Beatriz,

dispone de plazo hasta final del ejercicio fiscal 2018 para realizar el rescate que dé lugar a la reducción del 40%.

Reciba un cordial saludo.